У Центробанка проснулся повышенный интерес к повышенным ставками по вкладам

В ЦБ начали пристально следить за банками, чьи проценты по вкладам превышают 10%, пишет газета “Ведомости”. По мнению регулятора, такие ставки не позволят банкирам закрыть дыры в балансах, несмотря на то, что по оценкам ЦБ серьезных проблем с ликвидностью сейчас нет.

Согласно прогнозам зампреда ЦБ Алексея Симановского суммарная прибыль российских банков за 2011 год составит 750-800 млрд руб., что на 100-150 млрд руб. меньше прогноза первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, который ранее по итогам года рассчитывал на 900 млрд руб. Симановский пояснил, что на банки влияет досоздание резервов из-за изменений валютного курса, а также негативная переоценка ценных бумаг.

Также в интервью газете он сообщил, что под пристальным благожелательным вниманием ЦБ теперь будут находиться банки, чьи ставки по депозитам превышают 10% годовых. “Мы очень внимательно следим за ситуацией: каково состояние активов и что делается с теми деньгами, которые привлекаются с рынка” - заявил Симановский.

Право на ограничение ставок по вкладам ЦБ получил в конце 2008 года, когда у банков обнаружилась острая недостача ликвидности и они стали предлагать за вклады 20% годовых. В отдельных случаях регулятору приходилось вмешиваться - вводить временное ограничение на прием вкладов или настоятельно рекомендовать снижение ставок.

В сентябре, когда проблемы с ликвидностью достигли своего пика, банкиры начали повышать ставки по вкладам. В результате чего уже в октябре более 10 банков подняли ставки в среднем на 0,5-1%. Из крупных банков самую высокую доходность – 12% годовых - сейчас предлагают ХКФ-банк и “Русский стандарт”. Дмитрий Масолов - первый зампред правления ХКФ-банка в интервью “Ведомостям” сказал, что банк не ощущает пристального внимания со стороны ЦБ, а высокую ставку по вкладам назвал адекватной реакцией на возросший спрос на эффективные инструменты вложения средств. При этом газета отмечает, что средняя доходность кредитного портфеля ХКФ-банка - 44,8% годовых. В “Русском стандарте” заявили, что их средняя ставка по вкладам существенно ниже 10%”, а более доходные вклады предлагаются только в период специальных акций.

Рост кредитования замедлился

По оценкам Симановского, прирост кредитования в октябре без учета валютной переоценки прогнозируется в 1%, в ноябре и декабре - 1-1,5%. По его словам, не стоит ожидать сентябрьского рекордного прироста почти в 5%, так как эта цифра появилась благодаря валютной переоценке. Так что, если отбросить влияние валютного курса, то рост кредитования в сентябре составит порядка 2,4-2,5%. Также он сохранил годовой прогноз по росту кредитных портфелей банков в 20-25%, дополнив, что без учета валютной переоценки отметка в 20% уже достигнута.

А тем временем ставки по кредитам растут. Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях без учета Сбербанка по кредитам сроком до года в сентябре за три месяца впервые выросла с 8 до 8,1% годовых. ЦБ также зафиксировал увеличение ставки по вкладам с 6,2 до 6,3%.

Аналитики “Тройки диалог” отметили, что ставки по кредитам продолжат расти. А председатель правления банка “Открытие” Василий Заблоцкий сообщил, что существует системный риск просрочки по кредитам, особенно в сегменте розничного кредитования.

Системных проблем с ликвидностью нет

Лишь у двух десятков банков из топ-200 уровень достаточности капитала приближается к минимально допустимому значению, сказал Симановский. Из тридцати крупнейших таких всего два-три.

Зампред ЦБ сообщил, что проведенные стресс-тесты банков, показали, что у некоторых из них могут возникнуть проблемы с ликвидностью. Особенно это относится к тем банкам, которые до кризиса активно работали на инвестиционно-строительном рынке, отметил он, оговорившись, что это единичные случаи. Пересматривать нормы отчислений в фонд обязательных резервов необходимости нет, так как нет системных проблем с ликвидностью, заверил Симановский.