Уход Apple Pay и Google Pay сильно изменил привычки по оплате товаров. Если раньше было достаточно приложить смартфон к терминалу, то теперь покупателям пришлось вернуться к картам и наличным. Стал нужен новый способ бесконтактной оплаты, и банки начали активно внедрять QR-коды — небольшие квадратные штрихкоды, которые позволяют быстро рассчитаться с помощью телефона. Эту технологию уже успели протестировать в период пандемии: сертификат о вакцинации представлял собой QR-код.
Рассказываем, как работает QR-оплата, каковы плюсы и минусы этого инструмента и как его подключить.
Что такое QR-код и как он работает
QR-код — это пиксельный двумерный штрихкод с зашифрованной информацией. Например, с помощью кода можно забронировать электросамокат и взять его в аренду. Магазины зашифровывают в коде информацию о товаре или реквизиты для оплаты.
Для оплаты по QR покупателю нужно лишь навести камеру смартфона на код, после чего на экране откроется страница оплаты. Покупателю остаётся лишь подтвердить действие или сначала ввести сумму, а потом нажать кнопку подтверждения.
Оплата по QR-коду упрощает процесс покупки. Продавцу не нужен терминал, а покупатель может не брать с собой карту — достаточно смартфона. Уже через 10 минут после подключения услуги магазин может принимать оплату. При этом комиссия в несколько раз меньше, чем по эквайрингу.
Бесконтактные платежи по QR становятся всё более популярными в России. В этом можно убедиться, посетив обычный супермаркет, где на кассе предлагают несколько способов оплаты с помощью смартфона.
Какие QR-коды бывают
Коды различаются по времени действия.
Статические. Это штрихкоды без срока годности, которые подходят для постоянных платежей. Благодаря этому можно один раз разместить код на видном месте в торговой точке. Однако у этого метода есть ограничения: код вмещает ограниченное количество информации, которая к тому же не может меняться. Часто в таком коде зашифровывают реквизиты платежа. При покупке клиенту нужно отсканировать QR-код, указать сумму платежа и подтвердить оплату.
Динамические. Такие коды генерируются заново при каждой новой покупке, чтобы покупателю не приходилось самому вводить сумму.
Тип QR-кода никак не влияет на размер банковской комиссии. Чтобы компания начала работать с QR-кодами, владельцу бизнеса нужно обратиться в банк, который работает с Системой быстрых платежей (СБП). Именно через эту систему в России проводится QR-оплата. Платежи можно принимать из других банков, которые тоже подключены к СБП. По аналогии с эквайрингом этот процесс называется куайрингом.
Преимущества оплаты по QR-коду
Низкая комиссия
За оплату по QR банки берут меньший процент, чем за торговый эквайринг, то есть за платёж по карте. Максимальная комиссия за QR — 0,7%, тогда как эквайринг обходится продавцам в 1–3%.
Высокая скорость транзакций
Деньги быстрее зачисляются на счёт — это происходит в течение нескольких секунд. Платежи по карте проходят дольше.
Быстрый возврат
При отмене платежа по коду деньги возвращаются на счёт моментально. Платёж по карте может возвращаться несколько дней.
Не нужно специальное оборудование
Система генерирует коды, покупатель считывает их смартфоном.
Безопасность
Оплачивать покупки с помощью камеры смартфона безопаснее, чем оставлять данные карты. В основном это касается интернет-магазинов и мест, где злоумышленники могут установить специальное оборудование для считывания информации с карты.
Удобство
Покупателю не нужно носить с собой банковскую карту, достаточно телефона, который сейчас всегда при себе.
Даже если покупатель не пользуется оплатой по QR постоянно, он может выбрать этот способ, когда у него нет с собой наличных и карты.
Недостатки оплаты по QR-коду
У этого способа есть и противники. Некоторые пользователи считают, что платить по QR сложнее и дольше, чем по карте, поскольку приходится выполнять больше мелких операций. Обязательное условие — наличие смартфона современной модели, у которого есть рабочая камера, мобильный интернет и установлено банковское приложение для бесконтактных платежей. Пожилые покупатели могут испытывать сложности с QR-оплатой.
Если в торговой точке отключится интернет, система перестанет работать. Поэтому продавцам стоит дополнительно использовать привычные способы получения оплаты, например, кассу с наличными. Подробнее о разных способах приёма платежей можно прочитать в статье «Способы приёма онлайн-платежей».
Оплата по QR-коду
По статистике, более 80% транзакций, совершённых со смартфонов, приходятся на покупки в супермаркетах, обычных магазинах и точках общественного питания.
Сейчас QR внедряется более интенсивно, чем несколько лет назад. Крупные торговые сети запускают оплату во всех магазинах. Заплатить по смартфону можно практически во всех сетевых гипермаркетах и магазинах у дома, в заведениях фастфуда, на заправках, в магазинах одежды.
Как подключить платежи по QR через СБП
Подключение QR-оплаты — обязательное требование для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей. Остальные подключают опцию по желанию, выбирая более удобный для бизнеса способ расчёта.
Как подключить услугу
Предприниматель обращается в банк, в котором у него открыт расчётный счёт, и выясняет, можно ли настроить приём платежей по QR через СБП.
Большинство банков подключены к системе и могут принимать мобильные платежи в приложении. Процесс подключения в личном кабинете состоит из нескольких кликов. Через 10 минут уже есть возможность принимать QR-платежи. Например, в Альфа-Банке процесс подключения в личном кабинете состоит из нескольких кликов. Через 10 минут уже есть возможность принимать QR-платежи.
Подключение бизнеса к такому методу оплаты бесплатное. У некоторых банков есть свои сервисы для QR-оплаты. В этом случае необходимо узнать, клиенты каких банков могут платить по сгенерированным кодам.
Нужно заранее выяснить, какие комиссии банк взимает за QR-оплату и сколько стоят другие услуги. Например, интеграция модуля оплаты на интернет-ресурс вашей компании.
Чтобы подключить оплату по динамическим кодам, можно скачать в магазине приложений программу на смартфон или другое устройство либо воспользоваться генератором кодов. Инструкцию по настройке программы лучше уточнить в банке.
Есть банки, которые предлагают предпринимателям замену или перепрограммирование платёжных терминалов в магазинах. В этом случае динамические коды будут генерироваться сразу после их сканирования на кассе. Услуги по перепрограммированию и замене обычно платные — такой способ обычно выбирают торговые точки с оживлённым трафиком.
Онлайн-магазинам банки помогут поместить динамический код на страницу оплаты товаров на сайте. В этом случае покупатель может отсканировать его прямо с экрана смартфона или другого устройства. Это быстрее, чем вводить реквизиты банковской карты или кошелька.
Многие предприниматели заранее уточняют, как вернуть деньги клиенту при оплате по QR-коду при возврате товара или ошибочном вводе суммы. Для этого нужен номер телефона покупателя и номер транзакции — вся эта информация есть в чеке. Продавцу достаточно подтвердить возврат, и через несколько секунд средства вернутся на счёт клиента.
Как платить по QR в магазине
Продавец генерирует код, а покупатель сканирует его телефоном. Почти все современные смартфоны умеют считывать QR даже без специального приложения — достаточно включить камеру и навести её на код. После перехода по ссылке открывается банковское приложение, в котором покупатель подтверждает платёж.
Ещё один вариант — воспользоваться приложением СБП, которое работает на смартфонах на Android и iOS. В приложении доступно подключение нескольких банков, при этом данные карты вводить не требуется, достаточно номера счёта и телефона. СБП поддерживают большинство российских банков.
QR-оплата доступна в большинстве приложений отечественных банков, включая Альфа-Банк, Сбер, Т-Банк.
После ухода популярных зарубежных платёжных систем россияне с помощью QR и СБП возвращаются к оплате телефоном. Карту банка можно забыть дома, а смартфон почти всегда под рукой. Не все ещё поддерживают этот способ оплаты, предпочитая более проверенные варианты — картой или наличными. Однако QR-оплата — надёжный и быстрый вариант платежа, на который определённо стоит обратить внимание.
