У половины россиян нет никаких накоплений

Половина россиян тратят все деньги на текущее потребление и ничего не копят, говорится в результатах всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) совместно с рейтинговым агентством "Эксперт РА". Несмотря на это, количество денег на банковских вкладах в России продолжает расти.

По итогам 2009 года объем средств населения на счетах банков увеличился на 26,7% и составил 7,5 трлн руб. Подобная динамика рынка была обеспечена тремя факторами: стремлением граждан больше сберегать, ростом процентных ставок по вкладам и перераспределением средств населения из более рискованных инструментов в менее рискованные, говорится в докладе.

Если ранее для граждан была характерна потребительская модель поведения, то в период кризиса они стали больше сберегать и накапливать: прирост сбережений в 2009 году составил 16,8% против 2,2% за 2008 год.

Большинство тратит

По данным всероссийского опроса, проведенного НАФИ, половина россиян тратят все деньги на текущее потребление и ничего не откладывают. Еще треть респондентов (31%)  прибегает к остаточным сбережениям, то есть сберегают то, что осталось не потраченным на текущие расходы. Целенаправленно сберегает всего 12% россиян. С увеличением дохода растет склонность людей к сбережениям: так, в группе высокодоходных респондентов, жителей городов-миллионников, целенаправленно сберегает уже почти треть в выборке (28%), чуть более половины (52%) сберегают по остаточному принципу, тратят весь текущий доход на потребление всего 16% респондентов.

Самой популярной формой для хранения денег, как в среднем по России (39% опрошенных), так и по высокодоходным группам населения (30%), является хранение сбережений в наличных рублях. На втором месте - банковский вклад (23%) и еще 19% ответили, что кладут деньги на текущий счет.  Почти каждый десятый россиянин хранит деньги на банковской карте без начисления на них процентов (9%).

Банки-лидеры

В прошлом году лидерами рынка банковских вкладов остались крупнейшие российские банки. В настоящее время продолжается тенденция концентрации вкладов в крупных банках, что ставит под угрозу существование на рынке более мелких и неизвестных участников.

На долю ТОП-30 банков приходится более 75% в объеме привлеченных средств физических лиц. На 01.04.2010 г. пятерку лидеров по объемам привлеченных вкладов формируют "Сбербанк", "ВТБ 24", "Банк Москвы", "ГПБ" и "Райффайзенбанк".

В тоже время абсолютный лидер - Сбербанк РФ, продолжает сдавать позиции. По итогам 2009 года доля Сбербанка опустилась ниже психологической границы в половину рынка (на начало текущего года объем портфеля вкладов равен 3,687 трлн рублей, что составляет 49,5% рынка банковских вкладов). Сказывается более консервативная политика процентных ставок.


Александр Осин, главный экономист УК "Финам Менеджмент" поясняет, что благодаря росту госрасходов, прежде всего, на повышение пенсий, денежные доходы населения растут, несмотря на продолжающийся кризис. Правда, в 2009 году темп прироста этого индикатора снизился до 13% или 5% в реальном выражении против 25%-30% в 2000 - 2007 годах в среднем в номинальном выражении и 15%-20% в реальном, то есть с учетом инфляции за тот же период.

При этом в прошлом году у населения не осталось альтернатив сохранения средств от инфляции кроме банковских вкладов, с их повышенными, привлекательными ставками. Финансовые рынки показали свои риски, как и рынок недвижимости. Инвестиции в золото выглядели и продолжают оставаться в глазах потребителя "темной лошадкой", так, что для депозитов в банках создалась благоприятная рыночная конъюнктура, с точки зрения их привлекательности, говорит он.

"В текущем году на фоне определенного восстановления экономики, прогнозируемого роста реальных доходов населения на 3,5% против 1,4% год к году в прошлом году, рынок депозитов будет также расти. Но темпы его прироста ограничены", - говорит Осин.

Прежде всего, это относится к ставкам вкладов, которые банки снизили в ответ на снижение инфляции. К тому же у банков дефицит инвестиционных идей, надо рекапитализировать балансы и пополнять резервы, а не инвестировать, объем банковских кредитов вырос с начала 2010 г. на 0,6%. "Очень и очень скромно. То есть "лишние" деньги в управление банкам просто не нужны", - поясняет эксперт. Во-вторых, несколько активизировались альтернативные рынки вложений для инвесторов, такие, как сектор недвижимости, акций, облигаций. "Полагаю, с учетом указанных факторов, что прирост депозитов в банки в текущем году будет приблизительно на прошлогоднем уровне, в 20%", - резюмирует эксперт.