Пенсия для прозорливых фрилансеров в НПФ "Райффайзен"

Моя американская подруга Рэйчел родилась в США, в детстве жила в Германии, а после окончания университета так часто меняла место жительства, что на вопрос "В каких странах ты была?" задает встречный: "Может, перечислю те, в которых я жила? Босния и Герцеговина, Бразилия, Германия, Грузия, Италия, Кения, Малайзия, Панама, Россия...", - ей почти хватает пальцев двух рук.

Рэйчел преподает английский по всему свету, ей 31, и она сама формирует свои пенсионные накопления. "Ты молодец. - сказала я ей. - В России, мне кажется, большинство людей твоего возраста даже не задумываются об этом". Мини-опрос среди знакомых показал, что лишь один из пяти озаботился переводом пенсии в негосударственные пенсионные фонды, а именно - в НПФ "Райффайзен".

Я решила выяснить, что фонд предлагает тем, кто формально нигде не работает или получает "черную" зарплату. Отделение в Романовом переулке работает до 20 ч вечера.


Банкомат и детский уголок

В начале восьмого в этом офисе тишина и спокойствие. У стойки, за которой сидят три девушки, - один клиент, и оба менеджера заняты работой с другими. Я обращаюсь к одной из девушек с просьбой о консультации по пенсионным вопросам. По внутреннему телефону девушка набирает одному из менеджеров и спрашивает, через сколько тот освободится. Меня просят подождать 15 минут. Ждать приходится 30.

Усаживаюсь в мягкое кресло и осматриваю офис: изогнутые внутрь стойки и столики расположены по кругу, избегая прямых углов, как по фэн-шуй. За моим креслом - детский уголок:  доска для рисования мелками, маленький стул и столик с головоломками, конструктором и маркерами. Мне очень нравится в самом офисе: все негромко разговаривают, светло и уютно.

До последнего клиента

- Здравствуйте. У меня такая ситуация: я фрилансер, то есть формально я нигде не работаю, а о пенсии думать надо. Что бы вы могли мне посоветовать?

- Вы можете сформировать для себя частную негосударственную пенсию по индивидуальному пенсионному плану. Вы сами определяете размер начислений, хоть 1000 руб., хоть 10 000 руб., и пополняете счет, когда вам это удобно, раз в месяц или раз в год. По достижении пенсионного возраста вы можете выбрать себе схему и срок выплаты пенсии: в течение 10 лет, например, получать большую пенсию, чем в последующие годы. Чтобы путешествовать, как это делают пенсионеры в Европе, например. Потом, как правило, активность снижается, и потребности уже не такие большие. Или пожизненную пенсию с равномерными выплатами. Вы можете также выбрать себе правопреемника пенсии. Вы можете также забрать все свои средства с пенсионного счета и перевести их в другой фонд, если захотите, но надо учитывать, что на все про все у вас может уйти до четырех месяцев. 

- То есть по сути, это как независимый пенсионный вклад, параллельный моей государственной пенсии?

- По сути да, с той разницей, что вы не можете в любой момент, как со вкладом, забрать все средства и обналичить счет.

- Но что лучше тогда: держать депозит и точно так же перечислять на него время от времени средства (в моем случае с гонораров) или пенсионный счет, чтобы не было соблазна растратить все сейчас и не оставить ничего на старость?

- Инвестирование пенсионных средств - это стабильность. Доход индексируется ежегодно и составляет около 5-7 %.  В хороший, 2006, год было 12 %. За исключением предыдущего кризисного года, когда доход составил 0%. При этом все ваши сбережения, конечно, застрахованы и сохранны. Вы можете, допустим, положить какую-то сумму, например, 100 000 руб. на депозит со ставкой 7, 3 % годовых, и в конце года получить свой доход, и потом единовременно перевести их на пенсионный счет. Еще добавлю, что лучше, если есть такая возможность, вносить на счет сразу крупную сумму, раз в год, например. С каждого взноса НПФ берет комиссию. Чем больше сумма, тем меньше процент. Например, с суммы до 3000 руб. - 3 %. А от суммы от 100 000 руб. - 1,5 %. Правда, первый платеж нужно произвести в течение двух месяцев после открытия счета.

- А вот государственная пенсия, я могу перевести накопительную часть на тот же счет в НПФ?

- Да, для этого нужно написать соответствующее заявление и перевести до конца года средства из государственного пенсионного фонда в НПФ.

- Так, сколько у меня есть времени? 55 минус 25... 30 лет.

- 30 лет - это 360 месяцев. Ну, вот, давайте рассчитаем, - консультант поворачивает ко мне монитор. - Вы пользовались нашим пенсионным калькулятором на сайте? 

Мы рассчитали мою приблизительную пенсию по схеме: возраст сейчас - 23 года, отчисления - 3000 руб./ мес., доходность - 5 % годовых, продолжительность получения пенсии - 10 лет. Получилось около 23 000 руб./ мес. При том, что если вы планируете получать пенсию в течение 20 лет, то есть жить до 75 лет вместо 65, то выйдут безрадостные 11 500 руб./ мес.

Я вышла из офиса в 20:10, когда рабочий день сотрудников офиса уже закончился. Стеклянную дверь охранник открыл мне ключом. На то, что я задерживаю весь офис, мне никто не указал, и спешки в работе консультанта не было.


Оценки

Ожидание: 30 минут.  
Концентрация: 10.
Компетентность: 100%.
Атмосфера: 5.