Как правильно хранить сбережения на доходных картах

Доходные карты всегда пользовались популярностью у клиентов благодаря удобству: по сути, это вклад до востребования с повышенным почти до уровня депозита доходом, который можно всегда носить с собой. При этом средства на карточных счетах подпадают под действие закона о страховании вкладов.
 
"Клиент с помощью такой карты может оплачивать покупки и услуги, снимать и вносить наличные, пользоваться специальными сервисами и скидками платежных систем и банка плюс получать доход на остаток средств", — говорит один из представителей банковского сектора.
 
Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств предлагают многие банки. Сбербанк тоже выдает такие карты, но только пенсионерам, начисляя 3,5% годовых.


 
Банки предлагают доходные карты не только дебетовые, но и с кредитными приложениями. Например, кредитка "Экспресс" банка "Траст" или "Универсальная" карта Москомприватбанка, карта с овердрафтом и льготным периодом "Стандарт" "Юниаструм банка". Доход в них начисляется, только когда клиент держит на них собственные средства.
 
Доход по картам большинство банков начисляют ежемесячно, но ставки и условия начисления сильно разнятся. Многие для этого требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 50000 руб. у "Открытия", 500 руб. у Москомприватбанка, 3000 руб. у "Уралсиба". Нет требований по неснижаемому остатку собственных средств на карте у "Юниаструм банка", ХКФ и "Русского стандарта".
 
Ставка дохода у многих зависит от величины минимального за месяц остатка собственных средств. Так, "Траст" начисляет 5% годовых на остаток от 30000 до 1 млн руб. и 9% — на суммы свыше 1 млн. Но процент совсем не обязательно растет вместе с размером остатка. Например, "ТКС банк" начисляет 10% годовых на суммы 10000-300000 руб. и 5% на более крупные суммы.
 
А у "Русского стандарта" ставка дохода привязана к обороту по карте за месяц: если он не превышает 3000 руб., банк начисляет 5% годовых, от 3000 до 10000 руб. — 7%, свыше 10000 руб . — 10%.
 
Не без плохого
 
Хотя ставки некоторых доходных карт достигают уровня лучших срочных вкладов — 10-12% годовых, отдавать им предпочтение как основному способу накопления сбережений не рекомендуют даже сами банкиры.
 
Во-первых, в отличие от вклада, за выпуск и обслуживание большинства карт приходится платить 500-7000 руб. в год (в зависимости от категории карты), что снизит эффект от инвестиций. Во-вторых, доход по карте может начисляться не на всю хранящуюся на ней сумму. Например, "КИТ финанс" установил максимальный остаток на счете, на который начисляются проценты: по тарифу "Платиновый" — 0,5 млн руб.
 
Наконец, ставка дохода по карте не фиксируется на весь срок ее обращения. Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент.

Источник: "Ведомости"