Простой пример: вы открываете вклад на год под 7% годовых. По окончании срока банк возвращает вам вложенные деньги плюс начисленные проценты.
Вклад — это один из самых простых и доступных способов приумножить свои деньги или сохранить их от инфляции. Но когда вы предприниматель, важно понимать, что вклады — это не только про «положил и забыл». Они могут стать инструментом для грамотного управления финансами компании.
Какие бывают виды вкладов
Вклады делятся на несколько типов в зависимости от условий и ваших целей:
•
Срочный вклад. Вы размещаете деньги на определённый срок — от нескольких месяцев до нескольких лет. Проценты здесь обычно выше, но деньги нельзя снимать до окончания срока без потери доходности.
•
Вклад до востребования. Ваши деньги доступны в любой момент, но процентная ставка минимальна. Подходит для тех, кто хочет иметь доступ к своим деньгам без ограничений.
•
Накопительный вклад. Позволяет пополнять счёт в течение срока действия договора. Отличный выбор, если вы хотите регулярно откладывать часть доходов.
•
Вклад с капитализацией процентов. Здесь проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже начисленные проценты. Эффект сложного процента делает этот вариант особенно привлекательным.
Зачем предпринимателям делать вклады
Для предпринимателя вклад может стать финансовым инструментом с разными целями:
- Резервный фонд. Вклады помогают создать подушку безопасности для бизнеса. Например, вы можете хранить деньги, которые понадобятся для покрытия форс-мажоров или налоговых платежей.
- Приумножение свободных денег. Если у компании есть временно неиспользуемые деньги, их можно разместить на депозите и получить дополнительный доход.
- Финансовое планирование. Вклады со сроком помогают распределить деньги так, чтобы они были доступны в нужное время.
Советы по использованию вкладов
•
Разделяйте вклады. Если вы хотите заработать больше, откройте несколько вкладов с разными сроками. Это поможет грамотно управлять ликвидностью.
•
Сравнивайте ставки. Перед тем как открыть вклад, изучите предложения разных банков. Ставки могут заметно отличаться.
•
Используйте капитализацию. Если планируете держать деньги на депозите долго, выбирайте вариант с капитализацией процентов.
•
Следите за акциями. Банки часто предлагают повышенные ставки для новых клиентов или на короткие сроки.
Чем вклад отличается от других инструментов
•
От акций. Вклады надёжнее, так как вы получаете фиксированный доход. Но и доходность ниже, чем у акций.
•
От облигаций. Вклады проще и не требуют понимания рынка. Однако облигации могут быть выгоднее, если вы разбираетесь в инвестициях.
•
От накопительного страхования. Вклады более гибкие: вы можете снять деньги в любой момент, хоть и с потерей процентов, в то время как страховые программы подразумевают долгосрочные обязательства.
Возможные риски
Хотя вклады считаются одним из самых безопасных финансовых инструментов, полностью исключить риски нельзя:
- Инфляция. Если инфляция превышает процент по вкладу, ваши деньги теряют покупательную способность.
- Риски банка. Важно выбирать банк с лицензией и надёжной репутацией. Ваш вклад застрахован в пределах 1,4 млн рублей, но суммы выше этой границы могут оказаться под угрозой.
Как открыть вклад
1.
Выберите банк. Сравните надёжность, условия и процентные ставки.
2.
Определитесь с суммой и сроком. Продумайте, какую часть денег вы готовы вложить и на какой период.
3.
Подпишите договор. Это можно сделать онлайн или в отделении банка.
4.
Следите за изменениями. Процентные ставки могут меняться, особенно если вклад до востребования.
