Образовательный кредит: как получить кредит на обучение?

Расскажите друзьям
Светлана
Светлана

Если тяга к знаниям большая, а средств недостаточно, можно воспользоваться образовательным кредитом


1. Выясните, каков порядок выдачи кредита


Чаще всего банки дают образовательные кредиты на получение высшего образования. Но некоторые из них готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации.

Образовательный кредит предусматривает также оплату сопутствующих расходов в период обучения (смотрите п. 3)

Кредит можно получить на любом этапе обучения: как для оплаты всего обучения, так и нескольких семестров. В этом случае ссуды выдаются частями. Очередной транш поступает в вуз раз в семестр и только после того, как банк получает подтверждение об успешной сдаче сессии студентом.

Обычно деньги для оплаты обучения выдаются не на руки студенту, а переводятся в вуз. При этом проценты начисляются только на перечисленную в вуз сумму, а не на весь объем кредитной линии.

Главной особенностью образовательного кредита является отсроченное погашение основного долга до окончания обучения. Обычно после получения диплома заемщику дают возможность выплатить кредит и проценты по нему в течение нескольких лет. Этот период у каждого банка разный. Кто-то дает студенту отсрочку на 2 года, кто-то на 4 года. Есть и другие варианты (смотри пункт 5)

2. Сверьтесь с требованиями к заемщику

● Образовательный кредит можно получить лишь после поступления в вуз;

● заемщику должно быть не менее 14 лет;

● гражданство РФ;

● постоянная регистрация в городах или областях по месту расположения банка или его филиалов;

В некоторых банках требуют также наличие трудового стажа не меньше года.

Для получения кредита часто требуются поручители, которым придется документально подтвердить свою финансовую состоятельность. Так, например, «Сосьете Женераль Восток» просит поручительство только в том случае, если заемщик оставит работу на время обучения.

Если вы берете кредит на второе высшее образование, вам обязательно придется подтверждать свои доходы. При определении максимального размера кредита банки обычно принимают во внимание совокупные доходы заемщика и созаемщика.

Большинство банков при предоставлении кредита не заставляют заемщиков оформлять залог. Он требуется только для крупных займов. В Сбербанке, например, требуют заложить недвижимость, если заемщик претендует на кредит на сумму более 750 000 руб. Ни поручительство, ни залог, ни гарантии сейчас не требуют от своих клиентов банки «Союз» и «Русский стандарт».

Так же как и в потребительском кредитовании, образовательный кредит не дадут приезжему из другого города. Поэтому если у вас нет московской регистрации, но вы хотите учиться в Москве, скорее всего банк откажет в кредите.

Кроме того, от вас потребуют залог и поручительство. Залог - в виде недвижимости, автомобиля и прочих материальных ценностей. Скорее всего, они принадлежат вашим родителям. В этом случае от них же потребуются письменные поручительства, т.е. обязательства, по которым родственники будут обязаны оплатить ваш кредит, если вы не справитесь сами. Но зарплата поручителей должна быть не меньше 15 тыс. руб.

3. Определитесь с сопутствующими расходами на кредит

Изучите условия выдачи кредита и прикиньте, сможете ли вы реально отдать кредит. При рассмотрении заявки практически любой банк будет рассчитывать сумму кредита на основании размера заработной платы.

Как правило, образовательные кредиты выдаются в трех валютах: рублях, евро и долларах. Процентная ставка по кредиту зависит не только от валюты, но и от срока кредитования и суммы и в среднем составляет 15% в рублях и 12% годовых в валюте (см. доп. материал).

В среднем ежемесячный платеж по обслуживанию процентов по кредиту не должен превышать 30% доходов заемщика. По мнению экспертов, зарплата студента после окончания вуза, позволяющая безболезненно выплатить кредит, должна составлять от $700 до $1200.

Гасится кредит обычно равномерными платежами. Как правило, банки не возражают против полного или частичного досрочного погашения кредита, если у заемщика неожиданно появились средства. Но некоторые возьмут при этом штраф.

Например, «Уралсиб» оштрафует на 2% от суммы досрочного погашения, Первый чешско-российский - на 1%, если заемщик делает лишний платеж в течение первого года.

Есть и дополнительные банковские поборы. Это комиссия за ведение ссудного счета (в среднем 0,8-2% в год), за перевод денежных средств в вуз (около 1% от суммы в банке «Балтийский)» и комиссия за выдачу кредита ($130 в банке «Сосьете Женераль Восток»).

В редких случаях, например при получении займа в банке «Сосьете Женераль Восток», заемщика просят застраховать свою жизнь. Стоимость страхования будет зависеть от его возраста, суммы кредита, срока возврата и составит не менее $10. Например, для заемщика в возрасте 25 лет при сумме займа $10 000 на шесть лет цена страховки будет $176, для заемщика в возрасте 35 лет при сумме $25 000 на четыре года она составит $404.

Эксперты подсчитали: если студенту удастся получить диплом с помощью образовательного кредита, то с учетом всех платежей его образование обойдется примерно в полтора раза дороже, чем обучение на собственные средства. (смотри доп. материал)

4. Список документов для получения образовательного кредита

В выбранный банк придется принести:

● два удостоверения личности, включая паспорт;

● документ, подтверждающий стоимость обучения и сроки оплаты;

● документ, подтверждающий ваш доход (справка из бухгалтерии или письмо от работодателя);

● договор с вузом, в котором вы будете учиться.

Если будущему заемщику на момент заключения кредитного договора не исполнится 18 лет, потребуется нотариально заверенное согласие его родителей или законных представителей.

В некоторых банках дополнительно могут потребовать документ, подтверждающий ваш доход (справку из бухгалтерии или письмо от работодателя).

5. Какие банки выдают образовательный кредит?

Число таких банков пока невелико (данные на октябрь 2007). Перечислим некоторые из них.

"Сосьете Женераль Восток" и Пробизнесбанк выдадут ссуду на обучение как в России, так и за рубежом.

Банк «Русский стандарт» и Промсвязьбанк, предоставляют кредиты на обучение только в определенных вузах, а другие не ограничивают будущих студентов в выборе. Банк «Союз» совместно с компанией «Крэйн» реализует кредитную программу «Кредо» в 18 престижных вузах страны. Однако претендовать на кредит в «Союзе» могут лишь молодые люди, получающие первое высшее образование либо решившие продолжить обучение в магистратуре. Сбербанк профинансирует обучение в российских учебных заведениях на дневном, вечернем и заочном отделениях техникума, колледжа, университета, академии, института. А вот Первый чешско-российский банк специализируется на выдаче кредитов для обучения по программам МВА в российских и зарубежных учебных заведениях.

Встречаются кредиты, по условиям которых студент не платит ни основной долг, ни проценты, пока не получит диплом. Например, такие условия предлагает банк «Союз». Банки «Русский стандарт» и «Сосьете Женераль Восток» менее демократичны. Они дают студентам отсрочку по выплатам лишь на два года. А Сбербанк и Первый чешско-российский банк обязывают заемщиков во время учебы выплачивать проценты по кредиту.


Комментарии

Комментарии могут оставлять только авторизованные пользователи.
IT Synergy
23 ноября 2017
Ещё события


Telegram канал @rusbase