Вкладчики потянулись в частные банки за деньгами

Негосударственные банки, наиболее чувствительные к наблюдающемуся дефициту свободных средств, лишились в сентябре 37 млрд руб. частных вкладов. Сами банкиры называют отток "незначительным". Системной проблемы доверия к банкам нет, говорят эксперты: многие переводят деньги в госбанки. Они надежнее, соглашается Standard & Poor`s. Правительство пытается снять напряжение, повышая гарантии по вкладам в семь раз.  

Российские частные вкладчики потянулись за деньгами. Коснулось это, прежде всего, негосударственных банков, наиболее остро ощутивших влияние мирового финансового кризиса. По данным за сентябрь, на который пришелся пик дефицита ликвидности в России, физические лица забрали из десяти крупнейших по объемам депозитов банков страны более 37 млрд руб. Ежемесячный приток вкладов физлиц в среднем на 2,3% (по данным Центробанка за последние 12 месяцев), сменился частичным оттоком.

Из оборотной ведомости (101-я форма отчетности) следует, что больше остальных отдал Росбанк - объем вкладов снизился за месяц со 116,5 млрд до 99,5 млрд руб. (-14,6%). У Райффайзенбанка вкладчики забрали 6,5 млрд руб. (-5,7%), по 2,9 млрд руб. - у Альфа-банка (-3,8%), "Уралсиба" (-3,8%) и Газпромбанка (-3%), у Банка Москвы - 800 млн руб. (-0,62%) Единственный, кто констатирует приток, - государственный "ВТБ 24" (+6,6%). В свою очередь крупнейший банк России  - государственный Сбербанк - отказался предоставить данные.

Сами банкиры в официальных комментариях называют отток "незначительным", который "носит скорее технический характер". Причины его указываются разные: от возвращения вкладчиков из отпуска до сезонности, поскольку сентябрь традиционно является периодом большой покупательской и деловой активности.  Впрочем, один из топ-менеджеров крупного розничного банка признался "Ведомостям", что "сейчас даже несколько процентов для банка критичны".

Банкротства будут

Системной проблемы доверия к банкам сейчас нет, успокаивают участники рынка: просто некоторые вкладчики перекладывают деньги из частных банков в государственные. Именно через ВТБ и Сбербанк, напомним, правительство решило влить в финансовую систему страны недостающие средства.

Впрочем, спасать государство готово не всех. Центробанк уже отозвал первую лицензию за время обострения проблем с ликвидностью, жертвой кризиса пал небольшой банк "Евразия-центр" (активы - 5 млрд руб., объем частных депозитов - 900 млн руб.). Будут и другие банкротства, косвенно признал сегодня  министр финансов РФ Алексей Кудрин. На встрече с инвесторами в Вашингтоне он заявил: "Я думаю, что у нас не будет много обанкротившихся банков".

Кто именно кандидат на вылет, неизвестно. Но очевидно, что речь в первую очередь идет о проблемных банках в регионах. Центробанк обещает помочь им с ликвидностью. В частности,  Поволжскому немецкому банку, который заявил о дефиците наличных средств из-за желаний клиентов забрать свои средства из банка. Известно о проблемах и у Росевробанка, который решился на крайне непопулярную меру, попросив ипотечных заемщиков досрочно погасить часть задолженности по жилищным кредитам.  

Наибольшее доверие к госбанкам

Больше доверия к государственным банкам и у Standard & Poor`s. Международное рейтинговое агентство впервые с начала кризиса пересмотрело на "негативный" со "стабильного" прогноз по долгосрочным рейтингам 13 российских финансовых организаций. Некоторые из них в списке тех, у кого в сентябре произошел отток вкладов:  Альфа-банк, банк "Возрождение", Промсвязьбанк, "Уралсиб". В число банков, сохранивших рейтинг, впрочем, не попали кредитные организации с участием иностранного капитала, в частности, Райффайзенбанк, Росбанк.

Сами банки не обрадовались рейтинговому действию агентства, которое не добавляет спокойствия на рынке. С 23 сентября ни один банк в России не имеет "позитивного" прогноза от S&P.; В Standard & Poor`s ожидают, что в ближайшие 12 месяцев качество российских банковских активов может ухудшиться, поскольку многие корпоративные заемщики не смогут завершить свои проекты ввиду затруднений с финансированием.

Правительство

Вкладчики также напряжены, признают банкиры. Чтобы не допустить массового оттока вкладов, Госдума с подачи правительства в пожарном порядке приняла пакет законопроектов по российскому "плану спасения" банковской системы стоимостью 2,45 трлн руб. Сами банки повышают ставки по депозитам, а банк Глобэкс, опровергая статью в "Коммерсанте", посвященную оттоку вкладов из банка (-12,6% за сентябрь), призвал  "избавляться от слабонервных журналистов".

О степени рисков "бегства из банков" и обрушения серьезных банков свидетельствуют обстоятельства принятия депутатами в минувшую пятницу поправок к закону о страховании вкладов. По указанию премьера Владимира Путина потолок гарантий Агентства по страхованию вкладов на возврат депозитов в банках был увеличен со 100 тыс. руб. до 700 тыс. руб., то есть в семь раз. Поправки принимали прямо "с колес", то есть без обсуждения комитетов. Однако депутаты сумели (без согласования с правительством) внести поправку об обеспечении гарантий не с момента вступления закона в силу, а с 1 октября 2008 г. Что позволяет крупным вкладчикам без труда и оперативно застраховать депозиты фактически на любую сумму. Этот сигнал, отмечает "Коммерсант", - серьезнее, чем любые заверения правительства о том, что банкам России ничего не угрожает.