У российских банков оказалось 40 млрд рублей безнадежных долгов

За прошлый год коллекторский рынок получил в управление более 40 млрд руб., или более трети от общего объема невозвратов. Такие данные обнародовало крупнейшее коллекторское агентство "Секвойя кредит консолидейшн" в аналитическом обзоре. Это первое публичное исследование рынка, считающегося самым непрозрачным в сфере финансовых услуг. По мнению экспертов, в росте "плохих" долгов виноваты сами банки.

Коллекторское агентство - специализированная организация, оказывающая  услуги по возврату всех видов задолженностей физических и юридических лиц. Обычно коллекторам банки стараются отдавать то, что взыскать практически невозможно.

В работе у коллекторов находится просроченных банковских кредитов на сумму более 40 млрд руб., выяснила "Секвойя кредит консолидейшн". До сих пор объем рынка взыскания "плохих" долгов измерялся лишь приблизительными экспертными оценками.

На 1 апреля Банк России зафиксировал 110,5 млрд руб. объема просроченной задолженности по кредитам физических лиц. Таким образом, 40 млрд руб. долгов в работе у коллекторов составляют более трети от общего объема невозвратов в сегменте розничной банковской задолженности.

Примечательно, что темпы прироста просрочки по кредитам в 2007 году превысили объем выданных кредитов: 95% против 75%. По объемам передаваемых на взыскание портфелей лидирует банковский сектор, указано в обзоре. Сейчас с коллекторами сотрудничают все крупнейшие банки - лидеры розничного кредитования. Исключение составляет Сбербанк. Он работает с должниками самостоятельно, отмечают в "Секвойе".

Рост просроченной задолженности - процесс вполне закономерный, объясняет в интервью RB.ru Ирина Поддубная, заместитель генерального директора ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн», директор по развитию бизнеса: "Потребительское кредитование в России развивается, растет объем кредитных портфелей розничных банков и, соответственно, объем просроченной задолженности тоже увеличивается".

Что не возвращают

Основною долю невозвратов, с которой работают коллекторские агентства, составляют потребкредиты и кредитные карты. Их доля в объеме переданных в работу банковских долгов - 48,27% и 39,31% соответственно (подробнее в доп. материале). Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам составляет 1,2%. Несмотря на то, что доля ипотечных долгов по сравнению с долгами по другим видам банковских продуктов мала, рост этого сегмента довольно ощутимый. По сравнению с 2006 годом количество "плохих" ипотечных долгов выросло в десять раз.

В борьбе за клиентов банки слишком либерализировали требования к заемщикам, что и привело к росту плохих долгов, считает Светлана Никулина, контролер ЗАО "УК "Элтра-Инвест": "Именно поэтому основною долю невозвратов составляют кредиты, к которым потребитель имел наиболее легкий доступ: потребкредиты и кредитные карты". Высокие показатели долгов в работе у коллекторов также показывают, что в нашей стране распространены мошеннические схемы, когда кредиты оформляются по подложным паспортам, отмечает эксперт.

В ближайшее время ситуация обещает исправиться, замечает Никулина: "В условиях дефицита ликвидности банки не будут раздавать кредиты направо и налево, а будут работать с наиболее надежными заемщиками". О стабилизации ситуации говорит и тот факт, что некоторое время назад один из лидеров рынка потребительского страхования перестал выдавать потребкредиты в торговых точках новым клиентам, говорит она.

Чего ждать бизнесу и заемщикам

Взыскание долгов - это очень трудоемкий и затратный процесс, рассуждает Ирина Поддубная. Именно поэтому банкам выгоднее передавать просроченную задолженность на аутсорсинг коллекторским агентствам, которые уже обладают развитой инфраструктурой, говорит она.

Рост «плохих» долгов, передаваемых в коллекторские агентства, указывает на то, что подход к работе с просрочкой в банках изменился и поднялся на новый уровень, констатирует Ирина Поддубная: "Доверие к коллекторам со стороны банков растет, пришло понимание эффективной совместной работы".

По прогнозам «Секвойя Кредит Консолидейшн», в течение ближайших лет вслед за ростом рынка розничного кредитования будет продолжаться рост проблемных задолженностей в портфелях коллекторов.

С точки зрения потребителей рост плохих долгов говорит об отсутствии финансовой грамотности населения, отмечает Никулина: "Чаще всего люди не могут реально оценить тяжесть кредитного бремени, что в итоге приводит к неспособности вовремя выплачивать кредиты". "Гражданам придется учиться правильно жить в кредит, развивать свою финансовую культуру", соглашается Ирина Поддубная.

Особенно осторожным с кредитами нужно быть тем, кто подпадает под описание "среднестатистического" должника. Такой портрет был составлен в ходе исследования. Итак, типичный неплательщик  - это женатый мужчина в возрасте 34-36 лет со средне-специальным образованием. Его средний доход - 8000 - 10 000 рублей в месяц. Живет он в городе, нередко имеет квартиру, которая стала его собственностью в результате приватизации. 

Ситуацию с просроченными долгами взял "на карандаш" и ЦБ РФ. В начале мая 2008 года Банк России выпустил "Памятку заемщику", в которой еще раз предупредил об осторожности при получении кредитов. А не имеющим постоянных доходов вообще рекомендовал не пользоваться заемными средствами.