Банкам запрещают поднимать проценты по вкладам

  Центробанк ждет от банков умеренности в кредитной и депозитной политике, заявил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. По его мнению, кредитные организации, "задирая" процентную ставку по депозитам, повышают свои издержки. Поэтому будут держать высокие ставки по кредитам, тем самым создавая проблемы для возвратности займов. Тем не менее, крупные банки слова Улюкаева восприняли как нерыночный способ давления.

В своем заявлении Алексей Улюкаев сказал: "Если Центральный банк снижает ставку рефинансирования и все остальные свои процентные ставки, это является основанием для того, чтобы банки вели умеренную депозитную и кредитную политику. Тем банкам, которые сейчас задирают процентную ставку по вкладам, будет трудно снижать ставки по кредитам. Это создает проблемы с точки зрения возвратности займов. Мы должны оставить за собой возможность реагировать на такого рода поведение".

Какие именно ставки задраны, а какие нет, Улюкаев не сказал, но посоветовал снижать их по примеру Сбербанка. Здесь стоит напомнить слова председателя ЦБ Сергея Игнатьева о том, что если у банка в пассивах значительная доля депозитов со ставкой выше 18%, у него могут возникнуть проблемы, ведь его процентные расходы превысят процентные доходы. Так, Агентство по страхованию вкладов просило ЦБ обратить внимание на банки, принимающие вклады под 17% годовых и выше сроком от года в пределах 700 000 руб. - на эту сумму распространяются госгарантии.

Заявление Алексея Улюкаева последовало сразу после того, как один за другим ставки по депозитам повысили четыре крупных коммерческих банка: Росбанк (максимально до 14,75%), Банк Москвы (до 15%), "Уралсиб" (до 14,6%) и Альфа-банк (до 16,1%). Однако данное повышение Улюкаева не беспокоит: "Их ставки не самые высокие на рынке, они просто их повысили, поэтому, наверное, эта запретительная норма здесь не работает".

Эффективный подход

Также Улюкаев высказался о том, что ЦБ вправе потребовать от банка снизить ставки путем маневрирования условиями допуска к финансовым инструментам Банка России - беззалоговые кредиты и займы под залог, операции репо. Осенью и зимой такой механизм воздействия применялся к банкам, не соблюдавшим рекомендации ЦБ по размеру валютной позиции и иностранных активов.

Механизм регулирования через доступ к рефинансированию показал свою эффективность на примере открытой валютной позиции, вспоминает "Ведомостям" зампред совета директоров Оргрэсбанка Игорь Коган.

Способы давления

Инструменты давления на банки понадобились, потому что возможности прямого ограничения ставок по депозитам у ЦБ нет. Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников  говорит о том, что ставки банков из Топ-50 в большинстве своем не выходят за среднерыночный уровень (около 15% для рублевых годовых депозитов), поэтому в отношении таких банков механизм прямого ограничения ставок может применяться лишь точечно, а путем опосредованного воздействия на депозитные ставки ЦБ снижает собственные правовые риски.

"В случае утраты банком ликвидности и последующего банкротства он может попытаться возложить вину за происшедшее на регулятора, ограничившего ему доступ к рыночному финансированию. Опосредованное же воздействие на ставки банков с такими рисками не сопряжено", - передает слова Мельникова "Коммерсантъ".

Крупным банком не выгодно

Крупные банки, повышавшие ставки по депозитам, сочли действия ЦБ нерыночным способом давления. "Это заговор какой-то!" - восклицает "Ведомостям" замруководителя розничного бизнеса Альфа-банка Илья Зибарев. "Сбербанк - неправильный пример для частных банков, мы работаем в разных условиях, и у нас разные цели, - убежден он. - Других столь же надежных и длинных источников [средств] сейчас нет, а на госресурсы ориентироваться мы не должны".

"Длинных ресурсов, кроме средств населения, у банков по-прежнему нет, - констатирует "Коммерсанту" старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин. - Поэтому, чтобы сохранить у вкладчиков интерес к размещению средств и одновременно избежать снижения лимитов финансирования в ЦБ, банки будут снижать ставки номинально, замещая их дополнительными привилегиями для вкладчиков: подарками, путевками и т. п.". Это изменяет структуру расходной части банков, не меняя ее величины, а значит, ставки по кредитам снижаться не будут, резюмирует эксперт.

Прямое ограничение депозитных ставок крупных банков может вызвать отток вкладов, что повлияет на стабильность банковской системы, добавляет зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев. "Ограничение же лимитов финансирования для вкладчиков незаметно, а для банков чувствительно", - говорит "Коммерсанту" эксперт.