Toyota открывает банк в России

Приобрести автомобиль в кредит по более привлекательным кредитным ставкам можно будет уже в этом году. Правда, пока это касается только покупки японских автомобилей Toyota и Lexus. Этой осенью в Москве начнет работу дочерний банк японского производителя Toyota Kreditbank. В следующем году его кредитные программы появятся в Санкт-Петербурге. Однако, вслед за Toyota открыть свои банки в России намерены DaimlerChrysler, Renault-Nissan и BMW.

О том, что Toyota Kreditbank собирается создать дочерний банк в России, стало известно еще год назад. В начале апреля ЦБ зарегистрировал «Тойота банк», а 21 июня выдал ему лицензию. Уставный капитал банка составил 340млн руб. «Тойота Банк» планирует начать розничные операции в Москве осенью текущего года, в Санкт-Петербурге - в 2008 году. Подразделения банка будут работать под двумя брендами: Toyota Financial Services и Lexus Financial Services. Расположены они будут только в автосалонах официальных дилеров Toyota и Lexus соответственно. Об этом сообщает пресс-служба компании.

Надежда на низкие процентные ставки

В том, что кредитная программа дочернего банка автопроизодителя будет более привлекательней, чемсамостоятельных финансовых институтов, практически не вызывает сомнения. Дело в том, что такие дочерние банки имеют все ресурсы и возможности для предоставления кредита по нижерыночным ставкам, не противореча российскому законодательству, по которому годовая ставка должна быть не менее 9%.

По словам руководителя отдела автокредитования ГК «Автомир» (дилер) Ивана Романова, в кредитном договоре банка от автоконцерна формально будет прописана ставка в 9% годовых, однако фактически потребитель получит автомобиль по более низкой ставке. Например, дочерний банк автопроизводителя рекламирует автокредит по 1,5% годовых. В этом случае, клиенту делается единовременная скидка на автомобиль на ту сумму, которая составляет разницу выплат между 9% и 1,5%.

Например, за пять лет по кредиту набегает $3 тыс. при ставке 9% годовых. При обещанной ставке в 1,5% годовых - набегает $500. Разница составляет $2,5 тыс. Именно на эту сумму, то есть $2,5 тыс., производитель и делает единовременную скидку при покупке автомобиля.

Пока это абстрактные цифры. Глава представительства Toyota Kreditbank GmbH.Олаф Найтцш уверил, что услуги банка будут интересны российским клиентам. Однако, рассказать более подробно о продуктах банка обещал только непосредственно перед началом операций.

Руководитель продаж «Бизнес Кара» (дилер Toyota и Lexus) Антон Козлов выражает надежду на то, что предложение этого банка будет действительно привлекательным для покупателей.

«Дешевый» кредит достанется не всем

В любом случае, приход дочерних банков автоконцерном выгодно для потребителей. Однако, пока подобные программы будут доступны только для покупателей Toyota и Lexus. Кроме того, отсев потенциальных заемщиков в таких банках будет жестким, поэтому получить кредит удастся не всем. Иван Романов из «Автомира» объясняет, что западные банки работают только с теми клиентами, которые имеют официально подтвержденные доходы. Тем же, кто еще получает зарплату «в конверте», придется по-прежнему обращаться за кредитом в российские банки, у которых не будет преимущества по процентным ставкам перед банками-производителями.

Доля кредитных продаж автомобилей в регионах значительно больше - в среднем 50% от всех продаж физическим лицам, тогда как в Москве - всего 35%, отмечает Иван Романов.

«Все программы западных банков нацелены на аудиторию с официальным белым доходом. По такому же пути пойдут и банки-произодители. Под удар в России попадут именитые западные банки, которые не являются дочками автопроизводителей», - уверен Романов. В первую очередь, это коснется наиболее сильных в автокредитовании Райффайзен Банк, ММБ и БСВЖ.

Перекладывание денег из одного кармана в другой

Банки от производителя обладают всеми ресурсами и возможностями для того, чтобы делать действительно привлекательные для покупателей кредитные программы. Когда автопроизводитель и банк составляют одну холдинговую структуру, то он может предлагать кредит по более низким ставкам, не теряя при этом своих денег. По сути, это перекладывание денег из одного кармана в другой.

Ключевое назначение дочерних финансовых институтов атвопроизводителей - это не доходность кредитных программ, а увеличение продаж автомобилей. Кредит в данном случае - не средство для получения прибыли, а лишь действенный инструмент для увеличения продаж машин по льготным программам. Автоконцерн даже может себе позволить сделать кредитные программы доходными ровно на столько, сколько требуется на покрытие затрат по содержанию банка.