Документы для получения кредита можно поделить на учредительные, бухгалтерские, финансовые, залоговые и дополнительные, которые связаны с регистрацией бизнеса и полномочиями лиц, имеющими доступ к его деньгам. Список зависит от того, как оформят кредит — на физическое или юридическое лицо. Рассмотрим, какие документы нужно подготовить ИП и организации, чтобы взять взаймы у банка.
Как бизнес может оформить кредит
ИП и ООО могут оформить кредит на физлицо или на бизнес. Разберём особенности каждого варианта.
ИП, директор или учредитель как физлицо
ИП и ООО как бизнес
Такой способ занять деньги у банка называют бизнес-кредитом.
В этом случае банк проверяет отчётность и кредитную историю бизнеса.
Основные критерии собрали в таблицу.
Перечень основных документов для получения кредита юрлицу и ИП
Список документов для оформления кредита отличается для ИП и компаний. Например, у индивидуального предпринимателя не может быть устава и уставного договора, поэтому банк их не запрашивает.
Сначала рассмотрим перечень документов для получения кредита без деления на формы бизнеса, а в следующих разделах коснёмся ИП и ООО по отдельности.
Учредительные документы
Для юридических лиц это обязательные документы, без которых компанию не зарегистрируют. Для получения кредита юридическое лицо должно предоставить устав. Если деньги планирует получить хозяйственное товарищество — понадобится учредительный договор.
Бухгалтерские и финансовые документы
Это документы, подтверждающие, что бизнес честный, платёжеспособный и может окупить себя. Поэтому в эту группу входит множество данных, которые также зависят от системы налогообложения. Например, на УСН нужно сдавать только одну декларацию, а на ОСН — несколько. Важно, чтобы всё было в порядке с учётом, поэтому иногда стоит обратиться к бухгалтеру.
Дополнительные документы
В эту же группу включим дополнительные документы, которые нужны для получения кредита юридическим лицом и ИП.
Залоговые документы
Эти документы позволяют увеличить сумму бизнес-кредита, но ИП или ООО должны оставить банку залог в виде имущества.
В каком виде предоставить документы
Можно отвезти печатные документы в офис или отправить копии через специальную форму на сайте банка — выбирайте доступный и удобный вариант.
Если вы выбрали печатный вариант, его нужно оформить: желательно разложить документы по группам, прошить и сделать опись. Это удобно сотруднику банка и вам, чтобы убедиться, что всё на месте, исправить или принести дополнительные сведения.
Стандартный пакет документов ИП
Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку.
Могут потребоваться другие сведения о вашем бизнесе — полный перечень необходимо узнавать на сайте конкретного банка. Если вы берёте кредит там же, где открыт расчётный счёт — список может быть меньше, так как к некоторым данным у банка уже есть доступ.
Стандартный пакет документов ООО
В банке, где открыт расчётный счёт, кредит юридическим лицам обычно оформить проще, так как к некоторой информации у банка есть собственный доступ.
