Кристина Манжула

Мама – анархия, папа – Bitсoin


Если раньше на 10 тысяч биткоинов можно было купить две пиццы, то сейчас – сеть пиццерий. Что такое Bitcoin, с чем это едят, что можно купить и как помножить свои богатства?


Что такое Bitcoin?


В век глобальных сетей создание системы анонимного цифрового расчета без комиссий посредников и государственных границ лишний раз подтверждает, что теория информационного общества – не пустой звук. Разные источники – от тематических блогов и сообществ до именитых СМИ и известных бизнесменов –  уже несколько лет много и восторженно говорят о таком феномене, как Bitcoin.

Систему электронной наличности Bitcoin в 2009 г. запустил некий разработчик под псевдонимом Сатоси Накомото. Сама идея появилась раньше и произошла из анархо-капиталистических воззрений, которые отрицают налоги, контроль над транзакциями и централизованность финансового рынка. И, действительно, валюта существует независимо от каких-либо структур, то есть никаких налогов, комиссий, возможностей отката и третьих лиц в транзакции.

По сути, Bitcoin – это деньги из информации, из вычислительной мощности компьютера. Говоря пользовательским языком, это система электронных платежей вроде PayPal или WebMoney, только независимая, не имеющая эмиссионного центра и отличная от декретных валют. Говоря языком технологическим, Bitcoin – это пиринговая система (P2P), операции в которой построены на обмене вычислительными мощностями компьютеров пользователей, подключенных к данной сети. Всем известны программы, использующие P2P-сети, –  это торренты (Bittorent, Utorrent и др).  Биткоин работает по тому же принципу.

Каждая монета-биткоин – это фрагмент защищенного криптографией кода, имеющий свой уникальный ключ. Средства хранятся у пользователей лично на компьютере в зашифрованном файле. Программы кошелька, связываясь с другими, создают одноранговую P2P-сеть, где сохраняется история всех транзакций, открытая для пользователей, что позволяет проверять платежи на достоверность. Однако это не лишает платежи анонимности. Ваш кошелёк хранится на компьютере или на бумаге, в виде пары длинных чисел (одно из них открытое, нужно для приёма денег, второе — секретное, нужно для выплат из кошелька). Для совершения транзакции к ключу добавляется открытая часть номера адресата, и, таким образом, получается код платежа в том виде, в котором он останется в истории Bitcoin.  Впрочем, для одного кошелька можно выпустить неограниченное количество идентификаторов. Хоть индивидуальный для каждой транзакции, если уж вы покупаете или продаете что-то сверхсекретное. Такую абсолютную приватность активно эксплуатируют в нелегальной торговле.


Как зарабатывать биткоины?


Здесь есть несколько вариантов. Во-первых, можно открыть онлайн-сервис и принимать к оплате биткоины. Это понятно :)

Во-вторых, самый доступный и простой на данный момент вариант - покупать монеты на биржах, коих уже огромное количество. Самая удобная для россиянина биржа - BTC-e, поскольку она поддерживает русский язык, рубли, WebMoney и Qiwi, а также некоторые альтернативные биткоину криптовалюты (например, LiteCoin). Существуют также специальные обменники BTC типа Metabank и ALFAcashier.

Однако изначальный замысел в том, что биткоины добывает ваш компьютер своей вычислительной мощностью. Процедура генерирования монет с помощью специальной одноименной программы называется майнинг. Вы просто устанавливаете Bitсoin-клиент себе на компьютер, получаете номер кошелька, ждете синхронизации (которая может длиться очень даже долго), и, наконец, ваш компьютер начинает генерировать биткоины. Сейчас «халяву» поймать уже не так просто из-за усложнения системы и сложности предлагаемых майнерам математических задач.

Генерирование биткоинов (майнинг, от англ. mining – «добывать») сравнивают с добычей золота. Майнер и его компьютер – это один золотодобытчик. Сеть Bitсoin – это большой золотой прииск. В самом начале золотой лихорадки каждый добытчик достаточно легко обзаводился желтым металлом, но тогда золото было низким в цене. Со временем добытчиков становилось все больше, спрос возрос и подрастил цену. Майнеры собрали весь драгметалл с поверхности, но стало известно, что залежи есть еще глубже - в труднодоступных местах, куда в одиночку не добраться, поэтому золотодобытчикам необходимо собираться группами и обрабатывать рудники вместе, связываясь и с другими группами. В конце концов, золото стало добывать все сложнее – соответственно, группы добытчиков тоже усложнились, расширились и обнаглели: присоединиться к ним одинокому добытчику становится все труднее, а добывать самостоятельно - практически невозможно.

То есть сейчас для процедуры майнинга все так же достаточно скачать программное обеспечение и запустить процесс синхронизации и генерирования. Вычислительная мощность, а, следовательно, успех «добычи» зависит от вашей видеокарты. Однако даже если у вас самая мощная видеокарта, добывать биткоины самостоятельно очень сложно (да и на электричестве больше потратитесь). Поэтому сейчас более-менее адекватный вариант майнинга - присоединиться к группе, пулу. В такой группе пользователи объединяют мощности устройств и ищут свободный блок в системе (за освоение такого блока – вознаграждение 25 BTC). Есть специальные сервисы для этого вроде Mining.bitcoin.cz и Bluishcoder.co.nz.

Что касается безопасности системы, то здесь есть два аспекта. Несмотря на то что система на данный момент неуязвима для хакерских атак, поскольку суммарная мощность ее пользователей превышает мощность самого продвинутого в мире компьютера во много раз, номер кошелька, хранящийся в файле, все же может быть украден с помощью трояна. Wallet-файл рекомендуется хранить либо на бумаге, либо на флешке, в сейфе.


Что покупается на биткоины?


Со временем появляются все новые и новые торговые площадки, принимающие Bitcoin. Сейчас виртуальной монеткой можно купить как, например, полет в космос (компания Virgin Galactic), так и выпивку в баре.

Достаточно богат список онлайн-сервисов, принимающих криптовалюту. Например, популярный хостинг WordPress. На биткоины можно купить домен или программное обеспечение. Некоторые онлайн-игры заинтересованы в валюте (Humble Gumble, Dragon’s Tale), сайты для покупки музыки и литературы онлайн (Digital-Tunes). Распространены биткоины в физической торговле: здесь и одежда, и электроника, и предметы интерьера, и музыка, и книги, и сувениры, и даже автомобили. Многие компании принимают криптовалюту в обмен на услуги. Это клиники, мастерские, креативные агентства, рестораны, отели и т.д. В общем, за границей валюта проникла во многие сферы и продолжает проникать на рынок. Полный список сервисов по категориям можно посмотреть здесь.  

В России список торговых площадок, работающих с BTC, достаточно ограничен, но содержит приятные сюрпризы. Например, недавно сеть баров KillFish объявила, что начинает принимать биткоины. С криптовалютой работает часовая фабрика «Ракета». Образование в Высшей школе режиссеров и сценаристов в Санкт-Петербурге можно оплатить биткоинами. Криптовалюту принимают даже некоторые компании в регионах («Пуэр Бар» в Оренбурге, дизайн-студия «АртСтудия» в Екатеринбурге).

Биткоин – хороший инструмент для краудфандинга. Самый показательный пример: нашумевший проект Джулиана Ассанжа WikiLeaks принимает пожертвования BTC, чтобы сохранять приватность своих сторонников. Энтузиасты с Евромайдана организовали сбор пожертвований в криптовалюте - это первый случай финансирования электронной валютой политических акций. Также биткоин-краудфандингом занимаются сервисы The Pirate Bay, Tor и некоторые благотворительные организации. В интернете знаменит забавный случай с американским болельщиком, которого показали в эфире спортивного канала с плакатом, на котором была надпись «Мама, положи мне биткоинов» и QR-код. 120 анонимов прислали парню в общей сумме 23 BTC, что составляет примерно 20 тысяч долларов!

Был пример сомнительного, даже жуткого краудфандингового проекта Assassination Market. Это биржа убийств, где делают ставки криптовалютой на убийство публичных людей. Например, там значился президент США, и за его голову была собрана награда в 40 BTC ($35 тыс.).

К сожалению, основное достоинство системы – анонимность – становится палкой о двух концах, так как биткоинами активно пользуются в преступных целях. Биткоинами могут финансироваться террористические операции, торговля оружием, донорскими органами и запрещенными веществами. Например, знаменитая платформа анонимной торговли Silk Road, существующая в сети Tor, принимала к оплате только биткоины. Сеть была закрыта ФБР в октябре 2013 года, но, по слухам, воскрешена последователями.


Возможный сценарий: утопия


Еще одно принципиальное отличие и преимущество Bitcoin – это дефляционная финансовая модель вместо привычной инфляционной, присущей бумажным валютам. Курсу биткоина свойственен рост, благодаря, опять же, свойствам пиринговой сети, а также ограниченности эмиссии. У системы есть определенная стратегия постепенного наращивания вычислительной мощи и постепенного выпуска монет. За 4 года было выпущено 10,5 миллиона монет, как и было запланировано. В следующие временные промежутки выпуск будет сокращаться вдвое, то есть за следующие 4 года выпустят еще 5,25 млн и так далее. Всего будет сгенерировано 21 млн биткоинов. Эта цифра будет достигнута только к 2140 г., после чего начнется этап стабилизации. Соответственно, логика роста проста: при ограниченности эмиссии криптоналичности и росте спроса на нее, курс увеличивается по отношению к бумажной валюте. На момент написания статьи выпущено уже почти 12 300 000 биткоинов, а курс к доллару составляет 877$. Стремительный рост курса пришелся на конец ноября и декабрь минувшего года, когда цена взлетела с 450$ до 700-800$ и в начале зимы достигла пика – 1200$. В начале 2014 года начались небольшие колебания, но курс не падал ниже 580$ и в среднем держится около 900$. Все это притом, что 5 лет назад одна монетка стоила $0,6. И если в начале существования BTC один из пользователей купил на 10 тысяч биткоинов пиццу, то сейчас на эти деньги (около $9 млн) он открыл бы уже даже не пиццерию, а, как минимум, крупную сеть ресторанов. Известна также история норвежского студента, который, купив в 2009 г. криптомонеток на $24, спустя 4 года купил на биткоины 3-хкомнатную квартиру в престижном районе Осло.

Однако некоторые эксперты относятся к перспективам системы с осторожностью. Многие не советуют использовать биткоины как убежище от финансового кризиса или как канал для долгосрочных инвестиций. Лучше все же пользоваться стратегией «штанги», вкладывая основную часть капитала в более-менее надежные инструменты (государственные облигации), а часть – в рискованные, вроде Bitcoin. Однако, глядя на графики, многие инвесторы кусают локти. По первоначальному поведению биткоин выглядит весьма заманчивым вложением. Валюта уже развита в биржевой торговле. Если ей заинтересуется бизнес, то цена одного биткоина может подскочить до $10 тысяч. В идеале, когда будут выпущены все биткоины, может настать время, когда монетка будет оцениваться в 1 млн долларов. Это и утопия, и возможный сценарий одновременно.


Есть ли риски?


Почему при очевидности дефляционной модели и постоянном росте, система все же остается рискованной? Рассмотрим потенциальные опасности.

Во-первых, опасность может прийти вовсе не из непредсказуемости экономической сферы, а изнутри самой системы. Пока пиринговая сеть неуязвима, но что если в алгоритме найдутся лазейки? Тогда крах системы неминуем.

Во-вторых (опять же, не из экономики), – угроза политического влияния. Поскольку система абсолютно анархична и неуправляема, ее распространение может рано или поздно пересечься с интересами государств и банковской системы. Слишком уж эти процессы бесконтрольны, а для банков это прямой конкурент. Вполне возможно, что со временем Bitcoin может быть поставлен вне закона, а его хранение будет приравнено чуть ли ни к хранению оружия… Кстати, это возможно сделать и не на законодательном уровне, а хитрее – через патент. Поскольку идея и марка не были запатентованы, а автор анонимен, то кто угодно может прибрать бренд к рукам, что уже, по всей видимости, делает национальный американский банк JP Morgan Chase.

Еще один возможный риск – это возможное влияние крупных покупателей, создание корнера. Если какой-нибудь миллиардер скупит большую часть биткоинов и разом выставит их на продажу либо вообще решит их не продавать. Это может как значительно пошатнуть курс, так и погубить рынок.

И, наконец, у биткоина могут появиться серьезные конкуренты. Пока никто этого не прогнозирует, но вероятность не отрицают. На самом деле, альтернативных криптовалют на рынке пруд пруди, и появляются все новые. Конечно, они появились позже и им доверяют намного меньше, чем Bitcoin, но нельзя исключать возможности, что какая-нибудь из них выстрелит. Самая популярная альтернативная криптомонетка – Litecoin (LTC). Стоит она 0,02 BTC или около $20. У нее есть преимущество перед Bitcoin – высокая скорость проведения платежей. К тому же запланированная эмиссия в несколько раз больше - 84 млн LTC.

Валюта NameCoin работает на программном обеспечении Bitcoin и может генерироваться одновременно, не снижая эффективности. Среди клонов BTC есть также PeerCoin, NovaCoin, FeatherCoin, WorldCoin и др. Новые криптовалюты создаются просто и растут, как грибы. В марте должен появиться российский аналог электронной валюты – WishCoin (вишкоины будут обеспечены реальными деньгами, предоставленными различными брендами).

Повсеместно появляются сомнительные шуточные криптовалюты, основанные на интернет-мемах. Это, например, BBQCoin (барбекьюкоин) или DogeCoin (мем с собачкой, думающей о приятном). Эти валюты хоть и созданы «для смеха», но работают. Правда, догкоин стал первой криптовалютой, подвергшейся хакерской атаке. Также совсем недавно была запущена издевательская валюта Coiney West, вдохновленная рэпером Канье Вестом и мемом, с ним связанным. Несомненно, эта несерьезность – инструмент привлечения внимания. А чем больше внимания – тем больше вероятности «выстрелить». Конечно, сильный конкурент еще не виден на горизонте, но путь открыт. Впрочем, пользователю ничто не мешает пробовать «майнить» молодые монетки. Может, одна из этих валют станет деньгами 21 века. Будущее непредсказуемо, но удача все чаще улыбается гикам-экспериментаторам!


Мнения о возможностях рынка


Александр Рукин, директор по развитию стартапов инвестиционной компании «НЭТТРЭЙДЕР», IR-директор биткоин-биржи Bitcoin-exchange:

Думаю, что около 10% мировых финансовых транзакций через 5 лет будут проводиться в криптовалюте. Помимо криптоденег, появятся криптовекселя, криптоакции и т.д. Инфраструктурные проекты в этой сфере крайне интересны, потому что заглядывают в будущее, которое уже проявилось. Биткоин - это первый луч восходящего солнца экономики будущего. Мы не можем быть уверены в тактике, но стратегически эта отрасль привлекательна и будет расти дальше. Она также взрывообразна, как курс биткоина в прошлый год.

Что касается проектов, гигантская конкуренция требует максимум предпринимательских усилий, а также технологических умений, прозорливости, смелости и везения. Легких путей не будет, предпринимателей поджидает много крайне высоких рисков.

Я вижу все возрастающее внимание к биткоинам со стороны государства. Например, ФРИИ, по-моему, - сейчас флагман в индустрии биткоин-стартапов.

Наш проект рассчитывает стать не только локальной инфраструктурой - мы замахиваемся на глобальные рынки.

Максим Штейгервальд, инвестиционный директор ФРИИ:

Мы и сами присматриваемся к биткоинам. Рынок будет расти до наступления двух событий: падения стоимости и начала жесткого регулирования со стороны государства (признания криптовалюты вне закона). Сами биткоин-стартапы - не самая интересная инвестиция. Но, как явление, могут быть крайне интересными, если инвестировать в инфраструктуру рынка (для обеспечения ликвидности и подтверждения стоимости) и переосмыслить криптовалюту с инструмента платежа и накопления во что-то иное, что недоступно обычным валютам (сохранение индивидуальности и уникальности).

Александр Бородич, Founder and CEO в FutureLabs, Chief Dreams Officer в myWishBoard:

Бурный рост популярности биткоина вызвал появление поддерживающих цифровую валюту сервисов. Так как рынок только зарождается, то окно возможностей для проектов, обслуживающих вселенную Bitcoin, сейчас открыто и такие инфраструктурные проекты могут быть хорошей инвестицией.

Мы проинвестировали в проект WishCoins, так как считаем, что на российском рынке есть место для собственной обеспеченной цифровой валюты. Уже сегодня на вишкоины можно купить фильмы, книги, музыку, и мы уверены, что в 2014 году вишкоин будет приниматься и сетями общественного питания, и интернет-магазинами, а не только биржами. Любой желающий может заработать пару вишкоинов за обычный лайк уже сегодня.

Елена Ларина, эксперт по Executive search и Head Hunting:

В мире инвестиций уже более 100 лет действует непреложный закон: чем выше риск, тем больше может быть возможная прибыль. Он действует абсолютно во всех сферах. Его проявления можно найти задолго до появления интернета, и уж, тем более, биткоина. Что касается, биткокин-стартапов, здесь - совершенно различные риски в зависимости от типа стартапа. Наверняка многие горячие головы кинутся инвестировать деньги в создание русифицированных биткойн-бирж, биткойн-обменников и т.п.  В этой сфере главным риском является то, что во многих странах мира в течение 2013 года создан целый ряд серьезных бирж и обменников, рассчитанных на инвесторов с различным опытом и различным уровнем дохода. Многие из них русифицированы, поскольку русский рынок изначально кажется весьма перспективным. По статистике, средние вложения в такого рода стартапы составляют от 3 до 20 млн долларов. Львиная доля этих денег идет в PR, рекламу, поэтому соревноваться с ними будет достаточно тяжело. Риски высоки, но в случае, если кому-то удастся сделать востребованный рынком проект, то и прибыль будет высокая.

Категорически не рекомендовала бы создавать стартапы, связанные с платежными системами, использующими биткоин, в привязке к российским интернет-магазинам. Хотя официальной позиции по поводу биткоина в Российской Федерации не заявлено, но у нас в законодательстве четко прописано, что единственной платежной единицей на территории РФ является рубль. То есть покупать и продавать биткоины вы можете, используя его как актив, а вот принимать биткоин как платежное средство – это нарушение законодательства.

Нужно четко понимать, что главное в системе Bitcoin - это не то, что он представляет собой спекулятивный актив, а то, что система, подобно другим криптовалютам, является уникальной программной платформой. В этой платформе есть сетевые протоколы, средства криптографии, алгоритмы регулирования эмиссии, программа-клиент, API и т.п. Можно сказать, что такие системы представляют собой новый "интернет денег", подобный появившемуся на наших глазах интернету вещей. Что касается платформ, то система Bitcoin, либо платформы других криптовалют, несомненно, будут развиваться. Потому что они соответствуют логике Третьей производственной революции с ее автономными децентрализованными производствами на базе робототехники, 3D-принтеров, облачных вычислений и т.п. Поэтому, если вопрос идет о будущем платформ, то оно лучезарно.

Надо иметь в виду, что рынок биткоинов – это очень маленький рынок. Его капитализация колеблется вокруг 10 млрд долларов. Любой маленький рынок – это манипулируемый рынок, который, в отличие от огромных зрелых рынков, может быть сознательно управляем несколькими маркетмейкерами. Поэтому на таком рынке прогноз может дать только инсайдер.

Исходя из общей логики, что этот рынок - манипулируемый, можно предположить, что 2014 год не будет для биткоина повторением 2013-го. Вокруг биткоина стала складываться большая инфраструктура. В нее вкладываются большие деньги. Поэтому в игру вступили серьезные люди. Сегодня они заинтересованы в том, чтобы биткоин постепенно из актива превращался и в платежное средство. А для того, чтобы он стал платежным средством, должна резко его упасть волатильность. А падение волатильности – это недопущение больших колебаний курса.

Могу предположить, что самые интересные стартапы 2014 года будут организованы в сфере инфраструктуры криптовалют. И это будут не биржи.


comments powered by Disqus

Подпишитесь на рассылку RUSBASE

Мы будем вам писать только тогда, когда это действительно очень важно