«Наша платформа является единой точкой входа по инвестиционным решениям»


Как заработать в приложении
ВТБ «Мои Инвестиции»
В июне 2018 года ВТБ Капитал Инвестиции запустил мобильную инвестиционную платформу ВТБ «Мои Инвестиции». Сегодня она позволяет решить 99% инвестиционных задач клиентов и заменяет профессиональный торговый терминал. С ее помощью можно за несколько минут открыть брокерский счёт, даже не являясь клиентом ВТБ, и начать покупать и продавать ценные бумаги, валюту, фонды (всего более 5000 инструментов), совершать OTC-сделки, видеть финансовый результат каждой операции и всего портфеля, отслеживать изменения котировок биржевых инструментов.

ВТБ «Мои Инвестиции» уже регулярно используют 120 тысяч клиентов, а количество счетов, которые открываются в приложении каждый день, превысило три тысячи. Общий оборот в рамках платформы с момента открытия превысил 2 трлн рублей.
Мы поговорили с руководителем ВТБ Капитал Инвестиции Владимиром Потаповым, узнали, как работает платформа ВТБ «Мои Инвестиции», в чём её преимущества и что позволяет ей так быстро наращивать клиентскую базу, а также посмотрели, как это работает в реальной жизни.
Мы поговорили с руководителем ВТБ Капитал Инвестиции Владимиром Потаповым, узнали, как работает платформа ВТБ «Мои Инвестиции», в чём её преимущества и что позволяет ей так быстро наращивать клиентскую базу, а также посмотрели, как это работает в реальной жизни.
Владимир Потапов
руководитель ВТБ Капитал Инвестиции
— Как вы пришли к идее создания платформы ВТБ «Мои инвестиции»?

— Всю жизнь я занимался управлением активами и изучал, как эффективно инвестировать деньги клиентов. Однако у меня всегда было ощущение, что классический asset management не закрывает все потребности, связанные со сбережением собственных средств. В какой-то момент мы с командой поняли, что можно построить платформу инвестиционных решений на основе брокерского счёта, где будут решаться все задачи клиента, причём сделать это удобно, просто и прозрачно. И самое главное — увидели, что это ещё никто не реализовал.

Брокерский бизнес того времени в каком-то смысле напоминал мне Дикий Запад — абсолютная непрозрачность, скрытые комиссии. Были клиенты, которые очень много торговали, и те, кто мало что понимал, но платил большие суммы денег за обслуживание. Стало понятно, что есть возможность изменить ситуацию.

Параллельно мы наблюдали другой тренд — развитие цифрового бизнеса. Многие путают его с автоматизацией, хотя это разные понятия: одно дело — автоматизация процесса и использование программных решений, совсем другое — бизнес, полностью построенный в цифре. И хотя многие индустрии уже перешли в digital, брокерский бизнес оставался сильно устаревшим.

Все эти факторы подтолкнули нас к идее создания собственной платформы ВТБ «Мои Инвестиции», которая бы предлагала пользователю полностью цифровой клиентский путь, с момента зарождения идеи диверсификации своих сбережений до вывода денег.
Какие технологии легли в основу?

— Фронтенд-часть была разработана на фреймворке React Native — это гибридная платформа с открытым исходным кодом, созданная Facebook. У неё свои преимущества и недостатки. Мы выбрали её, чтобы синхронизировать обновление приложения на iOS и Android, что не всегда возможно при использовании нативных фреймворков. Это очень важно для того, чтобы у клиента был понятный и приятный клиентский опыт. Тем не менее, мы используем нативные элементы, например, для построения графиков ценных бумаг.

Бэкенд мы делали на платформе .Net[Dot.Net]. Она, наверное, не самая современная и модная, но позволяет выдерживать нагрузку и совместима с контуром банка. На платформу завязано огромное количество систем — биржа, заявки, котировки, оценки, купоны, торговые поручения. Мы видим потенциальную клиентскую базу в несколько миллионов человек — это тот таргет, который мы поставили перед собой на годы вперёд. Поэтому нам важно было, чтобы платформа, с одной стороны, была простой и удобной в управлении, с другой — стабильной и способной выдержать большую нагрузку.

— Почему не был использован коробочный продукт?


— На рынке есть подобные платформы, среди них даже наши конкуренты, однако мы решили, что использовать коробочный продукт — неоптимально. Нам важна гибкость, возможность контролировать все изменения и реагировать на них. Наше приложение всё это позволяет.

Мы запустили платформу в кратчайшие сроки: от концепта идеи до MVP прошло порядка 5 месяцев. В июне 2018 года мы представили MVP на Петербургском международном экономическом форуме, затем бросили все силы на доработку продукта. Сейчас могу с уверенностью сказать, что платформа уже доказала свою состоятельность.

На первых этапах после запуска приложение обновлялось каждые две недели. Сейчас мы используем спринты длиной в один месяц, так как требуется больше времени на регрессионное тестирование всего функционала. Кроме того, функционал с даты запуска сильно увеличился.
Какие задачи решает платформа ВТБ «Мои Инвестиции»
Какие задачи решает платформа ВТБ «Мои Инвестиции»
— Платформа является единой точкой входа по инвестиционным решениям и позволяет в режиме онлайн следить за финансами, изменять портфель, получать советы, общаться с чат-ботом и многое другое. У клиента есть возможность просматривать, а когда открыты биржи — управлять своими финансами в любой точке мира 24/7.

В приложении можно пройти полностью цифровой путь с момента, когда вы ещё не являетесь клиентом ни брокерского департамента, ни банка ВТБ. Возможность осуществить всю процедуру в цифре очень важна. Приведу пример на личном опыте. Когда мне меньше чем через месяц моей работы в качестве руководителя брокерского департамента необходимо было лично поехать к важному клиенту, чтобы подписать с ним документы на открытие счёта, я просто потерялся в количестве бумаг. Система была не приспособлена для розничных инвесторов. Так что это была первая и ключевая задача, которую мы решили — открытие счёта в ВТБ «Мои Инвестиции» сейчас занимает не более 5 минут.
Как открыть счет
Как открыть счет




Открыть счёт можно прямо в приложении или, если вы клиент банка, в «ВТБ-Онлайн» в несколько кликов.
Новым пользователям для этого понадобятся только паспортные данные, СНИЛС или ИНН.

Как это выглядит: в тот момент, когда вы установили приложение «ВТБ Мои Инвестиции», вы либо переходите в «ВТБ-Онлайн», либо выбираете опцию «открыть новый счёт». Во втором случае вам нативно рассказывают, что для этого нужно сделать и какие документы необходимо предоставить. Чат-бот общается с вами в приятном и понятном стиле. Финальный шаг перед открытием счёта — подтверждение информации по смс.


Открыть счёт можно прямо в приложении или, если вы клиент банка, в «ВТБ-Онлайн» в несколько кликов.
Новым пользователям для этого понадобятся только паспортные данные, СНИЛС или ИНН.

Как это выглядит: в тот момент, когда вы установили приложение «ВТБ Мои Инвестиции», вы либо переходите в «ВТБ-Онлайн», либо выбираете опцию «открыть новый счёт». Во втором случае вам нативно рассказывают, что для этого нужно сделать и какие документы необходимо предоставить. Чат-бот общается с вами в приятном и понятном стиле. Финальный шаг перед открытием счёта — подтверждение информации по смс.
— Интересно, что в выходные количество пользователей в приложении иногда даже больше, чем в рабочие дни — клиентам нравится заходить и проверять баланс, сделки за неделю. Это очень интересный психологический фактор. Мне кажется, что такого рода решение по частоте использования сравнимо с прогнозом погоды. Вы не следите за ним каждый день, потому что погода меняется не так часто, но проверяете его хотя бы раз в неделю. Примерно в таком же биоритме работает и инвестиционная платформа. Всё довольно стабильно и в каком-то смысле предсказуемо, иногда — с интересными сюрпризами, когда нужно иметь возможность быстро отреагировать на изменения. Мы видим, что то, что мы сделали, войдёт в жизнь каждого человека.

Какие уникальные сервисы есть в приложении?

— Мы первые, кто помимо биржевой торговли реализовал OTC-сделки. Вы можете закрывать внебиржевые сделки через мобильное приложение. Также у нас есть прямой доступ как к российским, так и к иностранным ценным бумагам. К платформе подключены Московская и Санкт-Петербургская биржи.

Мы реализовали систему эквайринга с карты любого банка, причём с минимальными тарифами, которые есть на рынке. Наш тариф — всего 0,005% от суммы сделки. У нас нет других комиссий. Мы считаем, что клиент, который инвестирует на нашей платформе, должен платить только за совершённую операцию. Если вы просто держите активы, тариф равен нулю.

Мы также стали первыми, кто ввёл формат подтверждения сделок через Face ID. Это также можно сделать через Touch ID или PassCode.
Как это работает
Как это работает



Для покупки в приложении необходимо зайти в раздел «Котировки», где в режиме реального времени обновляются данные по акциям, облигациям и валюте, и выбрать интересующий вас инструмент, например, акцию российской компании. Вы увидите график исторической цены, информацию о настроениях трейдеров и полезные новости, которые помогут вам принять решение.

Чтобы заключить сделку, достаточно указать количество лотов и цену (или, если вы хотите купить акцию моментально, выбрать вариант «купить по рыночной цене»), а затем подтвердить операцию одним из перечисленных ранее способов. После покупки вам придёт push-уведомление о совершении сделки, которую вы сможете в любой момент найти в реестре.


Для покупки в приложении необходимо зайти в раздел «Котировки», где в режиме реального времени обновляются данные по акциям, облигациям и валюте, и выбрать интересующий вас инструмент, например, акцию российской компании. Вы увидите график исторической цены, информацию о настроениях трейдеров и полезные новости, которые помогут вам принять решение.

Чтобы заключить сделку, достаточно указать количество лотов и цену (или, если вы хотите купить акцию моментально, выбрать вариант «купить по рыночной цене»), а затем подтвердить операцию одним из перечисленных ранее способов. После покупки вам придёт push-уведомление о совершении сделки, которую вы сможете в любой момент найти в реестре.







Хороший вариант для начинающих инвесторов — воспользоваться торговыми идеями, которые предложены аналитиками ВТБ и представлены на витрине приложения. На платформе вы найдёте как отдельные предложения, так и подборки лучших инвестидей по различным инструментам (например, топ-10 идей по акциям).

Инструменты всех рынков доступны любому пользователю ВТБ «Мои Инвестиции», независимо от размера его активов.


Хороший вариант для начинающих инвесторов — воспользоваться торговыми идеями, которые предложены аналитиками ВТБ и представлены на витрине приложения. На платформе вы найдёте как отдельные предложения, так и подборки лучших инвестидей по различным инструментам (например, топ-10 идей по акциям).

Инструменты всех рынков доступны любому пользователю ВТБ «Мои Инвестиции», независимо от размера его активов.
«Отдельный упор мы сделали на визуализацию. Теперь в приложении можно, например, выбирать цвет интерфейса. Кроме того, ВТБ «Мои Инвестиции» — единственное инвестиционное приложение, в котором есть истории».
Владимир Потапов
руководитель ВТБ Капитал Инвестиции




— Также мы первыми запустили инвестиционный чат-бот на искусственном интеллекте.

Не так много институтов на рынке в принципе используют чат-боты с технологией AI, наш же нацелен именно на инвестирование. Он постоянно совершенствуется, над этим работает целая команда. Если он не смог разобраться с каким-то запросом, мы его обучаем, и уже через несколько дней на этот или похожий вопрос пользователь получит правильный ответ.

Мы хотим, чтобы это был настоящий помощник, который может ответить на 99,9% стандартных вопросов клиента.

Также мы первыми запустили инвестиционный чат-бот на искусственном интеллекте.

Не так много институтов на рынке в принципе используют чат-боты с технологией AI, наш же нацелен именно на инвестирование. Он постоянно совершенствуется, над этим работает целая команда. Если он не смог разобраться с каким-то запросом, мы его обучаем, и уже через несколько дней на этот или похожий вопрос пользователь получит правильный ответ.

Мы хотим, чтобы это был настоящий помощник, который может ответить на 99,9% стандартных вопросов клиента.
Можете рассказать подробнее о том, что сейчас умеет чат-бот?

— Основная идея чат-бота — понять, какие вопросы интересуют инвестора, и помочь ему с ними разобраться.

  • Инвесторам без опыта актуальна информация о том, с чего начать. Мы пытаемся решить эту задачу несколькими способами. Когда вы становитесь новым клиентом и открываете счёт, истории рассказывают вам, что делать дальше — как устроено приложение, куда нажать, какую инвестицию сделать первой (она обязательно должна быть консервативной). Чат-бот помогает понять, как не потеряться в мире инвестиций.
  • Вторая важная задача — это отчётность. Инвесторам важно понимать, как и где получить определённые справки и документы. Чат-бот закрывает эти запросы.
  • Кроме того, чат-бот может подсказать, когда открыта биржа, как работает секция опционов и так далее. Это сильно сокращает время ожидания. Вы мгновенно получаете ответ, избавленный от влияния человеческих факторов.

У вас также есть «Советник по инвестициям». Расскажете про него?

— Это первый аккредитованный советник на российском рынке. Основная его особенность в том, что он поддерживает функционал ребалансировки. В случае отклонения бумаг выбранного портфеля от рекомендованных параметров клиент получает уведомление и предложение сбалансировать инвестиции.

Удивительно, но такого решения на рынке до сих пор ни у кого нет. Действующие предложения представляют собой механизмы автоследования (услуга, которая подразумевает автоматическое копирование сделок управляющего широким кругом инвесторов — прим.) или использования классических стратегий.

Мы же считаем, что автоследование — это продукт доверительного управления. Если вы хотите просто повторять чей-то инвестиционный путь, вам нужно либо выбрать качественного управляющего или человека, которому вы доверяете, либо определиться с алгоритмами и стратегиями. Сделки при этом совершаются за вас.

«Настоящий робосоветник должен, с одной стороны, учитывать ваш профиль, с другой — текущую ситуацию по портфелю, и в соответствии с этой информацией давать советы».
Владимир Потапов
руководитель ВТБ Капитал Инвестиции





Например, если акции компании выросли на 20%, робосоветник подскажет, что потенциал в них стал меньше, и в соответствии с вашим риск-профилем предложит уменьшить их количество, заменить их на другие ценные бумаги и так далее. Мы это реализовали.

— Сколько человек сейчас использует вашего робосоветника?

— Около 5 тысяч пользователей.

Например, если акции компании выросли на 20%, робосоветник подскажет, что потенциал в них стал меньше, и в соответствии с вашим риск-профилем предложит уменьшить их количество, заменить их на другие ценные бумаги и так далее. Мы это реализовали.

— Сколько человек сейчас использует вашего робосоветника?

— Около 5 тысяч пользователей.
Интегрированы ли в робосоветника технологии искусственного интеллекта?

— В этом году нашей задачей было перевести управление активами на использование систем с применением генетических алгоритмов. Мы решаем классическую задачу оптимизации функций по параметрам и уже получили результаты, когда алгоритм выдает портфель с учетом риска, волатильности и доходности на уровне того, что генерируют управляющие. Разработку планируем продолжать тестировать еще минимум два месяца, после чего сможем выпустить в промышленную эксплуатацию.

Решение как раз будет интегрировано в робосоветника.

«На основе потребностей, задач, инвестиционного профиля, срока размещения средств каждого клиента и множества других факторов робосоветник будет формировать индивидуальную стратегию. На базе искусственного интеллекта также будет реализована функция ребалансировки».
Владимир Потапов
руководитель ВТБ Капитал Инвестиции
В целом, какую роль играет искусственный интеллект в работе ВТБ «Мои Инвестиции»?

— Это стратегическая часть нашего развития. Мне кажется, есть два основных тренда:

  • Ещё больший уход в on-demand. Миллениалы привыкли потреблять продукты по запросу, поэтому это один из ключевых факторов успеха для платформы. Чат-бот — яркий пример on-demand, поскольку он позволяет получить ответ на вопрос именно тогда, когда он интересует пользователя, независимо от времени и даже наличия сотовой связи. Я видел людей, которые торговали в «ВТБ Мои Инвестиции» в самолёте. И от этого получаешь огромный драйв, потому что видишь, что чётко попадаешь в запросы клиента.
  • Вторая часть, важная с точки зрения использования AI — нейробиология, понимание того, что с людьми нужно общаться на их языке. Необходимо давать им правильно персонализированный продукт. Это ниша развития для нас и всей индустрии. Мы уже сломали рынок непрозрачного брокериджа (комиссия брокера за предоставление посреднических услуг — прим.) и, надеюсь, через 1-2 года научимся общаться с нашими клиентами на максимально понятном для них языке.

— Сколько сейчас пользователей в приложении?


— Среднее число активных клиентов — около 120 тысяч человек. Иногда число пользователей, одновременно находящихся в приложении, достигает 5-10 тысяч. С момента запуска приложения его оборот превысил 2 трлн рублей.
Мы открываем больше 3 тысяч счетов в день. До запуска «ВТБ Мои Инвестиции» это был объём открытых счетов за месяц.

А какие услуги пользуются наибольшей популярностью?


— Лидирующее место по активности — торговля российскими акциями и валютой.

Как использовать ВТБ «Мои Инвестиции», чтобы зарабатывать на инвестициях
Как использовать ВТБ «Мои Инвестиции», чтобы зарабатывать на инвестициях
Начинающий инвестор в большинстве случаев не обладает тем уровнем финансовых и экономических знаний, которые позволят ему четко понимать все особенности, риски и возможности на фондовом рынке. Поэтому, если у вас нет опыта инвестирования, стоит выбрать услугу инвестиционного консультирования — как раз для этого существует робосоветик.
Вам необходимо ответить на небольшое количество вопросов в приложении и таким образом пройти через инвестиционное профилирование. Вопросы довольно простые, но позволяют определить профиль и конкретные задачи. Профиль может быть определен от ультраконсервативного, который содержит в портфеле только облигации, до ультраагрессивного — это только акции. В соответствии с профилем вам будут предложены те инструменты, которые подходят вам в данный момент и являются лучшими в своей категории на основе аналитики ВТБ Капитала.

Формируя портфель из таких инструментов, вы начнёте инвестировать и отслеживать свой результат. Функция ребалансировки поможет понять, когда инструменты в портфеле отклонились от рекомендованных параметров.

Вам необходимо ответить на небольшое количество вопросов в приложении и таким образом пройти через инвестиционное профилирование. Вопросы довольно простые, но позволяют определить профиль и конкретные задачи. Профиль может быть определен от ультраконсервативного, который содержит в портфеле только облигации, до ультраагрессивного — это только акции. В соответствии с профилем вам будут предложены те инструменты, которые подходят вам в данный момент и являются лучшими в своей категории на основе аналитики ВТБ Капитала.

Формируя портфель из таких инструментов, вы начнёте инвестировать и отслеживать свой результат. Функция ребалансировки поможет понять, когда инструменты в портфеле отклонились от рекомендованных параметров.
— Знаю, что вы также используете технологию Open API в инвестиционных продуктах. Расскажете об этом побольше?

— Open API — не новая технология, однако она может принести реальную пользу современным развивающимся институтам. Если у вас есть качественный продукт, хочется иметь возможность представить его не только в своём digital-канале, но и в канале других игроков, например, маркетплейсов. Ведь в одних вопросах компании могут быть конкурентами, а в других — партнёрами.

В этом плане API для нас — это возможность развития. Наш опыт позволяет говорить о том, что мы обладаем уникальным инвестиционным решением. Построить качественный брокерский бизнес — это серьёзный процесс и большие инвестиции. Мы смогли это сделать.Начинающий инвестор в большинстве случаев не обладает тем уровнем финансовых и экономических знаний, которые позволят ему четко понимать все особенности, риски и возможности на фондовом рынке. Поэтому, если у вас нет опыта инвестирования, стоит выбрать услугу инвестиционного консультирования — как раз для этого существует робосоветик.

«Через открытые API с внешними digital-каналами у нас есть возможность привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу».
Владимир Потапов
руководитель ВТБ Капитал Инвестиции
Мы работаем с целым рядом крупных маркетплейсов по развитию технологии. В частности, это наше партнёрство с медиахолдингом РБК. Пользователи смогут открыть счёт и мгновенно купить ценные бумаги и валюту прямо через РБК Quote.

В работе сейчас ещё один очень интересный и важный стратегический проект. Надеюсь, мы сможем обрадовать потенциальных новых клиентов к концу сентября.

Другой пример — популяризация продуктов, которые можно представлять на платформе ВТБ «Мои Инвестиции». Например, через API можно предлагать страховые продукты. Для нас это тоже интересная линия развития.

К слову о развитии, — какие ещё продукты вы планируете реализовать в «ВТБ Мои Инвестиции»?

— Мы продолжаем развивать функционал для разных категорий клиентов с точки зрения как продуктового наполнения, так и информационно-аналитического контента.

Совсем недавно внедрили платформы размещений. Теперь наши клиенты смогут поучаствовать в первичных размещениях ценных бумаг в один клик. Кроме того, им доступны выпуски облигаций ВТБ.

Если говорить про отдалённое будущее, большой потенциал есть у реализации возможности дистанционного открытия брокерских счетов для нерезидентов РФ. Наш продукт не просто конкурентный, он уникальный. В Германии первое мобильное приложение с функцией покупки акций появилось всего три месяца назад. ВТБ «Мои Инвестиции» работает уже год, и мы постоянно пополняем функционал.

При этом на наш продукт есть спрос за границей. На конференции в Гонконге меня спрашивали, как стать клиентами платформы. Сейчас им нужно приехать в банк ВТБ лично, пройти полную идентификацию, открыть счёт. При этом системы обмена данными между странами и банками уже существуют. На мой взгляд, здесь есть возможность для некоторого изменения законодательства, которое бы позволило расширить потенциальную клиентскую базу. Ведь в зарубежных банках клиент точно так же проходит идентификацию перед открытием счёта — почему бы не настроить обмен этими данными?

Это очень системный вопрос, но, мне кажется, в нём есть огромный потенциал для развития цифрового бизнеса — тем более в России, у которой есть большое преимущество с точки зрения интеллектуального капитала.
Этот материал является частью проекта ВТБ Fintech Talks.
Партнерский материал | ©Rusbase, 2019
Автор: Татьяна Петрущенкова | Фото на обложке: Shutterstock (fizkes, Maridav)
Екатерина Бороздина