Знания под 15% годовых

В среднем программа МВА в российских бизнес-школах стоит 400 тыс. рублей. Чтобы получить просто высшее образование на платном отделении престижного вуза, в год придется отдавать примерно столько же. Не каждый в состоянии выплачивать такие суммы сразу из собственного кармана. Именно поэтому банки сегодня предлагают специальные образовательные кредиты. Ставка по ним ниже, чем по потребительским, а некоторые финансовые организации готовы предоставлять заемщикам-студентам всяческие льготы. 

Есть такая американская поговорка: "Если вам кажется, что образование стоит слишком дорого, подумайте, во что обойдется его отсутствие". Справедливости ради, стоит отметить, что две трети россиян (68%), согласно исследованию Romir и института социально-экономических проблем народонаселения РАН, готовы платить за собственное обучение, почти три четверти (73%) готовы оплачивать учебу своих детей. 

Просмотрев сайты всех банков, которые мне только удалось вспомнить, я нашла примерно 10 организаций, которые готовы дать кредит на обучение. Процедура получения образовательного займа, по сути, везде одинаковая: поступаете в вуз, получаете договор об обучении и с этой бумагой направляетесь в банк (или получаете предварительное одобрение по кредиту до поступления). Сразу оговорюсь, не все банки работают со всеми учебными заведениями, поэтому узнать все про кредит надо еще до поступления.

Условия банков по предоставлению образовательных кредитов смотрите в таблице.

Документа из вуза мало – часто нужны еще поручители и/или недвижимость в залог, особенно если нет постоянных источников дохода. Требуют также наличие российского гражданства, зато первый взнос практически нигде не нужен. Как правило, кредит сразу переводится на счет вуза, причем несколькими траншами, например, за каждый семестр или учебный год. Проценты при этом начисляются только на перечисленную сумму, а не на весь одобренный лимит. Также банки не возражают против полного или частичного досрочного погашения кредита и не берут за это комиссии. Из всех найденных мной предложений только банк "Образование" берет 100 рублей за выдачу кредита, остальные финансовые организации такого не практикуют. 

Куда нести зачетку?

Получить образовательный кредит можно не только на первое высшее в отечественном вузе. Ряд организаций готовы выдавать займы и на вторую «вышку», и на МВА, и на курсы повышения квалификации, и даже на учебу детей в дошкольных учреждениях. При этом, например, Сбербанк работает только с отечественными учебными заведениями, а в Росинтербанке можно получить займ на обучение за рубежом. Раньше ВТБ24 предоставлял образовательные кредиты для обучения по программе МВА в Сколково, о чем до сих пор есть информация на сайте последнего. Однако когда я позвонила в банк, мне сказали, что программа больше не актуальна. Зато кредит для обучения в этой бизнес-школе можно получить в Сбербанке или Газпромбанке. 

Льготы и прочие плюшки

Но образовательный кредит он на то и не потребительский, что должны быть в нем некие привлекательные моменты. Процентная ставка, в среднем, не превышает 12-15% годовых в рублях (по потребительскому – часто больше 25%). Кроме того, некоторые банки готовы предоставлять отсрочки для выплаты основного долга, а также выдавать пролонгированные (например, до 10 лет после окончания учебы) займы (см. таблицу). 

Если вы отличник, то вообще повезло! Можно получить кредит с госсубсидией в Сбербанке или Союзе под 5,06% годовых (исходя из нынешней ставки рефинансирования ЦБ). Правда, только в том случае, если вы получаете первое очное высшее в одном из вузов, утвержденных Минобразования для участия в программе.

Есть привилегии для отличников и в других банках. Так, Росинтербанк готов снижать отличникам ставку на 1%.

Правила потенциального заемщика

1. Посчитайте заранее, сколько денег у вас есть, сколько придется взять у банка и какую сумму будут составлять ваши ежемесячные платежи. Не берите слишком много денег. Вероятно, есть возможность брать кредит по частям - например, на каждый год. Ведь может случиться так, что вас переведут на бесплатное отделение (чудеса случаются!) за отличную учебу. 

2. Найдите низкую процентную ставку. Изучите список Минобразования РФ, возможно, в него входит вуз, в который вы хотите поступить. При условии, что вы хорошо учитесь, вы можете рассчитывать на кредит с госсубсидированием. 

3. Выбирайте банк, с которым вам будет удобно и комфортно расплачиваться. 

4. Вероятно, этот совет должен стоять первым в списке. Подумайте об образовании детей (и своем) заранее. Как говорил Франсуа Рабле, "дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше". Чем раньше вы об этом задумаетесь, тем больше у вас будет времени, чтобы сделать какие-то сбережения.