Что может предложить фондовый рынок

В условиях, когда ставки по депозитам больше 20%?

Одна из возможностей для инвесторов — фонды денежного рынка. Они могут стать достойной альтернативой депозитам благодаря тому, что дают доход на их уровне и возможности быстрого вывода денег в любой момент без потери дохода.

Расскажем, что они собой представляют и в чем их особенности.

Перейти к вопросу...

Стоит ли инвестировать в фонды денежного рынка?

Что учесть перед тем, как вкладываться в фонды денежного рынка?

Фонды денежного рынка: отличия от депозитов

Фонды денежного рынка в 2024 году

Что такое фонды денежного рынка?

Фондовый рынок vs депозиты

Стоит ли инвестировать в фонды денежного рынка?

Что учесть перед тем, как вкладываться в фонды денежного рынка?

Фонды денежного рынка: отличия от депозитов

Фонды денежного рынка в 2024 году

Что такое фонды денежного рынка?

Фондовый рынок vs депозиты

Фондовый рынок vs депозиты

Главная примета современного времени — высокая ключевая ставка и высокая стоимость денег. Может показаться, что в текущих условиях выгоднее пользоваться депозитами, которые зависят от упомянутой выше ключевой ставки, а не выходить на фондовый рынок: якобы меньше риск.

Однако важно понимать, что в случае выбора депозитов есть свои особенности: застраховать можно только 1,4 млн, а со следующего года придется платить налог по вкладам. Помимо этого, для сохранения лучшей доходности депозита понадобится соблюдать новые требования: например, тратить не менее определенной суммы в месяц.

Что касается фондового рынка, за свою историю он проходил подобные периоды не единожды, и сейчас существуют инструменты, которые могут быть эффективны в условиях высокой ключевой ставки и в некоторых аспектах превосходить депозиты. Это, например, фонды денежного рынка.

Что такое фонды денежного рынка?

Это вид паевого инвестиционного фонда (ПИФ), который вкладывает деньги в так называемые инструменты денежного рынка, например, сделки РЕПО. Если говорить просто, то на таком рынке крупные игроки, например, банки, кредитуют друг друга на короткие сроки (день или неделя) под залог надежных ценных бумаг. Ставка таких кредитов — на уровне ключевой. Так как сроки очень маленькие, а игроки — крупные и надежные, то это один из самых комфортных фондов с точки зрения рисков.

Доход в этот фонд поступает каждый день. Если говорить просто, то ежедневный доход формируется так: ключевая ставка/365 (минус комиссии, об этом дальше).

Инвестирование в фонды денежного рынка подходит для тех, кто хочет разместить деньги на некоторое время, имея возможность полностью их вывести в любой момент без потери дохода. Такие фонды идеально подходят для краткосрочных целей, таких как накопление средств на отпуск или крупную покупку. Кроме того, фонды денежного рынка могут служить «подушкой безопасности» для накоплений.

Например, можно вложиться в фонд «Сберегательный» (тикер — SBMM) в приложении «СберИнвестиции». У этого фонда одна из самых низких комиссий среди всех фондов. Для фондов денежного рынка комиссия очень важна.

Фонды денежного рынка в 2024 году

В России на данный момент функционирует 10 фондов денежного рынка в рублях и 3 — в юанях. Это максимальное число за последние пять лет.

С середины прошлого года наблюдается резкий рост инвестиций в фонды денежного рынка: по состоянию на начало января 2024 года объем вложений увеличился в 11 раз по сравнению с началом января 2023 года, достигнув 212 миллиардов рублей. К середине февраля объем инвестиций возрос еще на 14%, составив 241,5 миллиарда рублей. Осенью 2024 года объем вложений в эти фонды превысил 700 млрд рублей.

В начале января 2024 года Московская биржа сообщила, что среднедневной объем торгов паев фондов денежного рынка в прошлом году вырос в четыре раза и составил 460 миллионов рублей, а общий объем операций за 2023 год превысил 570 миллиардов рублей.

Фонды денежного рынка: отличия от депозитов

У депозитов есть некоторые сходства с фондами денежного рынка: оба эти инструмента направлены на сохранение капитала, низкорисковые и доступны для минимальных вложений.

Однако высокие ставки по депозитам, как правило, можно получить в случае размещения денег на определенный срок, без возможности снимать или пополнять в любое время, а также при выполнении определенных условий, например, стать зарплатным клиентом, тратить не менее определенной суммы по карте этого банка и так далее. Или же условия работают только для новых клиентов и «новых денег» и только на определенный срок. Возможность снимать и пополнять в любой момент без потери дохода дают в основном накопительные счета, но процент по ним значительно ниже. Кроме того, такое возможно и в некоторых вкладах, но, опять же, процент будет ниже.

Таким образом, у фондов денежного рынка доходность находится на уровне ключевой ставки, на которую также ориентируются и депозиты. Однако есть преимущество — гибкость, так как можно пополнить в любой момент, и деньги начнут приносить доход уже на следующий день, а еще в любой момент забрать средства полностью и без потери дохода.

Что учесть перед тем, как вкладываться в фонды денежного рынка?

— Определитесь с вашими целями и ожиданиями. Фонды денежного рынка подходят для сохранения капитала.

— Ознакомьтесь с комиссиями, которые могут снизить вашу общую доходность. Есть два вида комиссий — за управление фондов (взимает управляющая компания) и за сделку по покупке паев фонда (брокер). Например, при покупке фонда «Сберегательный» в «СберИнвестициях» инвесторам не придется платить брокерскую комиссию, а комиссия за управление в этом фонде одна из самых низких в России — всего 0,333%.

— Изучите историю и репутацию управляющей компании фонда. Надежнее всего компании с многолетней историей и большим количеством клиентов. Среди старейших управляющих компаний в России — УК «Первая», которая работает с 1996 года. Именно она запустила первый в России биржевой фонд в 2018 году.

— Имейте в виду налоговые последствия инвестирования в фонды денежного рынка. В России они облагаются налогом так же, как и любые другие доходы от инвестиций: нужно будет платить НДФЛ. Но если держать паи фонда три года и более, тогда налог платить не нужно.

Стоит ли инвестировать в фонды денежного рынка?

Фонды денежного рынка считаются одними из самых безопасных вариантов для инвестирования — они обеспечивают диверсификацию и сохраняют стабильность даже в условиях рыночной волатильности.

Если такие фонды отвечают вашим инвестиционным целям — они могут стать отличной альтернативой депозитам, особенно в условиях 2024 года, когда ставка достигает 20%.

Инвестировать в фонды денежного рынка можно вместе со «СберИнвестициями». С 14 ноября по 28 декабря 2024 года для новых клиентов действуют специальные условия. Каждый новый инвестор, который в этот период вложит минимум 5000 рублей в фонды из специальной подборки, получит кешбэк в размере 1% от суммы инвестиции (но не более 10 000 рублей).

Помимо кешбэка, участники смогут выиграть денежные призы:

● 7 000 рублей,
● 700 000 рублей,
● главный приз — 7 000 000 рублей.

Чтобы получить шанс на выигрыш, необходимо оставить средства на своем счете в течение 30 дней после внесения. Розыгрыш денежных призов и выплата кэшбека пройдет с 1 по 28 февраля 2025 года. Обратите внимание: акция доступна только для клиентов, у которых не было брокерского счета, он был закрыт за 90 дней до начала акции или был счет, по которому не было пополнений и не совершалось ни одной сделки.

Пройдите тест и узнайте — вы дзен-инвестор, неисправимый оптимист или строгий прагматик?

Вернитесь на главную и узнайте, какие возможности сейчас предлагает фондовый рынок

© RB.RU, 2024. Автор: Алина Алещенко.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. ИНН 7 707 083 893. erid: F7NfYUJCUneP4VtUp2H8 СберИнвестиции — бренд, под которым продаются розничные инвестиционные продукты ПАО Сбербанка и его партнеров. Общий период проведения Акции (включая период отправки Предложения и период выплаты Участникам Поощрений) — с 14.11.2024 по 28.02.2025 либо до момента исчерпания призового фонда. Получить подробную информацию об акции можно на сайте. 21% - ключевая ставка Банка России на 14.11.2024. Услуги по доверительному управлению ПИФ оказывает АО УК «Первая», лицензия ФКЦБ России № 21−000−1-10 от 12.09.1996. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления и иными документами можно по адресу: 123 112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, на сайте, по телефону: 8 800 301 1616. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство, ПАО Сбербанк, АО УК «Первая» не гарантируют доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с Правилами ПИФ. Инвестиции сопряжены с риском. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ № 177-ФЗ. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Алина Алещенко