Банки смягчают условия кредитования

  В третьем квартале 2009 года впервые с начала кризиса банки упростили условия кредитования. Теперь они выдают больше денег под меньший процент и на более длительный срок. Правда, такие привилегии наблюдаются пока лишь в отношении крупных заемщиков, малому бизнесу получить кредиты по-прежнему непросто.

Среди 20 крупнейших российских банков почти половина снизила ставки по кредитам, а каждый четвертый банк увеличил сроки и размеры займов для клиентов всех категорий, отмечается в отраслевом исследовании Центробанка РФ за июль-сентябрь 2009 года. Средневзвешенная ставка по кредитам снизилась до 14%. Займы стали более доступными во многом благодаря снижению стоимости привлечения ресурсов от ЦБ и возросшей конкуренцией на кредитном рынке, объясняют специалисты Банка России.

Тем не менее, опрошенные "Коммерсантом" эксперты указывают на то, что под столь низкий процент выдаются кредиты на сумму в несколько миллиардов рублей, которые требуются крупным заемщикам. Для остальных же предприятий ничего не изменилось: ставка для компаний средней величины составляет около 20%. В 13% банков условия выдачи кредитов даже ужесточились, признают аналитики Центробанка.

Впрочем, недавно банк "Уралсиб" во второй раз за последние два месяца снизил ставки по кредитам для малого бизнеса. Теперь минимальная ставка составляет 17% годовых. В середине сентября минимальная ставка была снижена с 21% до 18,6% годовых, а максимально возможный срок кредитования увеличился с трех до пяти лет (теперь до семи лет).

В розничном кредитовании оживление выражено более заметно. Так, получить потребительский кредит можно под 15-17%. Это обусловлено тем, что в данной нише конкуренция острее. Если в сегменте крупных корпоративных клиентов частным банкам тяжело конкурировать по ставкам с госбанками, то в рознице возможностей больше, отмечают сами банкиры.

О масштабном смягчении условий говорить рано, считают эксперты. По их мнению, скорее всего, в третьем квартале банки постепенно начали "раскручивать гайки", отменять заградительные ставки, установленные в острую фазу кризиса. Примерно до сентября они разбирались с текущим портфелем, анализировали причины просрочки, вносили изменения в процедуры управление рисками и только в третьем квартале возобновили выдачу, соглашаются банкиры.

Постепенно смягчение условий кредитования распространится на более широкий круг заемщиков, ожидают эксперты, на которых ссылается "Коммерсант". Долговой рынок постепенно открывается не только для первоклассных заемщиков, но и для заемщиков второго эшелона, отмечают они. Поэтому если банки хотят сохранить клиентов, то они будут вынуждены снижать ставки по кредитам, искать жизнеспособные компании в новых секторах экономики.

Впрочем, кредиты могут так и не подешеветь. Вчера Госдума приняла в первом чтении законопроект об ограничении одностороннего изменения ставок по банковским кредитам. Необходимость введения запрета авторы документа объясняют тем, что за время кризиса сложилась негативная практика, когда банки в одностороннем порядке меняли условия кредитования. В договорах они оговаривали для себя право сокращать срок кредитования, требовать досрочного погашения долга, увеличивать ставки, которые иногда доходили до 100% и более. По мнению участников рынка, на мнение которых ссылается "Коммерсант", в случае принятия этого закона банки будут сразу выдавать кредиты под более высокие проценты.