Идеального рецепта, который гарантировал бы, что ваша компания будет интересна банкам или инвесторам, не существует. Слишком много факторов могут повлиять на их решение, и охватить все их требования практически нереально.
Например, ваша компания может устраивать банк по кредитоспособности, но при этом быть неинтересной для инвесторов из-за отсутствия видимых перспектив роста. Или наоборот: стартап может привлекать инвесторов своими амбициозными планами, но не вызывать доверия у банков из-за недостатка стабильности.
Однако существуют общие маркеры, на которые обращают внимание как банки, так и инвесторы. Давайте разберём, что влияет на решения банков, инвесторов и частных лиц, которые хотят вложить деньги в чьё-то дело.
Негативные маркеры: что может отпугнуть банки и инвесторов
Если в компании есть один или несколько таких признаков, это снижает шансы получить финансирование.
Ограничения на расчётном счёте
Такие меры обычно вводит налоговая или судебные приставы, и для кредиторов это сигнал о проблемах компании с государством, платежами партнёрам и контрагентам.
Процедуры банкротства, реорганизации или ликвидации
Если компания проходит через любой из этих процессов, её финансовая устойчивость гарантированно вызовет вопросы.
Плохая кредитная история
Это касается как самой компании, так и её владельцев. Невыплаты или просрочки в прошлом говорят о ненадёжности компании.
Юридические споры и арбитражи
Если в истории компании есть иски, разбирательства или упоминания о банкротстве предшественников, это сигнализирует о рисках.
Негативная информация в СМИ
Публикации в СМИ и блоках о скандалах с участием компании, нарушениях закона или финансовых трудностях представляют компанию в плохом свете и вызывают недоверие.
Частая смена направлений деятельности
Это говорит о неустойчивой стратегии бизнеса, что особенно важно для долгосрочных проектов.
Убытки в предыдущих периодах
Если компания работает в минус, это вызывает сомнения в её эффективности и перспективах дальнейшего развития бизнеса.
Нестабильная выручка
Резкие скачки доходов, не связанные с сезонностью, сигнализируют о слабом управлении или нестабильном рынке.
Даже если у вашей компании есть один или несколько таких маркеров, это не означает, что финансирование станет недоступным. Однако в таком случае кредиторы и инвесторы будут требовать компенсацию рисков.
Если какой-то из негативных маркеров относится к вашей компании, стоит попробовать решить проблему. Но это не всегда возможно. Например, если предыдущий собственник компании обанкротился, вы явно бессильны. Или же решение проблемы займёт много времени — а деньги нужны сейчас. Здесь на помощь приходят позитивные маркеры, которые также нужно держать в фокусе внимания.
Позитивные маркеры: что привлекает банки и инвесторов
Компании, которые соответствуют этим критериям, вызывают больше доверия и имеют более высокие шансы на получение финансирования на выгодных условиях.
Стабильная и официальная выручка
Если ваш бизнес стабильно и легально зарабатывает деньги, а все доходы подтверждены, это доказывает финансовую устойчивость компании как инвесторам, так и кредиторам. Важно, что выручка должна соответствовать объёму компании и сроку её деятельности. Новая компания, которая внезапно стала очень много зарабатывать, вызовет подозрения.
Обороты соответствуют выручке
Если фактические обороты по счёту сильно отличаются от задекларированных, это вызовет вопросы у проверяющих.
Хорошая кредитная история
Если и у компании, и у её владельцев хорошая кредитная история, это подтверждает, что бизнес не только берёт на себя обязательства, но и выполняет их, а значит, вашему бизнесу можно доверять.
Поручительство собственников
Если владельцы компании готовы лично гарантировать её обязательства, это снижает риски для инвесторов и делает вас более надёжным партнёром.
Страхование жизни собственников
Если жизнь собственников застрахована — это дополнительная гарантия, снижающая риски для инвесторов и кредиторов.
Положительная динамика прибыли
Если ваша компания стабильно получает прибыль, и эта прибыль растёт, это говорит об устойчивости компании — и повышает доверие к ней.
Отсутствие проблем с проверками
Если компания прошла все проверки надзорных органов без претензий, это повышает вашу репутацию и снижает риски для инвесторов.
Обоснованная цель финансирования
Цель, на которую привлекается финансирование, должна быть подтверждена договорами о намерениях, предварительными счетами, предложениями. Пытаясь привлечь деньги на что-то абстрактное, вы только вызовете подозрения.
Длительное сотрудничество с партнёрами
Умение поддерживать стабильные отношения с поставщиками и клиентами без исков, судебных разбирательств и просрочек по платежам — гарантия надёжности вашей компании.
Низкая кредитная нагрузка
Если у вас нет большого количества долгов, это позволяет инвесторам и кредиторам чувствовать себя уверенно, зная, что ваша компания способна управлять своими обязательствами.
Постоянный рост бизнеса
Если ваша компания стабильно растёт, и этот рост виден на горизонте последних девяти месяцев, это говорит о её потенциале и перспективности.
Ни один из этих факторов, будь он позитивным или негативным, не является решающим. Инвесторы и банки оценивают ситуацию комплексно. Позитивные маркеры помогают снизить риски и делают компанию более привлекательной для финансирования. А наличие негативных маркеров не закрывает доступ к финансам, но требует от вас дополнительных усилий, чтобы убедить кредиторов и инвесторов в надёжности бизнеса.
Больше о том, где искать финансирование, особенно если вы начинающий предприниматель, и под какие цели финансирование можно привлечь, мы рассказываем в отдельном курсе.
Фото на обложке: PixelsEffect / Getty Images
