Банки обязаны идентифицировать клиентов — для этого они запрашивают документы и собирают информацию как при открытии счёта, так и на протяжении всего обслуживания. Проверяется в том числе и информация об источниках происхождения денежных средств. Банки обязаны предотвращать операции, связанные с легализацией незаконных доходов, и обо всех действиях в этом направлении банки обязаны информировать Росфинмониторинг. При этом клиента банк может уведомить только об отказе в проведении операции, отказе в открытии счёта или расторжении договора, а также о присвоении клиенту высокого уровня риска с двух сторон — от Центрального банка и обслуживающего банка. Об иных действиях для предотвращения легализации банк не имеет права информировать клиента.
Для предотвращения операций по отмывке денежных средств банки могут заблокировать карты или ограничить доступ к интернет-банку.
Кроме того, в рамках закона 115-ФЗ банки могут отказать в открытии счёта или в проведении операции, а в случае отказа в двух операциях за календарный год — могут расторгнуть договор.
Информацию о таких действиях собирает Центробанк и сообщает всем другим банкам. Другие банки будут учитывать эту информацию при оценке риска клиента.
Кроме этого, Центробанк сам оценивает компании и ИП. Если компании будет присвоен высокий уровень риска вовлечённости в отмывание денег и на стороне Центробанка, и на стороне банка, где обслуживается клиент, то клиент не сможет работать по расчётному счету за исключением проведения разрешённых законом операций.
