В России кредиты растут быстрее, чем вклады

На западных рынках сохраняется неблагоприятная ситуация в связи с кризисом ликвидности. Поэтому наши банки предпочитают занимать за границей поменьше, а побольше привлекать деньги граждан во вклады. Правда, как выяснилось, россияне тратят больше, чем сберегают. Эта ситуация вызывает озабоченность экспертов: не приведет ли это к сокращению ликвидности в банковской системе?

Уже в последние два-три года было понятно, что банки могут столкнуться с определенными проблемами: объем выданных частным лицам кредитов постепенно догонял объем положенных средств на депозиты.

И наконец, между привлечением потребкредитов и вкладов в российских банках стал наблюдаться дисбаланс. Это подтверждает следующая статистика. На счетах вкладчиков, по данным ЦБ на 1 октября, находилось 4,6 трлн руб., кредитов населению было выдано на 2,9 трлн руб., но сумма кредитов растет быстрее, чем вкладов. За прошлый год объем кредитов вырос на 75,1%, а вкладов – на 37,7%. За январь-сентябрь текущего года прирост составил 29,7% и 21,8% соответственно, пишут "Ведомости"

Фактор сокращения ликвидности

«Сокращение притока денег граждан – один из факторов сокращения ликвидности в банковской системе», – считает Алла Алешкина, первый зампред правления Сбербанка, ведущего кредитора россиян и лидера по объему привлеченных вкладов. Как только глобальный рынок, за счет которого российские банки восполняли недостаток финансирования внутри страны, закрылся, сложности с ликвидностью стали видны невооруженным глазом, говорит она.

В Сбербанке поводов для беспокойства не видят: за январь – сентябрь вклады в нем увеличились на 406 млрд руб. до 2,4 трлн руб., а кредиты населению – лишь на 173 млрд руб. до 867 млрд руб.

Второй по величине кредитор россиян – банк «Русский стандарт» – не может похвастаться подобными показателями. Правда, не далее как в начале года владелец «Русского стандарта» Рустам Тарико объявил, что намерен выстроить надежную базу из депозитов физлиц. С этой целью в прошлом году банк открыл 150 отделений и планировал открыть столько же за 2007 г., а потом довести эту цифру и до 500 отделений.

У страха глаза велики

В превышении объема розничных кредитов над депозитами нет ничего страшного, рассказала младший директор Standard & Poor´s Екатерина Трофимова. Российская банковская система проходит очередной этап эволюции. По мере стабилизации на зарубежных рынках российские банки возобновят займы, поскольку альтернативного источника по объему и стоимости внутри страны нет.

Как будет развиваться банковская система дальше, покажет время. Но некоторые выводы можно сделать уже сейчас. Во-первых, нынешняя ситуация помогла банкам понять, насколько важен баланс в привлечении ресурсов, в том числе индивидуальных и корпоративных клиентов. Во-вторых, власти также озаботились развитием фондового и межбанковского рынков. На ликвидацию финансовой безграмотности населения решено потратить $500 млн.

Примечательно, что по недавним опросам Фонда "Общественное мнение" (ФОМ), 35% россиян даже не знают, что такое акция, а 41% в ходе интервью впервые услышали словосочетание "фондовая биржа". В идеале, россияне должны уметь выбирать индивидуальный пенсионный план, страховые ипотечные продукты, кредиты, депозиты, рассчитывать налоговые платежи, уметь работать с инструментами фондового рынка.

По мере того, как будет расти финансовая культура людей, нынешние и будущие клиенты банков будут использовать возможности кредитных учреждений на 100% – пользоваться депозитами, кредитами, кредитными картами и так далее. А банки в свою очередь будут стараться заинтересовать нас с вами все более понятными и конкурентоспособными банковскими продуктами.