Как швейцарские банки мешают финтех-стартапам

В Швейцарии, как обычно, хотят делать не быстро, но хорошо. И хотя на данный момент страна особенно и не блестит громкими именами на сцене финтеха, да и по количеству стартапов и инвестиций в этой области отстает не только от США, но и от европейских стран, есть шансы, что Швейцария без особого шума – типично по-швейцарски – вскоре займет одно из ведущих мест в отрасли.  

Карта швейцарских финтех-стартапов – Swisscom/eforesight, November 2015

Регуляция и еще раз регуляция

В стране, имеющей устойчивую репутацию страны банков, сыра и шоколада пробиться в финтех-индустрии на самом деле не так и легко. Как и во всех странах, эта область серьезно регулируется государством. И, как сказал в одном из интервью вице-президент финтех-ассоциации SwissFinTech  Александр Гайяр (Alexandre Gaillard): «Нам требуется больше регуляции, а не меньше регуляции». Свои слова он пояснил тем, что в этой сфере особенно важна не только защита самого клиента, но и защита предпринимателя, предлагающего финансовые услуги. Швейцария совсем недавно рассталась с одним из столпов своего финансового процветания – банковской тайной – и долгий и болезненный процесс до сих пор еще чувствуется в этих кругах. Не так просто перейти от традиции дискретности и банковской тайны к открытому обмену информацией, на котором и базируется большая часть услуг финтеха.

Шаг назад, два шага вперед

Видимо, поэтому Швейцария пока не блестит на горизонте финтеха – несмотря на то, что отсюда вышли на мировой рынок такие крупные компании, как Temenos или Leonteq. Кроме того, в стране, чья финансовая система традиционно была заточена на люксовый сегмент (HNWI – Hign Net Worth Individual), демократизация финансового сектора не рассматривается как необходимость. Пока.

То же самое, по всей вероятности, произойдет и в области финтеха. Многие частные банки начинают вводить современные инструменты работы с клиентами, применяют новые системы обработки данных и оценки рисков. Делают они это «за занавесом», без особого шума. Кроме того, опыт работы на финансовых и страховых рынках, знание клиентов и великолепно обученные специалисты в Швейцарии – в избытке. Тот факт, что большинство швейцарских финтех-стартапов (около 50% из 157 зарегистрированных на конец 2015 года) были основаны в последние два года, означает, что в сектор вливаются новые силы . В прошлом году были основаны и первые финтех инкубаторы: это женевский Fusion и цюрихские SIX Fintech Incubator F10  и Nexussquared. Второй организован крупнейшей швейцарской платежной компанией SIX – это говорит о том, что крупные швейцарские игроки в этой области ни сидят сложа руки.

Управление частным капиталомУправление частным капиталом (англ. wealth management) — комплекс консультационных услуг, охватывающих все аспекты финансовой жизни частного клиента с крупным состоянием — финансовые инвестиции, планирование, бухгалтерский учёт и налогообложение, юридические вопросы., страхование и криптография – три кита инновационного финсектора Швейцарии

Основные направления развития финтеха в Швейцарии сосредоточены на управлении частным капиталом и блокчейне – или финансовой криптографии. В Швейцарии, одной из первых стран, где был легализован биткоин, создается настоящая Crypto Valley (игра слов: имеется в виду «Кремниевая долина», только для криптологов. – Прим. Rusbase). Происходит это в кантоне Цуг, который на сегодняшний день больше известен своим либеральным налоговым законодательством для иностранных компаний, а не активным продвижением финтеха.

С одной стороны, два традиционных «кита» швейцарской финансовой системы – банки и страховые компании – могут создать весьма благоприятную почву для развития финтех-стартапов в этих направлениях. В Швейцарии, как-никак, расположены штаб-квартиры нескольких весьма крупных мировых игроков в этой области (UBS, Crédit Suisse, Zurich, Swiss Re). С другой стороны, частные банки и их «люксовая» репутация являются и определенным препятствием для развитии финтеха. Одна из основных проблем – как без потерь для имиджа совместить банковскую роскошь с современными, более демократичными технологиями. Дилемма, с которой сталкивается на данный момент люксовый сектор в совершенно других областях.

В завершение сообщу одну хорошую новость для желающих открыть счет в швейцарском банке: поговаривают, что в скором времени (по-швейцарски в скором, конечно) вступит в силу новый закон, позволяющий открыть счет по видеоконференции, без личного присутствия человека в банке. Первый шаг на пути финтех-демократизации? Посмотрим.

Тут можно посмотреть инфографику – Финтех в Швейцарии, обзор финтех-рынка 2016 года (на английском языке). 

Материалы по теме:

Особый путь российского финтеха

Проблемы, тренды и точки роста финтеха. Часть 1

Три фактора, которые влияют на финансовые стартапы

18 финтех-стартапов за рубежом

Россия поднялась в списке самых инновационных экономик мира

Куда идти финтех-стартапу?

Видео по теме: