Как получить кредит в банке - общие вопросы

До этого при объявленной ставке эффективная могла быть на несколько процентов (в несколько раз) больше за счет включенных в ее сумму банковских комиссионных, расходов на страхование и т.п. Вероятно, причиной тому послужили частые жалобы заемщиков, соглашающихся на кредиты по «рекламным» ставкам. В действительности же реальные условия наверняка были оговорены в договоре и со стороны банка обмана не было, как привыкли считать клиенты, если не брать в расчет недостоверную рекламу (недостоверность которой ещё стоит доказать). Теперь  банки  отказываются от ежемесячных комиссионных сборов за обслуживание кредитов и разницу между заявленной и эффективной ставками сокращают до пары-тройки процентов (а не пары-тройки десятков их же). 

Общие сведения

Кредитный договор - это разновидность займа. Только в отличие от займа, где любую вещь, определенную родовыми признаками, можно брать у любого лица, в кредите предмет строго определен - это денежные средства. По умолчанию, за заем полагаются проценты в размере не больше, чем ставка рефинансирования, но в договоре может быть предусмотрено, что он беспроцентный. Брать кредиты можно только у субъектов, имеющих лицензию ЦБ РФ (то есть  у банка или кредитной организации, отличие между ними прослеживается в объеме разрешенных банковских операций). Помимо всего прочего, кредитный договор отличается от займа ещё и моментом вступления в силу, а именно: договор займа считается заключенным только с момента передачи объекта, тогда как кредитный договор вступает в силу с момента его заключения. Практическое значение в том - что  при размытых условиях  суд может квалифицировать договор по родовому признаку, то есть как договор займа, и те моменты, которые не урегулированы кредитным законодательством, подлежат урегулированию нормами о займе. Итак, по кредитному договору основная обязанность заемщика - вернуть сумму долга и уплатить на нее проценты в определенный срок, а кредитора - предоставить заемщику денежные средства, также  в определенный срок. В случае непредоставления мы имеем дело с нарушением исполнения обязательства. Есть два  исключения из этого:

• 1) если обстоятельства таковы, что свидетельствуют не в пользу способности должника вернуть сумму займа в срок
• 2) если заемщик нарушил обязанность использовать кредит в соответствии с целями, на которые он его получил

Форма кредитного договора - строго письменная.

Кредитная линия

Следует различать кредитный договор и договор кредитной линии (хотя в законодательстве нет определения последнего, но есть мнение, что по своей природе - это предварительный договор). Кредитная линия - обязательство банка в дальнейшем заключить кредитный договор - предоставлять кредиты в течение определенного периода в будущем. При открытии кредитной линии в основу берется или ограничение по кредитованию банком, или ограничение по задолженности клиента.

Овердрафт

кредит, который предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.


Сроки


Способы погашения


Обеспечение обязательств


Последствия неисполнения обязательства  должником


Документы


Ответственность за нарушения 


Страхование кредита


Законодательство


Ссылки

Более трети экономически активных россиян хотя бы раз прибегали к кредиту. 


По оценкам независимых экспертов, не возвращаются до 20% кредитов.


Что такое бюро кредитных историй