Юрий Грибанов

6 современных тенденций в финансовом секторе

Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Research Group, написал, какие тенденции прослеживаются сейчас в финансовом секторе и почему именно в кризис на них стоит обратить внимание. 

Уже в пятницу, 18 сентября, на конференции ICBDA 2015 в треке «Бизнес» Юрий расскажет, как с помощью данных и аналитики повысить эффективность продаж в банке.


Пожалуй, самой популярной мотивирующей картинкой на конференциях последние пару лет является изображение китайского иероглифа «кризис», который складывается из двух иероглифов – «опасность» и «возможность». Так традиционный Восток мотивирует прагматичный Запад.

Действительно, кризис – это время, когда старые модели рушатся, а новые строятся. И именно строительство новых моделей приоткрывает дверь на рынок для других игроков. А чтобы увидеть приоткрытую дверь, нужно посмотреть на ситуацию по-новому и, обязательно, с любопытством.

Итак, вот на какие тенденции в финансовом секторе стоит обратить внимание молодым и энергичным командам.


Тенденция №1 – Отказ от наличных

С 2008 г. доля безналичных платежей по картам выросла с 10% до 27%. Простота, безопасность, возможность получать бонусы и cashback являются ключевыми мотиваторами клиентов платить безналично.

Что сформирует тенденцию:

  • Платежи с использованием мобильного телефона (NFC, мобильные банки, виртуальные кошельки). Примеры: мобильные банки, Goolge Wallet, Apple Pay, PayPal

  • Сервисы со встроенной оплатой. Пример: Uber, iTunes Store

  • Платежи, на основе биометрической идентификации клиента: Сбербанк – «Ладошки»

Что имеет перспективу:

  • Разработка алгоритмов биометрической идентификации

  • Производство оборудования для сканирования биометрической информации

  • Разработка программного обеспечения для мобильных банков и виртуальных кошельков или их элементов

  • Производство оборудования для бесконтактных платежей

  • Посреднические услуги по встраиванию платежей в программное обеспечение



По теме: 7 советов для развития платежной системы – опыт uBank



Тенденция №2 – Страхование с человеческим лицом

Сегодня 2/3 клиентов допускают для себя участие в страховом мошенничестве. Страховой бизнес просто обязан измениться, чтобы иметь будущее.

Что сформирует тенденцию:

  • Укрупнение страховых компаний. Примеры: следите за новостями ЦБ в 2016 году

  • Индивидуальные страховые пакеты: страхование клиента от разных рисков – КАСКО, ДМС, рисковое страхование жизни, страхование имущества – одним полисом. Пример: Farm Family  

  • Специализация на однородных клиентских аудиториях. Пример: Bought by Many

Что имеет перспективу:

  • Работа с большими объемами клиентских данных, обогащение информацией из внешних источников (соцсети, cookies и т.д.)

  • Маркетинговые исследования страхового рынка


Тенденция №3 – Вовлечение страховых компаний в жизнь клиентов

Построение с клиентом партнерских отношений приведет к выигрышу обеих сторон: страховщик получит предсказуемого клиента, а клиент – защиту своих рисков по лучшей цене.

Что сформирует тенденцию:

  • Телеметрия в автомобиле: скорость, давление в шина, режим работы двигателя, регулярность прохождение техосмотра, соблюдение правил дорожного движения и т.д. Пример: INTOUCH – «Марафон ответственного вождения»

  • Датчики безопасности в квартирах (температура, дым, вода): Nest, Samsung Smart Things

  • Телеметрия физического состояния: Jawbone Up, Apple Health

Что имеет перспективу:

  • Производство датчиков и систем обработки данных от них

  • Установка систем контроля за домом

  • Производство носимых устройств контроля за показателями здоровья

  • Разработка систем обработки больших объемов данных, получаемых от клиентов



По теме: Глобальная финтех-революция: предпосылки и будущее



Тенденция №4 – Альтернативные способы инвестирования проектов

В России на счетах частных клиентов лежит 17 трлн рублей. И для многих клиентов депозит – это не инвестиция мечты. У людей есть деньги. И они готовы их инвестировать.

Что сформирует тенденцию:

  • Народные «IPO» – привлечение частных инвесторов через социальные медиа. Пример: «Додо Пицца» 

  • Краудфандинг. Пример: Boomstarter, Planeta

Что имеет перспективу:

  • Аудит и рейтингование проектов

  • Площадки для встречи инвесторов и проектов

  • Агрегаторы лучших проектов


Тенденция №5 – Управление личными финансами и инвестициями для массового клиента

Наиболее активные люди все более ответственно относятся к своей жизни – регулярно занимаются спортом, следят за питанием, избавляются от вредных привычек. Контроль над личными финансами – это один из элементов ответственного отношения к жизни.

Что сформирует тенденцию:

  • Персональное финансовое консультирование. Пример: Смирнова&Ко

  • Системы управления личными финансами (PFM). Пример: Easy Finance, Zenmoney, PFM в интернет-банках

  • Фондовый рынок для частного клиента - предоставление возможности «играть» на фондовом рынке для неквалифицированных инвесторов. Пример: Альфа-Банк – «Простые инвестиции» 

Что имеет перспективу:

  • Разработка систем управления личными финансами или ее элементов

  • Разработка систем автоматического финансового консультирования

  • Сбор, анализ и продажа информации для финансового консультирования

  • Сервисы рекомендации лучших финансовых продуктов и решений

  • Брокеры и биржи лучших продуктовых предложений


Тенденция №6 – Индивидуализация клиентских отношений

История делает петлю: капитализм начинался с мелких лавочников, лично знакомых со всеми своими клиентами и знающих все привычки и предпочтения постоянных покупателей. Им на смену пришли гигантские сети, «фабрики» по продаже потребительских товаров. Теперь настало время и этим гигантам научиться узнавать своих клиентов.

Что сформирует тенденцию:

  • Формирование и настройка финансового продукта под конкретного клиента

  • Построение сервиса не от продукта, а от задачи клиента

Что имеет перспективу:

  • Разработка и внедрение CRM-систем

  • Обработка и анализ больших объемов клиентской информации

  • Маркетинговые исследования клиентского поведения и предпочтений


Мир финансовых услуг меняется очень быстро. Сила «новой волны» способна как смыть гигантов с лица земли, так и вынести на свет новых лидеров индустрии. Победит тот, кто эту волну оседлает.


Фото на обложке: Shutterstock.


comments powered by Disqus

Подпишитесь на рассылку RUSBASE

Мы будем вам писать только тогда, когда это действительно очень важно