В рейтинге доступности ипотеки Россия занимает 47 место из 60

Россия занимает 47 место из 60 в рейтинге доступности ипотечных кредитов. В вопросе стоимости ипотеки нашу страну опередили такие государства, как Албания, Никарагуа и Ливан. Среднестатистическому россиянину на ежемесячную выплату по ипотеке едва хватит трех зарплат, подсчитали эксперты.

Компания Penny Lane Realty на основе данных, опубликованных Европейской Ипотечной Федерацией, международными банками и ипотечными брокерами, составила рейтинг стоимости ипотечного кредита в 60 странах. При составлении рейтинга учитывалась средняя процентная ставка, платежи за открытие и ведение ссудного счета, стоимость жилья, а за основу расчетов был взят кредит в размере 122 250 евро (5 млн. рублей) на 20 лет с первоначальным взносом от 30% до 40% от общей стоимости квартиры.

Выяснилось, что Россию в этом списке из 60 стран можно поставить лишь на 47 место. При средней процентной ставке в 11,5%, с ежемесячным платежом в 1097 евро и переплатой по процентам 141 097 евро, полная стоимость кредита составит 263 348 или 215%. Таким образом, россиянин за 20 лет должен выплатить сумму в размере 250% от начального кредита в отличие от гражданина Дании, занимающей в рейтинге 1-ое место. Датчанин выплачивает всего 1,11 от суммы выданного кредита.  

Учитывая, что среднемесячный доход на душу населения в России в 2010 году составил 464,2 евро (18 552,6 руб.), а в Дании - 4334,9 евро, то получается, что среднестатистический житель Дании тратит на ипотеку всего 13% ежемесячного дохода, в то время как среднестатистическому россиянину на ежемесячную выплату по ипотеке едва  хватит трех зарплат.

Помимо Дании, об обеспечении своих граждан жильем заботятся и другие скандинавские страны: Швеция и Норвегия занимают в рейтинге второе и шестое места соответственно.

В десятку лидеров рейтинга вошли также Испания, Португалия, Ирландия, Греция, Германия, Голландия и Великобритания. США, Канада и Япония попали в первую двадцатку стран.
 

	Страна	Средняя процентная ставка	Ежемесячный платеж, ?	Переплата по процентам, ?	Полная стоимость кредита, ?
1	Дания	1,36%	566	16 684	138 935 или 114%
2	Швеция	2,23%	596	20 733	142 983 или 117%
3	Испания	2,44%	628	28 584	150 834 или 123%
4	Португалия	2,51%	624	27 603	149 853 или 123%
5	Норвегия	2,89%	658	35 577	157 827 или 130%
6	Ирландия	2,96%	654	34 718	156 968 или 128%
7	Греция	3,54%	676	39 993	162 243 или 133%
8	Германия	3,65%	708	47 722	169 972 или 139%
9	Великобритания	3,77%	702	46 250	168 500 или 138%
10	Голландия	4,36%	696	44 778	167 028 или 137%

Ставки высоки

"Данные рейтинга еще раз показывают недостаточность мер, предпринимаемых  правительством РФ для развития рынка ипотечного кредитования, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty. - Уже более 10 лет рынок ипотеки стоит на месте и не становится более доступным для подавляющего большинства населения". По мнению эксперта, Центробанк РФ должен выдавать коммерческим банкам дешевые целевые займы для выдачи населению ипотечных кредитов. "При процентной ставке 6-7% годовых до 70% населения страны могло бы решить квартирный вопрос с помощью ипотеки. Привлеченные в банки деньги могут придать дополнительный стимул для развития строительного комплекса страны, производства, сферы услуг и экономики в целом", - отмечает он.

"На сегодняшний день ипотечному кредитованию мешают развиваться чрезмерно высокие процентные ставки. - соглашается Екатерина Симонова, генеральный директор агентства элитной недвижимости Bonton Realty. - В России процент по ипотечному кредиту более чем в два раза превышает ставки европейских стран. Безусловно, при условии снижения процентных ставок число желающих оформить квартиру в ипотеку вырастет в разы". По оценке эксперта, сейчас с использованием ипотечных кредитов в России приобретается 25-30% недвижимости".

Впрочем, по словам Александра Серебрякова, заместителя генерального директора компании "МИЭЛЬ-Брокеридж" по ипотечным программам, ипотеку с процентной ставкой ниже 10% в современных условиях, банкам, особенно коммерческим, предлагать достаточно затруднительно. "Это может в целом повредить всей банковской системе.   Пока что нет источников фондирования  дешевле, чем текущие. Если АИЖК все же предложит продукты более доступные, чем предлагает сегодняшний рынок, то соответственно, Агентству по ипотечному жилищному кредитованию придется взять на себя больший объем обязательств", - полагает он.

Виктор Козлов, генеральный директор компании "АВГУР ЭСТЕЙТ", не согласен. Он считает, что значительное снижение ставок возможно, но оговаривается, что сказать точно как будет развиваться ситуация в дальнейшем пока сложно. "Безусловно, основными факторами, которые мешают ипотечному кредитованию в России, являются высокие расходы заемщика, низкие доходы населения, высокие цены на жилье, а также низкие объемы жилищного строительства. Несмотря на то, что в сегменте экономкласса практически каждая вторая сделка заключается с помощью ипотечного кредитования, а доля кредитов в сегменте элит и бизнес-класса занимает от 25 до 40% от всего объема жилья, говорить о том, что ипотека в нашей стране вскоре станет массовой - пока рано", - говорит Виктор Козлов.

Вместе с тем, руководитель департамента Ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость" Андрей Владыкин, сообщил RB.ru, что компания фиксирует увеличение интереса потребителей к ипотеке. "Доля сделок с использованием кредитных средств  выросла с 25 до 35% от общего числа сделок. Ипотечное кредитование в России становится все более доступным. Банки предлагают новые программы, предусматривающие более привлекательные условия для заемщиков", - отмечает специалист.