Около 40% ипотечных заемщиков через год могут выселить

Расскажите друзьям
Илья
Илья

Многие из тех, кто купил квартиры по ипотеке, не смогут расплатиться даже на льготных условиях

Немногим менее половины заемщиков из числа владельцев купленных по ипотеке квартир, обратившихся за помощью с реструктуризацией долга в АРИЖК, не смогут восстановить свою платежеспособность даже через год, а следовательно, рискуют быть выселенными. 

"По оценкам западных экспертов, до 40% заемщиков, принявших участие в программе реструктуризации, могут не восстановить свою платежеспособность по истечении льготного периода, - рассказал вчера на круглом столе в Совете Федерации глава Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. - Это относительный показатель, который можно назвать максимальным прогнозом в случае значительного ухудшения экономической ситуации". Сколько людей могут столкнутьяс с этой проблемой в натуральном выражении, руководитель агентства не уточняет. Приведенная ранее агентством "Интерфакс" цифра 10 тыс. человек была официально опровергнута АРИЖК.

В связи со столь высоким прогнозом неплатежеспособности, Языков не исключает, что в случае ухудшения ситуации нынешние параметры программы реструктуризации ипотечного долга будут пересмотрены. Он уточнил, что эта программа – среднесрочная, поэтому эффективна она "в данный момент времени". "Я не исключаю, что параметры программы нужно будет пересмотреть в случае углубления кризиса", - сказал глава АРИЖК.

Как известно, по программе реструктуризации ипотеки, которую государство предлагает проблемным заемщикам, полностью вернуть долг за квартиру заемщик обязан ровно через год после вступления в программу. Кроме самого долга, он к тому же сроку должен выплатить еще и проценты по нему. Напомним, что в течение этого года ежемесячные выплаты по кредиту уменьшаются, при этом ежемесячный платеж должен составлять не менее 500 руб.

Воспользоваться этой программой можно как в банке, в котором был выдан первоначальный кредит, так и в АИЖК. При этом около 50% из обращающихся за поддержкой в реструктуризации ипотечного кредита получают отказ, рассказал Языков. Чаще всего отказывают тем, кому есть где жить и без купленной по ипотеке квартиры. "Необходимо подтвердить ухудшение своего финансового состояния, снижение доходов до уровня 3-х прожиточных минимумов", - перечисляет Языков другие условия вхождения в программу.

В 2009 году АРИЖК планирует направить на реструктуризацию ипотечных кредитов граждан 30 млрд руб., сообщил Языков.

Трудная рассрочка

Условия реструктуризации кредитов не раз подвергались критике на рынке - многие считают их слишком сложными для заемщиков. В частности, гендиректор Московского ипотечного агентства Николай Фролов отмечал, что у АРИЖК отсутствует региональная программа, например для Московского региона. Цены на недвижимость в Москве и регионах очень отличаются, поэтому москвичи практически не попадают под требование АРИЖК, указывал он.

Максимальное количество заемщиков, которые могут обратиться в АРИЖК за помощью с реструктуризацией ипотеки, в этом году может составить около 100 тыс. человек, сказал Языков, ссылаясь на данные исследования агентства. Треть из них, по его словам, живут в Приволжском федеральном округе. Пока, судя по приведенным главой АРИЖК данным, заявки на реструктуризацию ипотечных кредитов подали в агентство около 25 тыс. заемщиков.

100 тыс. - это около 60% всех проблемных "ипотечников", остальные 40% постараются справиться самостоятельно, говорил ранее глава АИЖК Александр Семеняка.

Спасти ипотеку

Из-за того, что заемщики не спешат отдавать долги, существование рынка ипотеки теперь под угрозой. Банков пугают растущие риски: просрочка по ипотеке у пятерки крупнейших банков достигла 61%, и невозвраты будут расти, ожидают банкиры и сворачивают ипотечные программы.

Чтобы поддержать ипотечный рынок, АИЖК даст банкам целевые кредиты под строящиеся объекты, и бюджет этой программы составит 60 млрд руб. Пробные проекты будут запущены уже июне-июле, пообещал гендиректор АИЖК Александр Семеняка, на них будет выделено 1,2 млрд руб.

"ЦБ выдает беззалоговые кредиты на срок до года, а мы будем предоставлять рефинансирование на срок, позволяющий завершить стройку", - пояснил он. Главным требованием к участникам станет наличие залога по ипотечным кредитам. Сотрудничать с агентством смогут как крупные, так и небольшие банки.

К спасению ипотеки подключился и Центробанк. Чтобы банки смелее кредитовали клиентов, ЦБ облегчит списание "плохих" долгов с их балансов, пообещал замдиректора департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Владимир Чистюхин.

"Если затраты банков на прохождение различных процедур, в том числе судебных, будут превышать доход от списания, то банк получит право списывать "плохие" долги без прохождения этих процедур", - сказал он. По его словам, новые правила помогут кредитным организациям существенно сократить издержки.

Объем предоставленных банками населению жилищных ипотечных кредитов в первом квартале 2009 г. сократился в 4,3 раза (до 150,759 млрд руб.) по сравнению с предыдущим кварталом и в 6,2 раза по сравнению с первым кварталом прошлого года.


Комментарии

Комментарии могут оставлять только авторизованные пользователи.
Web Summit 2017
6 ноября 2017
Ещё события


Telegram канал @rusbase