Центральный Банк и Минкомсвязи не первый год развивают единую биометрическую систему (ЕБС). Российские банки инвестируют немалые средства в оборудование, предназначенное для сбора биометрии, и в технологии, позволяющие обрабатывать и безопасно хранить биометрические данные. В банковскую практику внедряется всё больше продуктов и сервисов, основанных на удалённой (дистанционной) идентификации и аутентификации.

Григорий Сальников, управляющий директор Департамента цифрового бизнеса ВТБ, и Анатолий Соловьёв, директор по управлению проектами цифровой трансформации ВТБ, рассказали, как использование биометрии улучшит банковские продукты для клиентов.

1 июля 2018 года в России заработала ЕБС – масштабная цифровая платформа, которая позволяет удаленно идентифицировать человека по биометрическим характеристикам (лицу или голосу). У проекта масштабные задачи, которые сделают банковские услуги равнодоступными вне привязки к географии, а также помогут решить проблемы безопасности, с которыми сталкиваются банки. Например, снизить угрозу мошенничества, защитить клиентов от фишинга, от подбора или компрометации их пароля.

В ЕБС в перспективе должны аккумулироваться данные практически всего экономически активного населения России, а это около 100 млн человек. Все они смогут пользоваться банковскими услугами удаленно и независимо от региона проживания: к примеру, житель Новосибирска легко станет клиентом банка в Санкт-Петербурге, а москвич – в Казани.

По сути, биометрия – инструмент, благодаря которому кредитная организация получает возможность быстро и качественно идентифицировать клиента и предложить ему релевантный продукт.

Для разработки таких продуктов некоторые банки, подключившиеся к сбору биометрии для ЕБС, собирают расширенный набор биометрических параметров и развивают собственные платформы, которые упрощают для клиентов совершение операций в дистанционных сервисах. Так, у ВТБ внедряется единая мультиканальная биометрическая платформа (ЕМБП).

Скорость, удобство и безопасность – это три кита, на которых строится бизнес с использованием биометрических технологий. Особую важность эти три качества приобретают при дистанционном взаимодействии с банком, которому мы доверяем свои деньги.

Система способна сверить человека, который дистанционно вышел на связь с банком (через мобильное приложение, веб-сайт или контакт-центр), с клиентом и подтвердить, что это одно и то же лицо. В свою очередь, для клиента удобство заключается в том, что его не просят многократно вводить или произносить свои данные. Тем более, что это далеко не всегда уместно.

Особую ценность голосовая биометрия приобретает для борьбы с распространенным сейчас телефонным мошенничеством. Злоумышленники звонят клиенту и под видом сотрудника банка выманивают у него персональные данные, после чего, пользуясь удаленными каналами, выводят средства с его счета. Если клиент сдал свои биометрические данные, в банке смогут понять, что за доступом обращается другой человек – мошенник не сможет подделать лицо или голос обманутого клиента.

По прогнозам экспертов, технологии распознавания голоса в ближайшие 5-7 лет станут одним из самых быстрорастущих сегментов рынка биометрии.

Параметры лица и речи у каждого человека уникальны. С приведенным выше случаем телефонного мошенничества борются системы liveness, интегрированные в биометрическую платформу. Они фиксируют, что некто пытается подставить фотографию клиента или запустить синтез голоса, и банк отклоняет операцию.

Подделать голос и обмануть лучшие биометрические системы стало практически невозможно. Обычный человек меньше чем в половине случаев способен отличить — настоящий голос или фальшивка, отмечает Григорий Сальников, цитируя аналитику от организаторов международного конкурса ASVspoof. В то же время современные технологии верно идентифицируют подделку в более чем в 90% случаев. В рамках испытаний на ASVspoof алгоритмы распознавания голоса «состязаются» с новыми алгоритмами подделки голоса, определяется стойкость голосовой биометрической идентификации и верификации к трём видам атак:

Стоит отметить, что в международных испытаниях систем наши компании-разработчики регулярно оказываются на первых местах. Российские биометрические движки используются в США, Мексике и Южной Америке, в том числе правительственными организациями, таможенными и аэропортовскими службами. Даже на некоторых полицейских участках установлены российские биометрические системы и системы видеоаналитики.

Люди явно различаются не только по голосу и лицу – у каждого человека единственная в своём роде манера подписываться или печатать на клавиатуре, пролистывать изображения на экране. Благодаря этим факторам можно будет в фоновом режиме узнать, что в текущий момент приложением пользуетесь именно вы.

«Биометрия в ближайшие годы позволит значительно трансформировать привычные банковские и финансовые сервисы, а использовать продукты на ее основе станет привычной рутиной. Но, как и в случае с любой прорывной технологией, при создании новых продуктов важны не только возможности – почти фантастические – которые она открывает, но и надежность, которую мы обязаны гарантировать клиенту при ее использовании», – уверены в ВТБ.