Расчётный счёт для ИП: как открыть и в чём его преимущества

• Что такое расчетный счёт
• Пример расчетного счёта для ИП
• Чем отличается расчётный счёт от лицевого
• Как правильно выбрать расчётный счёт для ИП
• Как открыть расчётный счёт для ИП
• Могут ли банки отказать в открытии счёта
• Расчётный счёт в каком банке лучше открыть для ИП в 2024 году

Что такое расчетный счет

ИП и юрлица заводят расчётный счёт, чтобы проводить безналичные расчёты с контрагентами и работниками, участвовать в госзакупках, а также пользоваться эквайрингом. Это удобно, быстро и безопасно. Без специального счета предприниматель делает себя более слабым игроком на рынке, проигрывая конкурентам.

Во-первых, ИП не сможет получить кредит, например, для закупки товаров или масштабирования своего дела. На такие бизнес-цели банк может выдать кредитные средства только переводом на расчетный счет. На других условиях займ не одобрят.

Во-вторых, без расчетного счета нельзя участвовать в госзакупках.

В-третьих, не выйдет подключить эквайринг. А это может отпугнуть многих потребителей, так как большинство из них предпочитает платить картой.

В-четвертых, ИП без расчетного счета будут ограничены суммой по одному договору до 100 тыс. рублей. Это касается всего: аренды помещения,  сделок с контрагентами и прочего. Очевидно, что не все партнеры захотят дробить сумму на несколько договоров. Им легче найти другого ИП, чтобы работать без головной боли. Поэтому идея открыть расчетный счет пойдет на пользу предпринимателю и его отношениям с клиентами и партнерами.

Пример расчетного счета для ИП

Номер счета для ИП формирует банк. И он всегда состоит из 20 цифр. Последние семь цифр уникальны для каждого предпринимателя. А в остальных зафиксированы данные о счете.

Пример расчетного счета для ИП: 40802 810 1 4321 1234567. Что значат эти цифры:

• 40802 означает, что счет открыл ИП; 
•  810 — код рубля;
• 1 — контрольная цифра для банка (она может быть любой);
• 4321 — внутренний код банковского филиала;
• 1234567 — уникальный номер счета.

Чем отличается расчётный счёт от лицевого? Обязателен расчётный счёт для ИП?

Главное отличие расчётного счёта от лицевого в том, что первый используют для бизнеса, а второй — для личных целей. И открыть расчетный может только ИП и юрлицо.

Однако по закону у ИП нет обязанности иметь расчетный счет. Предприниматели могут пользоваться картами и счетами, открытыми на физлиц. Но когда у вас открыт расчетный счет ИП в банке, вам проще работать. И тут встает вопрос: как правильно его выбрать?

По теме. В России 1 марта заработает правительственный сервис
для онлайн-регистрации бизнеса

Как правильно выбрать расчётный счёт для ИП

Как определить, в каком банке открыть расчетный счет для ИП:

• Обратите внимание на те, что зарекомендовали себя на рынке и  специализируются на работе с бизнесом. Если говорить о последних, то условия для ИП там чаще привлекательнее, чем в банках, работающих с физлицами.
• Изучите тарифы: сколько будет стоить открытие счета (чаще всего это бесплатно, но есть и исключения), его обслуживание, комиссии за переводы юрлицам и физлицам. Условия в разных банках отличаются, поэтому необходимо выбирать тарифы, исходя из своих потребностей и примерного объема денежных операций за год.
• Узнайте о возможности получить дополнительные услуги в одном месте: например, сразу подключить эквайринг или онлайн-бухгалтерию.
• Обратите внимание на качество обслуживания клиентов. Если ИП потребуется оперативно решить вопрос, он обратится к менеджеру банка. Тут важно, как быстро обрабатываются обращения клиентов. В любом банке, конечно, скажут, что все будет хорошо. Узнать правду можно по отзывам на кредитное учреждение. Лучше изучать их на разных сайтах, чтобы найти выгодные условия и открыть расчетный счет ИП.

По теме. ИП и самозанятость: как совмещать и в чем преимущества?

Как открыть расчётный счёт для ИП

Определившись с банковским продуктом, ИП может приступить к открытию счета. Пакет документов можно подать онлайн или офлайн. Необходимый список указывают на сайте выбранного банка. Какие документы обычно требуют банки от ИП:

• заявление на открытие счета (узнать форму заявления можно онлайн или в отделении);
• копии паспортов ИП и доверенных лиц предпринимателя;
• свидетельство ИНН; 
• выписку из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП (если данные еще не отображаются в ЕГРИП);
• справку из налоговой;
• копию бухгалтерской отчетности за год или квартал;
• лицензии, если их требует деятельность ИП;
• прочие документы по требованию банка.

После проверки данных, которая длится максимум несколько дней, можно открыть счет в банке и подписать договор.

По теме. Все о незаконном дроблении бизнеса в 2024 году

Могут ли банки отказать в открытии счета

В некоторых случаях кредитная организация может и отказать. 

Во-первых, если предприниматель указал неверные данные о себе или не предоставил необходимые документы. Банк не позволит открыть счет такому лицу.

Во-вторых, банк может отказать предпринимателю с «плохим прошлым». Например, если у ИП низкий кредитный рейтинг или он вовремя не гасил кредиты.

В-третьих, банк могут насторожить признаки фирмы-однодневки: отсутствие реальной деятельности, платежей и закупок, подача нулевой отчетности. Кредитная организация не захочет обслуживать как клиента сомнительного бизнесмена.

Перед подачей заявки стоит убедиться, что все данные верные, за спиной нет плохой кредитной истории и странной отчетности. Потому что открытие расчетного счета принесет предпринимателю только плюсы: от более выигрышной позиции на рынке до возможности участвовать в госзакупках и использовать эквайринг. Но для беспроблемного открытия счета необходимо выбрать подходящее предложение и выполнить все условия банка.

Расчётный счёт в каком банке лучше открыть для ИП в 2024 году

Перед выбором кредитной организации стоит проанализировать мнения экспертов в этой области и почитать отзывы клиентов. Так, положительно на рынке оценивают банки: ВТБ, Сбербанк, «Точка», «Альфа-Банк». Поэтому для открытия расчетного счета можно смело выбирать эти организации.

Фото на обложке: Freepik