Как снять деньги с расчетного счета ИП - платформа «Курс» от Альфа-Банка

Индивидуальные предприниматели, в отличие от ООО, могут использовать доход от своей деятельности в личных целях. Но чтобы соблюсти закон, важно знать несколько правил. В статье расскажем, как снимать деньги с расчётного счёта, переводить их на личные карты и физлицам и подтвердить законность перевода для банка.

Наш герой — фотограф Михаил, ИП на УСН. На примере его работы рассмотрим, как можно распоряжаться деньгами, чтобы не привлечь внимание банка и налоговой.

Может ли ИП переводить деньги на личную карту

Предприниматели могут переводить деньги с расчётного счёта на собственные счета, потому что закон не отделяет прибыль ИП от его личных средств. Главное — использовать денежные средства, оставшиеся после уплаты обязательных платежей. Налог от переводов на личные карты платить не нужно: это пишет Минфин РФ.

Суммы перевода должны соответствовать заработку от предпринимательской деятельности.

Выручка Михаила — 200 тысяч рублей, а расходы на бизнес — 90 тысяч рублей. Переводить с расчётного счёта на личную карту стоит не более 110 тысяч рублей, чтобы оставшаяся сумма покрывала операционные расходы.

Еще один нюанс — назначение платежа.

Как можно

•

«Перевод личных средств»

•

«Перевод собственных средств индивидуального предпринимателя»

•

Другие подобные варианты

Как нельзя

•

«Зарплата»

•

«На командировку»

•

«Для материальной помощи»

•

Другие подобные варианты

ИП не является наёмным сотрудником, поэтому у него не может быть зарплаты и командировочных расходов, он не может оказывать матпомощь сам себе. «Запрещённые» формулировки привлекут внимание налоговой, а банк может заблокировать расчётный счёт.

Преимущества перевода на личную карту:

•

Удобно тратить на повседневные нужды: можно использовать расчётный счёт так же, как текущий, если соблюдать правила, которые описаны выше.

•

Всегда есть доступ к деньгам: если закончились на личном счёте, можно перевести с расчётного.

Если ИП переводит деньги на личную карту, чтобы оплатить рабочие расходы, понадобятся отчётные документы. Они позволят ИП на ОСН или УСН «Доходы минус расходы» уменьшить налоговую базу. Подробнее о документах — в разделе о подтверждении платежей.

Может ли ИП переводить деньги на карты физлицам

Переводы между ИП и физлицами регулируются Налоговым кодексом, Гражданским кодексом и Федеральными законами.

Например, ФЗ № 115 посвящён борьбе с отмыванием денег, поэтому банки контролируют все операции по счетам.

Предприниматель может переводить деньги с расчётного счёта на карту физлица. Посмотрим, как это делает Михаил.

Как ИП и ООО переводить деньги на карту физлицу: расплата без подстав

Как ИП перевести деньги физлицу: что стоит и не стоит делать

ст. 861 ГК РФ «Наличные и безналичные расчёты»

п.2 ст. 209 ГК РФ «Содержание права собственности»

ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Выплаты сотрудникам

ИП нанимают сотрудников по трудовым и гражданско-правовым договорам. За персонал нужно уплатить страховые взносы, удержать с работников НДФЛ и его отправить в налоговую. Исключение — самозанятые сотрудники, которые работают по договору ГПХ.

НДФЛ в 2025 году: изменения, ставки и вычеты

Михаил нанял ассистентку, чтобы она помогала ему готовиться к съёмкам и следила за расписанием. Её зарплата до вычета налогов — 50 000 рублей в месяц. Фотограф удерживает 6500 рублей и перечисляет ассистентке на карту 43 500 рублей с расчётного счёта.

Оплата аренды или других договорных обязательств

Если предприниматель снимает помещение для работы, то должен переводить деньги физлицу по подтверждающим документам. Важно удержать НДФЛ, если владелец помещения не имеет статуса самозанятого.

Наш герой арендует студию у частного лица за 20 000 рублей. По договору аренды он ежемесячно переводит хозяину помещения 17 400 рублей с расчётного счёта и прикладывает к платежу копию договора и квитанции.

Что делать, если банк запросил подтверждения платежа

115-ФЗ: что это и как избежать блокировки счёта

Подтвердить платёж просят, если он выглядит подозрительным:

•

операция превышает 1 млн рублей;

•

деньги перечислены и сняты со счёта недавно зарегистрированного ИП;

•

ИП выводит деньги сразу после поступления на счёт;

•

по счёту нет никаких платежей.

Полный перечень подобных операций — в ст. 6 ФЗ №115.

В любом случае предпринимателю необходимо предоставить документы, которые могут быть основанием для платежа.

Шаблоны счетов и договóра поставки

Их можно поделить на две группы:

•

относящиеся к заключению сделки — договоры и счета;

•

относящиеся к итогам сделки — акты, накладные, квитанции.

Дополнительно можно указать режим налогообложения, виды доходов и расходов по расчётному счёту. Это поможет вам ввести сотрудников банка в особенности вашей работы, а им — быстрее проверить законность операций.

Что делать, если вас всё же коснулись ограничения по 115-ФЗ

Советы по ведению документации

Сохраняйте копии договоров, счетов и актов, которые вы использовали, чтобы распорядиться деньгами с расчётного счёта.
Ведите учёт всех финансовых операций. В Альфа-Банке бесплатно подключают услугу бухгалтерии для ИП, рассчитывают налоги и взносы.
Готовьте документы заранее, чтобы быстро ответить на запрос банка.

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Рассмотрим четыре способа, с помощью которых можно вывести деньги со счёта ИП.

Как пополнить расчётный счёт и получить деньги, а не штраф

Перевести на личную карту

•

Оформите перевод средств с расчётного счёта ИП на личную карту через интернет-банкинг или в отделении банка.

Использовать карту для бизнеса

•

Получите корпоративную карту, привязанную к расчётному счёту ИП. В Альфа-Банке три вида бизнес-карт: можно подобрать подходящий тариф и условия обслуживания.

•

Снимайте деньги в банкоматах или оплачивайте расходы непосредственно с карты.

Снять наличные в банке

•

Посетите отделение банка, в котором открыт расчётный счёт.

•

Заполните заявление на снятие наличных средств.

•

Получите деньги на руки и сохраните подтверждающие документы.

Использовать платёжное поручение

•

Оформите платёжное поручение на снятие средств. Это можно сделать через интернет или в отделении банка. Альфа-Банк подготовил подробную инструкцию.

•

Денежные средства могут перечислить на указанный счёт или выдать наличными в банке.

Скачать платёжное поручение на платформе «Курс»

Как правильно оформить платёжное поручение

332.24 Кб

За нарушения по операциям с расчётным счётом предприниматели несут ответственность.

•

Если не платить НДФЛ — штраф 20% от неуплаченной суммы: ст. 123 НК РФ.

•

Если использовать расчётный счёт для обналичивания денег — счёт заблокируют, а предпринимателю грозит штраф или лишение свободы, согласно ст. 174 УК РФ.

ст. 123 НК РФ

ст. 174 УК РФ

Следите за изменениями в законодательстве: из-за новых правил налогообложения могут измениться ставки или процедуры отчётности. Регулярно проверяйте официальные источники или консультируйтесь с бухгалтером, чтобы избежать штрафов.

Мы уже упоминали, что банковские операции, в том числе с наличными, контролирует ФЗ-115. Снимать деньги и спать спокойно поможет курс на эту тему.

Как ИП перевести или снять деньги с расчётного счёта и не нарушить закон