Банки заманивают клиентов новогодними предложениями

Банки активно используют новогодние предложения и денежные доплаты, чтобы повысить привлекательность вкладов, не повышая уровень ставок. Эти акции помогают им не привлекать внимание ЦБ высокими ставками.
 
Сразу несколько банков в декабре ввели вклады, доходность которых повысилась за счет дополнительных премий и доплат: "Хоум кредит энд финанс банк", ТКС-банк, Генбанк и банк "Связной".
 
Помимо основной ставки в 10% "Хоум кредит" обещает в последние четыре месяца срока вклада выплачивать еще 3% годовых, бонус от Генбанка (годовая ставка — 11,2%) — 0,5% годовых по истечении срока депозита. ТКС-банк (ставка — 11% годовых) при сумме вклада от 300 000 руб., размещенной на 15 месяцев, сулит компенсацию комиссии за безналичный перевод денег на счет банка в 1,5% и денежную компенсацию в 10 000 руб. (при сумме от 600 000 руб. выплата удваивается). Доходность двухлетнего вклада в банке "Связной" — 12%, банк также обещает 1,5%-ный бонус при открытии вклада на сайте.
 
Максимальная ставка по вкладу остается на уровне 11%, указывает представитель ТКС-банка, 1,5% — это все же компенсация понесенных человеком издержек на перевод, так как банков, которые дают возможность бесплатно переводить деньги в другой банк, довольно мало — большинство требует комиссию.
 
Чисто розничные банки могут платить по депозитам больше, чем универсальные, но, к сожалению, ЦБ всех уравнивает по ставкам 10 крупнейших банков, сетует совладелец ТКС-банка Олег Тиньков: "Говорят, что на рынке нет ликвидности, но мы этого не чувствуем, у нас, например, свыше 3 млрд руб. наличной ликвидности при кредитном портфеле в 22 млрд руб.".
 
"Неопределенность на финансовых рынках подталкивает банки привлекать долгосрочные средства, потому они всеми силами пытаются стимулировать граждан ждать окончания срока вклада", — говорит один из розничных банкиров. По его словам, итоговый бонус и подарки довольно эффективная мера привлечения клиентов.
 
"Все думают, как не злить ЦБ и платить больше", — резюмирует один из его коллег. По его словам, все банки, у кого доходность депозитов превышает 11% — это порядка 20-30 банков, — получают письма от регулятора с рекомендацией снижать ставки и сдерживать рост вкладов. "Жаль, что ЦБ не хочет понимать, что среди них половина могут себе позволить такие расходы, хотя другая половина, конечно, затыкает дыры в балансе", — признает он.

О том, что Центробанк пристально следит за повышенными ставками, RB.ru сообщал в октябре текущего года. Право на ограничение ставок по вкладам ЦБ получил в конце 2008 года, когда у банков обнаружилась острая недостача ликвидности и они стали предлагать за вклады 20% годовых. В отдельных случаях регулятору приходилось вмешиваться - вводить временное ограничение на прием вкладов или настоятельно рекомендовать снижение ставок.

В сентябре, когда проблемы с ликвидностью достигли своего пика, банкиры начали повышать ставки по вкладам. В результате чего уже в октябре более 10 банков подняли ставки в среднем на 0,5-1%. Из крупных банков самую высокую доходность – 12% годовых - сейчас предлагают ХКФ-банк и “Русский стандарт”. Дмитрий Масолов - первый зампред правления ХКФ-банка в интервью “Ведомостям” сказал, что банк не ощущает пристального внимания со стороны ЦБ, а высокую ставку по вкладам назвал адекватной реакцией на возросший спрос на эффективные инструменты вложения средств. При этом газета отмечает, что средняя доходность кредитного портфеля ХКФ-банка - 44,8% годовых. В “Русском стандарте” заявили, что их средняя ставка по вкладам существенно ниже 10%”, а более доходные вклады предлагаются только в период специальных акций.

Мы также сравнивали ставки по вкладам с нескольких банках, чтобы понимать, куда сейчас выгодней вкладывать "лишние" деньги.

* данные на 1 ноября 2011 года