Екатерина
Компания "МИЭЛЬ-Брокеридж" рассказала о наиболее важных изменениях на рынке ипотечного кредитования
Присоединиться
В ходе прошедшей 17 ноября интернет-конференции генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» Алексей Шлёнов отметил, что минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках - от 10%. А первоначальный взнос в ряде банков снижен до 20%. Кроме того, банки предпочитают в качестве заемщиков видеть незамужних сотрудниц или женатых сотрудников госкорпораций.
По словам аналитика ИФК «Метрополь» Дмитрия Макарова, по итогам октября ставки по ипотеке снизились до 14,6%, однако они остаются выше, чем в 2008 г. Средняя ставка в рублях с декабря 2008 г. по октябрь 2009 г. увеличилась с 12,9% до 14,6%. «Во-первых, потому что идет снижение ключевой ставки - ставка рефинансирования ЦБ РФ сейчас меньше 10%, и, скорей всего, она и дальше будет снижаться, а следовательно, к ней будут подтягиваться все остальные ставки. К тому же, АИЖК значительно увеличило объемы рефинансирования ипотечных бумаг. Кроме того, уменьшился дефицит ликвидности в банковском секторе, и государство настроено на поддержку ипотечного рынка", - говорит Макаров.
Идеальный заемщик
В «МИЭЛЬ-Брокеридж» отмечают, что охотнее всего банки кредитуют незамужних сотрудниц или женатых сотрудников госкорпораций. Сегодняшний портрет «идеального» заемщика - это незамужняя женщина 25-30 лет или женатый мужчина 27-40 лет, с высшим образованием, имеющие хороший (от 100 тыс. рублей) доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, и 50% собственных средств от стоимости приобретаемой квартиры.
По данным «МИЭЛЬ-Брокеридж», 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Для сравнения, в 2007 году 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 году соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях, и далее количество рублевых кредитов возрастало. «Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют. Учитывая, что сейчас все зарплаты, в основном, выдаются в рублях, практически все заемщики берут кредиты в российской валюте», - сказал Шленов.
Сколько берут и что покупают
«Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет», - говорит Шлёнов, приводя в пример программу «Сбербанка» для молодых семей и «Московского кредитного банка», по которой при наличии 50% собственных средств кредит можно взять с процентной ставкой 10% на 5 лет. Однако наиболее популярным запросом, по данным его компании, все же является сумма в размере 3,5 миллионов рублей (это, как правило, 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости). По данным ИФК «Метрополь» - 2,5 млн. руб. Для сравнения, по данным «Кредитмарта», в начале 2008 г. средняя сумма кредита составляла $200000.
В ряде банков сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка, говорят в «МИЭЛЬ-Брокеридж». При этом, пусть небольшая часть дохода, все-таки должна быть подтверждена справкой 2-НДФЛ. Например, кредит на таких условиях можно получить в банках: «ВТБ24», «РосЕвроБанке», «НордеаБанке», «BSGV», «Газпромбанке», «ДельтаКредите», «НРБ», «Росбанке», МКБ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте - от 11% до 15%.
«В основном, сейчас берутся кредиты на улучшение жилищных условий, - говорит в комментарии RB.ru Шлёнов, - когда продается имеющаяся квартира, деньги от ее продажи рассматриваются как собственные средства, добирается небольшой ипотечный кредит и приобретается более комфортное жилье или квартира большей площади».
Первичный рынок
По словам Шлёнова, многие банки реанимировали программы кредитования квартир в новостройках, которые, как более рисковые, были приостановлены в первую очередь. Сейчас практически все банки, работающие с ипотекой, выдают кредиты на покупку квартир в новых или еще строящихся домах. В качестве обеспечения заемщик предоставляет имеющуюся у него недвижимость (программы «ВТБ 24», «ДельтаКредит», «Сбербанк») или залог прав на новую квартиру («Газпромбанк», «Нордеа Банк»). Следует отметить, что банки работают с проверенными застройщиками. Основным требованием к объектам является готовность от 90%. На первичном рынке, по данным «Кредитмарта», наименьшие процентные ставки - в «Росевробанке» и «Газпромбанке» - они начинаются от 16% (в рублях).
Дефолтные квартиры
Интересно, что, несмотря на то, что средние ставки остаются выше, чем до кризиса, квартиры, находящиеся в залоге у банка, по которым заемщик не в состоянии выплачивать кредит, не пользуются большим спросом. По данным «Кредитмарта», в Московском регионе сейчас выставлена на продажу 141 дефолтная квартира. Минимальная стоимость такого объекта составляет - 4,5 млн. руб. (29,5 кв.м.). "Надо понимать, - говорит главный специалист отдела по работе с финансовыми институтами компании «Кредитмарт» Андрей Романов, - что банк вместе с докризисными условиями предлагает, как правило, и докризисные цены - банк, который принимал квартиру в залог до кризиса, хочет получить за нее и докризисную сумму". В период с 21 сентября по 3 ноября был реализован 21 объект недвижимости в Московском регионе. "Для такого количества банков это небольшая величина, - считает эксперт, - но зато, как обещают банки, это быстрые сделки, банкам уже знакомы эти квартиры, они не требуют дополнительной проверки на юридическую чистоту".
По словам аналитика ИФК «Метрополь» Дмитрия Макарова, по итогам октября ставки по ипотеке снизились до 14,6%, однако они остаются выше, чем в 2008 г. Средняя ставка в рублях с декабря 2008 г. по октябрь 2009 г. увеличилась с 12,9% до 14,6%. «Во-первых, потому что идет снижение ключевой ставки - ставка рефинансирования ЦБ РФ сейчас меньше 10%, и, скорей всего, она и дальше будет снижаться, а следовательно, к ней будут подтягиваться все остальные ставки. К тому же, АИЖК значительно увеличило объемы рефинансирования ипотечных бумаг. Кроме того, уменьшился дефицит ликвидности в банковском секторе, и государство настроено на поддержку ипотечного рынка", - говорит Макаров.
Идеальный заемщик
В «МИЭЛЬ-Брокеридж» отмечают, что охотнее всего банки кредитуют незамужних сотрудниц или женатых сотрудников госкорпораций. Сегодняшний портрет «идеального» заемщика - это незамужняя женщина 25-30 лет или женатый мужчина 27-40 лет, с высшим образованием, имеющие хороший (от 100 тыс. рублей) доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, и 50% собственных средств от стоимости приобретаемой квартиры.
По данным «МИЭЛЬ-Брокеридж», 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Для сравнения, в 2007 году 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 году соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях, и далее количество рублевых кредитов возрастало. «Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют. Учитывая, что сейчас все зарплаты, в основном, выдаются в рублях, практически все заемщики берут кредиты в российской валюте», - сказал Шленов.
Сколько берут и что покупают
«Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет», - говорит Шлёнов, приводя в пример программу «Сбербанка» для молодых семей и «Московского кредитного банка», по которой при наличии 50% собственных средств кредит можно взять с процентной ставкой 10% на 5 лет. Однако наиболее популярным запросом, по данным его компании, все же является сумма в размере 3,5 миллионов рублей (это, как правило, 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости). По данным ИФК «Метрополь» - 2,5 млн. руб. Для сравнения, по данным «Кредитмарта», в начале 2008 г. средняя сумма кредита составляла $200000.
В ряде банков сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка, говорят в «МИЭЛЬ-Брокеридж». При этом, пусть небольшая часть дохода, все-таки должна быть подтверждена справкой 2-НДФЛ. Например, кредит на таких условиях можно получить в банках: «ВТБ24», «РосЕвроБанке», «НордеаБанке», «BSGV», «Газпромбанке», «ДельтаКредите», «НРБ», «Росбанке», МКБ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте - от 11% до 15%.
«В основном, сейчас берутся кредиты на улучшение жилищных условий, - говорит в комментарии RB.ru Шлёнов, - когда продается имеющаяся квартира, деньги от ее продажи рассматриваются как собственные средства, добирается небольшой ипотечный кредит и приобретается более комфортное жилье или квартира большей площади».
Первичный рынок
По словам Шлёнова, многие банки реанимировали программы кредитования квартир в новостройках, которые, как более рисковые, были приостановлены в первую очередь. Сейчас практически все банки, работающие с ипотекой, выдают кредиты на покупку квартир в новых или еще строящихся домах. В качестве обеспечения заемщик предоставляет имеющуюся у него недвижимость (программы «ВТБ 24», «ДельтаКредит», «Сбербанк») или залог прав на новую квартиру («Газпромбанк», «Нордеа Банк»). Следует отметить, что банки работают с проверенными застройщиками. Основным требованием к объектам является готовность от 90%. На первичном рынке, по данным «Кредитмарта», наименьшие процентные ставки - в «Росевробанке» и «Газпромбанке» - они начинаются от 16% (в рублях).
Дефолтные квартиры
Интересно, что, несмотря на то, что средние ставки остаются выше, чем до кризиса, квартиры, находящиеся в залоге у банка, по которым заемщик не в состоянии выплачивать кредит, не пользуются большим спросом. По данным «Кредитмарта», в Московском регионе сейчас выставлена на продажу 141 дефолтная квартира. Минимальная стоимость такого объекта составляет - 4,5 млн. руб. (29,5 кв.м.). "Надо понимать, - говорит главный специалист отдела по работе с финансовыми институтами компании «Кредитмарт» Андрей Романов, - что банк вместе с докризисными условиями предлагает, как правило, и докризисные цены - банк, который принимал квартиру в залог до кризиса, хочет получить за нее и докризисную сумму". В период с 21 сентября по 3 ноября был реализован 21 объект недвижимости в Московском регионе. "Для такого количества банков это небольшая величина, - считает эксперт, - но зато, как обещают банки, это быстрые сделки, банкам уже знакомы эти квартиры, они не требуют дополнительной проверки на юридическую чистоту".
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Материалы по теме
- 1 Ипотека для иностранных граждан в России в 2024 году
- 2 Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: как обеспечить себе «да» от банка
- 3 Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
- 4 Цифровая ипотека и скоринг по эмоциям: финтех-дайджест
- 5 «Цифровая осада»: как формируются угрозы для умных жилых комплексов
ВОЗМОЖНОСТИ
29 марта 2024
31 марта 2024
31 марта 2024
Популярное
Лонгриды
Топ лучших смартфонов 2024 года
Списки и рейтинги