Трудно представить современную торговлю без возможности оплатить товар или услугу чем-то кроме наличных. В последнее время доля оплаты картами растёт не только в крупных городах, но и в небольших. Покупки становятся проще и быстрее. За перевод денег от покупателя к продавцу отвечает банк, а точнее, технология эквайринга.
В этой статье вы узнаете, что такое торговый эквайринг, как он работает, кому нужно его подключить и сколько это стоит.
Что такое торговый эквайринг?
Начнём с базы.
Эквайринг — это технология, которая позволяет принимать безналичные платежи с помощью банковских карт и других платёжных инструментов. Есть торговый, мобильный, интернет- и ATM-эквайринг.
Чтобы принимать оплату банковскими картами в офлайн-точке, например, магазине или салоне красоты, нужно подключить торговый эквайринг. Эту услугу предоставляет банк. Кроме карт, покупатели могут использовать платёжные стикеры и телефоны и с установленными приложениями типа AlfaPay.
Обычно предприниматели заключают договор с тем же банком, в котором открывают расчётный счёт. Например, всё это можно оформить онлайн в Альфа-Банке.
Эта услуга нужна не только юрлицам — также не обойтись без эквайринга ИП, у которых есть торговые точки.
Платежи принимают через терминалы. Они бывают нескольких видов. Рассмотрим на примере тех, с которыми работает Альфа-Банк.
Стационарный терминал работает только от сети, поэтому он подходит для точек с постоянным местом оплаты. Продавец вводит сумму покупки и на кассе, и на терминале.
Переносной терминал нужен, если в точке несколько мест оплаты.
Интегрируемый терминал нужно объединить с онлайн-кассой: сумма покупки передаётся с кассы на терминал, так что продавцу не придётся вводить её дважды.
Терминал для вендинга, как следует из его названия, используется в вендингах и других аппаратах самообслуживания.
Курьерский терминал идеален для мобильной работы — он держит заряд до 8 часов. При необходимости его можно интегрировать с кассой.
Специальные приложения (например, AlfaPOS и AlfaCASH) работают на телефонах с Android и соответствуют требованиям 54-ФЗ. Они могут заменить и терминал, и онлайн-кассу.
Зачем нужен торговый эквайринг?
Если кратко, то без него вы не сможете официально принимать безналичные платежи от клиентов в торговой точке.
Эквайринг могут не подключать предприниматели, которые принимают оплату только наличными. Но с каждым годом их становится меньше — даже в лавках с овощами и фруктами всё чаще появляются платёжные терминалы.
Чем он отличается от интернет-эквайринга?
Торговый эквайринг используют в физических точках продаж, а интернет-эквайринг предназначен для онлайн-оплаты покупок. Ещё для офлайн-продаж нужно подключить оборудование — терминалы, а для онлайна это не нужно. Однако и там, и там нужна онлайн-касса.
Как работает торговый эквайринг?
В процессе участвуют компания-продавец, покупатель, банк-эквайер, банк-эмитент и платёжная система.
Банк-эквайер — это банк, в котором продавец открыл расчётный счёт и получил платёжный терминал.
Банк-эмитент — банк, в котором покупатель открыл счёт или получил карту.
Платёжная система — правила, технологии и инфраструктура, по которым работают банки-эмитенты и банки-эквайеры. Самые известные системы: МИР, UnionPay, Visa, MasterCard.
Чтобы всё работало быстро, в торговой точке должен быть стабильный высокоскоростной интернет.
Сколько это стоит?
С эквайрингом есть расходы на терминал, ежемесячная абонентская плата и комиссия за платежи, или ставка торгового эквайринга.
Проще всего купить или арендовать терминал в банке, где подключаете эквайринг. Там же помогут с настройкой и установкой оборудования.
Иногда ставка может зависеть и от региона.
Размеры абонентской платы и ставки можно узнать на сайте банка. Там же часто бывают калькуляторы тарифов — это удобный и простой способ прикинуть расходы на эквайринг.
В среднем ставка торгового эквайринга колеблется от 1 до 2,5%.
Игорь открывает три цветочных магазина. Он решил сразу подключить эквайринг и выбрал стационарные платёжные терминалы. Средний запланированный оборот одной точки — 1 300 000 рублей. Рассчитаем ставку торгового эквайринга на калькуляторе на сайте Альфа-Банка.
Ставка — 1,99% при соблюдении лимита по обороту в 2 млн рублей на один терминал в месяц.
Ежемесячный платёж — 28 840 рублей, если у Игоря открыт расчётный счёт в банке.
Если же он новый клиент банка, то можно подключить эквайринг по акции — с комиссией 0% при обороте до 500 000 рублей в месяц и без абонентской платы в первые три месяца. Вполне возможно, что только что открывшийся цветочный магазин не сразу выйдет на запланированные обороты, поэтому такие условия торгового эквайринга могут быть выгодными для Игоря.
1 сентября Светлана пошла с детьми на школьную линейку. Накануне она купила в магазине Игоря два букета для учителей по 1500 рублей. Итого Светлана заплатила 3000 рублей. Сколько денег поступит на расчётный счёт Игоря?
Если Игорь успел подключить эквайринг по акции для новых клиентов со ставкой 0% и обороты магазина не превышают лимиты, он получит 3000 рублей.
Если Игорь не новый клиент банка и выбрал тариф, где ставка 1,99%, то банк автоматически удержит комиссию и переведёт 2940 рублей 30 копеек.
Как подключить торговый эквайринг?
1. Выберите банк. Ориентируйтесь на репутацию, тарифы, ассортимент оборудования, обслуживание и техподдержку (идеально, если она круглосуточная). Важно реалистично оценивать обороты вашей торговой точки, чтобы выбрать наиболее выгодную ставку торгового эквайринга.
Часто предприниматели выбирают банк, в котором открыт расчётный счёт, так как именно на него будут приходить деньги от покупателей.
В некоторых банках для новых клиентов бывают привлекательные условия, например, нулевая ставка эквайринга или скидка на терминалы.
2. Заключите договор. В некоторых банках это можно сделать онлайн, если у вас уже есть счёт. Например, в Альфа-Банке.
Если у вас нет счёта в выбранном банке, то нужно будет открыть его и предоставить документы: свидетельство о регистрации компании или ИП, учредительные документы, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтер, паспорта руководителя и бухгалтера. В разных банках разные условия, где-то могут запросить больше документов.
3. Выберите терминалы, купите или арендуйте их.
4. Установите оборудование и проверьте, что всё работает.
5. Научите сотрудников пользоваться терминалами. Объясните, что делать и куда обращаться, если что-то сломалось или не проходят платежи.
Полезные советы
Следите за работой оборудования. Если терминал вдруг перестанет работать, важно быстро решить проблему, чтобы не потерять потенциальную прибыль и клиентов. Также следите за тем, чтобы в торговой точке был стабильный интернет.
Помните о безопасности. Покупайте оборудование у проверенных поставщиков. Сеть Wi-Fi, к которой подключён терминал, должна быть скрытой и не общедоступной. Пароль к ней должен быть сложным. Например, буквенно-цифровым, со смешением заглавных и строчных букв и со спецсимволами.
Соблюдайте правила работы с терминалом. Нельзя ронять его, бить, вскрывать, нагревать и пользоваться на морозе.
Следите за новостями банка. На случай если ставку за эквайринг изменят или появится более выгодный тариф.
