Почему предпринимателю важно знать 115-ФЗ ▶ Образовательная платформа «Курс» от Альфа-Банка

Вы наверняка слышали о 115-ФЗ. Про него отлично знают банки, а вот предприниматели часто думают, что их этот закон не касается. Это, конечно, не так.

115-ФЗ — это закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Он обязывает банки следить за финансовыми операциями клиентов. «Но я не отмываю деньги и уж точно не финансирую терроризм», — возразите вы. Мы в этом не сомневаемся, но вот у банка к вам могут возникнуть вопросы. Расскажем, чем предпринимателю может грозить нарушение 115-ФЗ.

Вам могут ограничить удалённый доступ к счетам

Все участники экономических отношений должны помогать государству бороться с обналичиванием средств, полученных незаконно, и препятствовать перечислению денег террористам. Для этого банки и другие финансовые организации должны проверять легальность денежных операций своих клиентов. И если сотрудник службы финансового мониторинга банка усомнится в законности операции, он может ограничить движение средств или блокировать карты вплоть до отказа в проведении операции.

У клиентов же появилась обязанность предоставлять банку соответствующие документы, подтверждающие законность их действий.

Это могут быть:

•

документы по сделке — контракты с партнёрами, акты, счета-фактуры;

•

декларации и бухгалтерская отчётность;

•

форма № 6-НДФЛ или действующее штатное расписание;

•

выписки со счетов в других банках;

•

документы, которые покажут, на что снимались наличные, — платёжки, чеки, авансовые отчёты и т. д.;

•

письмо в произвольной форме с пояснением экономического смысла и характера проведённых действий, информацией о деловой репутации бизнесмена и отзывами от лиц, работавших с ним.

Чтобы избавиться от некоторых рутинных задач с документами, не допустить ошибок и не забыть вовремя сдавать отчётность, можно воспользоваться сервисом Бухгалтерия для бизнеса от Альфа-Банка. Он поможет держать документы в порядке, сформирует отчёты, рассчитает налоги и напомнит, когда их оплачивать.

Вы можете подпасть под санкции Центробанка

Ещё вы можете попасть в «перечень отказников» Центробанка и получить негативную оценку уровня риска с его стороны на платформе «Знай своего клиента».

Эта платформа — своего рода «банковский светофор».

На платформе каждый клиент окрашен своим цветом:

•

зелёный — прекрасная репутация, можно совершать банковские операции без ограничения;

•

жёлтый — несколько раз попадались на незначительных нарушениях 115-ФЗ, можно совершать операции, однако банк будет тщательно их проверять, при необходимости блокируя доступ к деньгам;

•

красный — неоднократное или грубое игнорирование закона, деньги на счетах мгновенно блокируются, а компании может грозить принудительная ликвидация.

Присвоить соответствующий цвет клиенту может как обычный банк, так и Центральный. Информация с платформы «Знай своего клиента» доступна всем российским банкам. Однако, если клиент не окрашен красным, банки не обязаны сообщать, в какой категории он находится. Самостоятельно узнать свой статус на платформе невозможно.

115-ФЗ не такой коварный, как может показаться, если предприниматель чётко будет знать, какие его действия могут расценить как отмывание денег. Больше о законе и о том, как под него не подпасть, вы можете узнать на курсе «Самое важное о 115-ФЗ».