Около 40% ипотечных заемщиков через год могут выселить

Немногим менее половины заемщиков из числа владельцев купленных по ипотеке квартир, обратившихся за помощью с реструктуризацией долга в АРИЖК, не смогут восстановить свою платежеспособность даже через год, а следовательно, рискуют быть выселенными. 

"По оценкам западных экспертов, до 40% заемщиков, принявших участие в программе реструктуризации, могут не восстановить свою платежеспособность по истечении льготного периода, - рассказал вчера на круглом столе в Совете Федерации глава Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. - Это относительный показатель, который можно назвать максимальным прогнозом в случае значительного ухудшения экономической ситуации". Сколько людей могут столкнутьяс с этой проблемой в натуральном выражении, руководитель агентства не уточняет. Приведенная ранее агентством "Интерфакс" цифра 10 тыс. человек была официально опровергнута АРИЖК.

В связи со столь высоким прогнозом неплатежеспособности, Языков не исключает, что в случае ухудшения ситуации нынешние параметры программы реструктуризации ипотечного долга будут пересмотрены. Он уточнил, что эта программа – среднесрочная, поэтому эффективна она "в данный момент времени". "Я не исключаю, что параметры программы нужно будет пересмотреть в случае углубления кризиса", - сказал глава АРИЖК.

Как известно, по программе реструктуризации ипотеки, которую государство предлагает проблемным заемщикам, полностью вернуть долг за квартиру заемщик обязан ровно через год после вступления в программу. Кроме самого долга, он к тому же сроку должен выплатить еще и проценты по нему. Напомним, что в течение этого года ежемесячные выплаты по кредиту уменьшаются, при этом ежемесячный платеж должен составлять не менее 500 руб.

Воспользоваться этой программой можно как в банке, в котором был выдан первоначальный кредит, так и в АИЖК. При этом около 50% из обращающихся за поддержкой в реструктуризации ипотечного кредита получают отказ, рассказал Языков. Чаще всего отказывают тем, кому есть где жить и без купленной по ипотеке квартиры. "Необходимо подтвердить ухудшение своего финансового состояния, снижение доходов до уровня 3-х прожиточных минимумов", - перечисляет Языков другие условия вхождения в программу.

В 2009 году АРИЖК планирует направить на реструктуризацию ипотечных кредитов граждан 30 млрд руб., сообщил Языков.

Трудная рассрочка

Условия реструктуризации кредитов не раз подвергались критике на рынке - многие считают их слишком сложными для заемщиков. В частности, гендиректор Московского ипотечного агентства Николай Фролов отмечал, что у АРИЖК отсутствует региональная программа, например для Московского региона. Цены на недвижимость в Москве и регионах очень отличаются, поэтому москвичи практически не попадают под требование АРИЖК, указывал он.

Максимальное количество заемщиков, которые могут обратиться в АРИЖК за помощью с реструктуризацией ипотеки, в этом году может составить около 100 тыс. человек, сказал Языков, ссылаясь на данные исследования агентства. Треть из них, по его словам, живут в Приволжском федеральном округе. Пока, судя по приведенным главой АРИЖК данным, заявки на реструктуризацию ипотечных кредитов подали в агентство около 25 тыс. заемщиков.

100 тыс. - это около 60% всех проблемных "ипотечников", остальные 40% постараются справиться самостоятельно, говорил ранее глава АИЖК Александр Семеняка.

Спасти ипотеку

Из-за того, что заемщики не спешат отдавать долги, существование рынка ипотеки теперь под угрозой. Банков пугают растущие риски: просрочка по ипотеке у пятерки крупнейших банков достигла 61%, и невозвраты будут расти, ожидают банкиры и сворачивают ипотечные программы.

Чтобы поддержать ипотечный рынок, АИЖК даст банкам целевые кредиты под строящиеся объекты, и бюджет этой программы составит 60 млрд руб. Пробные проекты будут запущены уже июне-июле, пообещал гендиректор АИЖК Александр Семеняка, на них будет выделено 1,2 млрд руб.

"ЦБ выдает беззалоговые кредиты на срок до года, а мы будем предоставлять рефинансирование на срок, позволяющий завершить стройку", - пояснил он. Главным требованием к участникам станет наличие залога по ипотечным кредитам. Сотрудничать с агентством смогут как крупные, так и небольшие банки.

К спасению ипотеки подключился и Центробанк. Чтобы банки смелее кредитовали клиентов, ЦБ облегчит списание "плохих" долгов с их балансов, пообещал замдиректора департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Владимир Чистюхин.

"Если затраты банков на прохождение различных процедур, в том числе судебных, будут превышать доход от списания, то банк получит право списывать "плохие" долги без прохождения этих процедур", - сказал он. По его словам, новые правила помогут кредитным организациям существенно сократить издержки.

Объем предоставленных банками населению жилищных ипотечных кредитов в первом квартале 2009 г. сократился в 4,3 раза (до 150,759 млрд руб.) по сравнению с предыдущим кварталом и в 6,2 раза по сравнению с первым кварталом прошлого года.