Открываем расчётный счёт ИП: какие документы нужны и как выбрать банк

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчётный счёт. Рассчитываться с клиентами и партнёрами можно наличными, если сумма в рамках одного договора не превышает 100 000 рублей.

Безналичные переводы тоже не запрещено переводить через счёт физлица, но банк имеет право приостановить обслуживание физического счёта, если с него совершаются коммерческие операции. А налоговая может посчитать перечисления на личный счёт неучтённым доходом и наложить штрафы.

Поэтому для безналичных расчётов с клиентами удобнее и безопаснее всего сразу открыть счёт ИП.

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП

Перед тем как обратиться в банк, чтобы открыть счёт, надо ответить на несколько вопросов. Это поможет представить примерный оборот средств в месяц на расчётном счёте, количество и вид операций, определить потенциальных контрагентов. Исходя из этого подбирают условия и подходящий тарифный план в банке.

Для каких целей нужен расчётный счёт? Например, счёт нужен для ИП, который предоставляет рекламно-издательские услуги или продаёт товары на маркетплейсах.

Какие операции будут проходить по расчётному счёту? Например, предприниматель будет безналично рассчитываться с сотрудниками, подрядчиками, арендодателями, ежемесячно погашать долгосрочные кредиты, оплачивать услуги банка, делать налоговые и страховые отчисления, выписывать платёжки, рассчитываться бизнес-картой за коммунальные услуги и хозяйственные товары.

С кем будут проходить операции? Например, расчёты с наёмными работниками, денежные операции с другими ИП и юрлицами.

Сколько денег будет в месяц на расчётном счёте? Точную сумму ежемесячных оборотов назвать трудно, но приблизительно можно посчитать, сколько будет списываться и приходить денег на счёт.

Пример

Списание: аренда офиса — 20 000 рублей, коммунальные услуги — 2500 рублей, оплата сотруднику за работу над проектом — 50 000 рублей, отчисления за работника — 21 500 рублей, погашение кредита — 25 000 рублей. Остальные налоговые начисления делаются ежеквартально, поэтому их можно не учитывать. Итого — 119 000 рублей. Зачисление: прибыль от продажи услуг за выпуск газеты — 30 000 рублей, за создание рекламного видеоролика — 60 000 рублей, налоговые возвраты — 2000 рублей, получение кредита — 500 000 рублей. Итого — 592 000 рублей.

Как выбрать банк

Чтобы выбрать банк, рекомендуем сравнить тарифы, условия и дополнительные услуги, которые предлагают разные организации.

Сравнивая тарифы, стоит обратить внимание на стоимость следующих услуг:

•

ежемесячное обслуживание;

•

списания за приём и перевод денег;

•

СМС-оповещение.

Также нужно сравнить условия обслуживания:

•

возможность подключения льготных переводов;

•

ограничение на количество бесплатных переводов в месяц;

•

качество интернет-банкинга и мобильного приложения.

И не менее важно изучить дополнительные услуги разных банков:

•

эквайринг;

•

кредитование;

•

бухгалтерское обслуживание;

•

юридическая поддержка;

•

бонусы и скидки на услуги партнёров.

Важно обратить внимание на репутацию банка — почитать отзывы клиентов в интернете, походить по форумам. Стоит узнать, какими банками пользуются ваши бизнес-партнёры, поскольку переводы внутри системы одного банка часто бесплатные. И можно посмотреть рейтинги надёжности банков в СМИ и агентствах, а также исследования аналитиков.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

У каждого банка есть свои требования к документам для открытия расчётного счёта. С ними можно ознакомиться на сайте банка. Мы даём универсальный и исчерпывающий список документов, которые потребуются для открытия расчётного счёта ИП.

•

Удостоверение личности. Для гражданина РФ это паспорт, а для иностранного гражданина — любой документ, подтверждающий право на проживание в России.

•

Лицензия на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию. Например, если ИП предлагает стоматологические услуги, он должен представить лицензию на право заниматься медицинской деятельностью.

•

Выписка о регистрации из Единого госреестра. Как правило, эта информация есть на сайте ФНС, но если по каким-то причинам её там нет, банк дополнительно попросит предоставить выписку.

•

Образец подписи и оттиск печати, заверенные нотариусом. Образцы можно не предоставлять, если распоряжаться средствами на счёте вы будете через онлайн-банк.

•

Заявление на открытие расчётного счёта и подключение услуг. Его нужно подписать и подтвердить печатью. Заявку, чтобы открыть счёт, можно подать в любом отделении выбранного банка. Перед подачей можно уточнить, какие документы надо предоставить.

Многие банки предлагают возможность подать заявку онлайн.

Для этого нужно:

зарегистрироваться на сайте банка, указав мобильный телефон;

заполнить анкету;

подтвердить личность с помощью паспорта и селфи;

получить реквизиты счёта.

В течение рабочего дня сотрудник банка приедет и привезёт документы для регистрации расчётного счёта на подписание. Реквизиты у предпринимателя появятся сразу — ещё до встречи с менеджером банка.

Если индивидуальный предприниматель планирует подключить к работе в компании другого человека, то нужны будут дополнительные документы.

•

Удостоверение личности и доверенность, заверенная нотариусом. Это даёт право представителю ИП открывать счёт, заключать договоры и распоряжаться деньгами.

•

Заполненная анкета клиента банка.

Менеджер также может попросить предоставить:

•

Сведения о деловой репутации. Например, описание истории основания фирмы, кредитную историю, сведения о налогах, опись материальной базы и кадров, а также благодарственные письма, грамоты, кейсы, дипломы, сертификаты.

•

Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях, если такие есть.

По законам РФ банк оставляет за собой право при открытии счёта запросить дополнительные сведения о предпринимателе.

Документы по расчётному счёту можно предоставить в оригинале или заверенными нотариусом копиями. Если у вас оригиналы документов, то менеджер сам снимет и заверит копии.

Функции расчётного счёта

Расчётный счёт ИП позволяет проводить следующие операции:

•

вносить и снимать наличные;

•

отслеживать приход и расход средств, остаток по счёту, делать выписки по всем операциям;

•

формировать выписки и отчёты для ФНС;

•

открыть счёт для валютных операций;

•

оформить кредит для малого бизнеса;

•

претендовать на государственные субсидии, гранты, заказы;

•

подавать заявки и принимать участие в тендерах;

•

приобретать оборудование или транспорт в лизинг;

•

совершать безналичные операции на сумму больше 100 000 рублей;

•

оформить бизнес-карту и оплачивать затраты онлайн и офлайн;

•

использовать онлайн-банкинг для переводов контрагентам по всему миру;

•

без комиссии выплачивать налоги и социальные отчисления;

•

перечислять зарплаты наёмным сотрудникам на банковские карты;

•

подключить клиентам эквайринг для быстрых платежей.