Частные инвестиции в России — до сих пор явление не массовое. По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка, менее 1% россиян инвестируют в ценные бумаги. В США же этот показатель – порядка 60%. Такое положение связывают с укоренившимся недоверием к инструментам инвестирования вообще и фондовому рынку в частности. В последние годы появилось множество новых инструментов инвестирования – венчурные фонды, криптовалюты, p2p-платформы и другие. Они привлекают молодых и технологически подкованных вкладчиков. Вместе с Управляющей компанией «Система Капитал», которая работает под брендом «МТС Инвестиции», мы попытались разобраться, можно ли вкладывать в эти проекты или кроме хайпа за ними ничего не стоит.

На рынке существует множество способов приумножения капитала – от консервативных до инновационных, от простых до тех, что требуют специальной подготовки. Выбор конкретного инструмента зависит от нескольких факторов: суммы, которую частный инвестор планирует пустить в оборот, склонности к риску и уровня подготовки, предполагаемого срока получения прибыли и других.

Но когда речь заходит о совершенно новых инструментах, тут не обойтись без ликбеза даже опытным инвесторам. Ведь если инвестор хорошо разбирается, например, в рынке Форекс, то это не значит, что он не потеряется на рынке криптовалют. Итак, представляем обзор некоторых инновационных инвестпродуктов.

Венчурные инвестиции – тема модная и рискованная. Вкладывать в зарождающийся технологический рынок столь же интересно, сколь и опасно. Как правило, около 1% стартапов показывают тот самый «взлет», за который они и получили свое название. То есть 99% инвестиций в стартапы не оправданы.

В то же время, если вспомнить историю таких единорогов как Facebook, Google или Amazon, их капитализация и, соответственно, прибыль первых акционеров (читай: поверивших в стартап) выросла на сотни и тысячи процентов.

Сегодня два основных способа инвестирования в стартап для непрофессионала – это пойти в венчурный фонд и передать деньги в управление профессионалам или вложить средства в «стартап друга». Первый способ является более цивилизованным и представляет надежду на гарантированное получение прибыли – управляющие венчурных фондов вкладывают деньги в портфели, распределяя их по нескольким проектам, тем самым повышая возможность получения прибыли и снижая риски.

Еще один хайповый инструмент последнего времени – криптовалюты. Инвестиции в эту зыбкую отрасль можно сравнить с рынком Форекс, но куда с большими рисками и пока неясной перспективой заработка. Волатильность курсов криптовалют стала уже притчей во языцех, и интернет полон рассказов как об историях сказочного обогащения владельцев биткоина за одну ночь, так и о столь же фееричных крушениях надежд и личных состояний.

Начинающим инвесторам стоит помнить, что криптовалюты официально не признаны платежным средством или финансовым инструментом в России. То есть вся ответственность за действия игрока на рынке и за его деньги лежит только на самом игроке.

В последние годы еще одним распространенным в кругах инвесторов способом приумножения капитала стало участие в микрофинансовых организациях. Эти компании привлекают средства инвесторов, которые затем выдают под высокий процент в виде микрозаймов «до зарплаты» гражданам. Как известно, рискованная кредитная политика таких компаний с лихвой покрывается процентными ставками по займам, которые достигают сотен процентов.

Инвесторы могут рассчитывать на 12-30% годовых, что довольно привлекательно. Однако по закону участвовать в бизнесе МФО могут только профессиональные инвесторы, то есть сумма вложений должна составлять не менее 1,5 млн рублей. Кроме того, нередко под видом микрофинансовых организаций работают откровенно мошеннические структуры и фирмы-однодневки.

Появившиеся чуть более 10 лет назад онлайн-платформы p2p-кредитования успели завоевать большую популярность на Западе и активно проникают на российский рынок. Это сервисы кредитования, в которых кредиторами и заемщиками выступают частные лица. Кредиты могут выдаваться в качестве потребительских займов, на финансирование бизнеса или покупку недвижимости.

В России p2p-кредитование остается во многом бизнесом, связанным с микрокредитованием. Это обусловлено большой популярностью онлайн-сервисов микрозаймов вроде MoneyMan и Zaymer.

Крупнейший британской оператор p2p-кредитования Zopa существует с 2005 года и по состоянию на 2017 год имел прибыль после вычета налогов в 1,5 млн фунтов стерлингов с ростом 40% к предыдущему году. Эксперты считают p2p-кредитование более надежным способом инвестировать деньги, чем краудфандинг.

Однако, по мнению управляющего партнера фонда Target Global Михаила Лобанова, управляющие активами таких платформ могут повышать риски, вкладываясь в мусорные облигации в погоне за высокой прибыльностью.

По данным Центробанка, в России рынок p2p-кредитования ежегодно увеличивается вдвое. Только за три квартала 2017 года подобные платформы привлекли 8 млрд рублей инвестиций.

Порог вхождения на рынок p2p-кредитования в России довольно низкий – некоторые платформы устанавливают минимальный размер инвестиций в несколько тысяч рулей. Таким образом, этот инструмент доступен практически всем.

Доходность может сильно различаться и зависит от рискованности бизнес-модели и качества выдаваемых займов. Так, если платформа «БезБанка» предлагала инвесторам до 200% доходности, то это означает крайне низкое качество выдаваемых кредитов и высокий уровень риска.

Вложения в акции компаний уступают по популярности в России банковским вкладам, хранению денег в наличности, а также валютному рынку и облигациям. В отличие от других пунктов этого обзора, рынок акций, кажется, существовал с самого начала капиталистического строя и рыночной экономики. В новейшей истории был период, когда рядовые россияне начали массово вкладывать в «акции» – в 90-х годах. Правда, для большинства тогдашних инвесторов опыт оказался скорее отрицательным. С развитием цивилизованного рынка доверие к бумагам компаний вновь стало расти, в первую очередь это касается крупных публичных госпредприятий.

При потенциально высокой доходности самостоятельные инвестиции в ценные бумаги компаний подходят для более подготовленных игроков. Новичкам лучше доверить управление вложениями профессиональному брокеру.

Менее хайповым, но по-прежнему надежным и доходным остается инструмент паевых инвестиционных фондов. За счет своей доступности, сравнительно высокой доходности и простоте инвестирования, а также низкого порога вхождения паевые инвестиционные фонды завоевывают все большую популярность на российском рынке доверительного управления финансами.

Стать инвестором с помощью ПИФов может любой россиянин даже с небольшой суммой первоначальных сбережений. Для этого достаточно обратиться в управляющую компанию, брокеру или банк и подписать договор о покупке паев. А сегодня зачастую даже ходить никуда не надо – всё можно оформить онлайн. Финансами занимаются управляющие, которые вкладывают деньги преимущественно в высоконадежные бумаги.

Например, доходность паевого инвестиционного фонда «Мобильный. Облигации» от ,бренда «МТС Инвестиции» компании "Система Капитал"на 1 октября 2017 года составила 11,7% годовых. Это гораздо выше банковских процентов. По данным портала Investfunds, ПИФы бренда «МТС Инвестиции» входят в топ наиболее прибыльных ПИФов среди фондов облигаций.

По итогам первых трех месяцев 2018 года ПИФ «Мобильный. Облигации. Валютный» показал прибыльность в 3,79%. За последние три года ПИФ «Мобильный. Акции» вырос на 51,73%.

Таких показателей удается добиваться за счет того, что профессиональные управляющие вкладывают деньги клиентов в бумаги крупных компаний с потенциалом роста. А надежность вложений в облигационные ПИФы обусловлена, с одной стороны, тем, что облигации в целом более консервативный инструмент инвестиций, а с другой стороны, эта отрасль строго контролируется ЦБ – все активы фондов хранятся в специализированном депозитарии.

«В инвестиционный портфель входят корпоративные облигации с наибольшим потенциалом роста. Наши управляющие отбирают ценные бумаги крупных российских компаний, недооцененных рынком, и получают для вас высокую доходность», – сообщили в «МТС Инвестиции». При этом доля каждой компании в портфеле не превышает 15%, что позволяет не зависеть от сильных колебаний рынка.

Приведем конкретные цифры. Если в 2017 году клиент условного коммерческого банка в России сделал бы вклад в 10 000 рублей, то по итогам года он получил бы 10 780 рублей при средневзвешенной ставке 7,8% годовых. А если бы за те же 10 000 рублей клиент купил паи в ПИФе «Мобильный. Облигации», то вложенная сумма + прибыльность составила бы к 1 октября уже 11 510 рублей, то есть почти в два раза больше.

При этом пополнение счета и снятие денег происходит бесплатно при условии, что инвестор обратился напрямую на официальный портал «МТС Инвестиции» и совершает сделку онлайн. Сделать это можно на сайте управляющей компании.

Российский рынок частного инвестирования только развивается. По сравнению с западными странами, россияне гораздо меньше думают о том, что их сбережения должны работать. Между тем даже этот краткий обзор показывает: начать получать пассивный доход с умеренным риском можно, имея в кармане и 10 тысяч рублей свободных денег.

Разумеется, выбор инструмента инвестирования всегда зависит от самого инвестора, а именно от его готовности рисковать, ждать и участвовать или не участвовать в процессе управления активами. При всем широком выборе способов приумножить капитал всегда есть достаточно прибыльные и в меру рискованные, чтобы вложить свои сбережения даже во времена кризисов и санкционных войн.