6 современных тенденций в финансовом секторе

Пожалуй, самой популярной мотивирующей картинкой на конференциях последние пару лет является изображение китайского иероглифа «кризис», который складывается из двух иероглифов – «опасность» и «возможность». Так традиционный Восток мотивирует прагматичный Запад.

Действительно, кризис – это время, когда старые модели рушатся, а новые строятся. И именно строительство новых моделей приоткрывает дверь на рынок для других игроков. А чтобы увидеть приоткрытую дверь, нужно посмотреть на ситуацию по-новому и, обязательно, с любопытством.

Итак, вот на какие тенденции в финансовом секторе стоит обратить внимание молодым и энергичным командам.

Тенденция №1 – Отказ от наличных

С 2008 г. доля безналичных платежей по картам выросла с 10% до 27%. Простота, безопасность, возможность получать бонусы и cashback являются ключевыми мотиваторами клиентов платить безналично.

Что сформирует тенденцию:

• Платежи с использованием мобильного телефона (NFC, мобильные банки, виртуальные кошельки). Примеры: мобильные банки, Goolge Wallet, Apple Pay, PayPal
• Сервисы со встроенной оплатой. Пример: Uber, iTunes Store
• Платежи, на основе биометрической идентификации клиента: Сбербанк – «Ладошки»

Что имеет перспективу:

• Разработка алгоритмов биометрической идентификации
• Производство оборудования для сканирования биометрической информации
• Разработка программного обеспечения для мобильных банков и виртуальных кошельков или их элементов
• Производство оборудования для бесконтактных платежей
• Посреднические услуги по встраиванию платежей в программное обеспечение

По теме: 7 советов для развития платежной системы – опыт uBank

Тенденция №2 – Страхование с человеческим лицом

Сегодня 2/3 клиентов допускают для себя участие в страховом мошенничестве. Страховой бизнес просто обязан измениться, чтобы иметь будущее.

Что сформирует тенденцию:

• Укрупнение страховых компаний. Примеры: следите за новостями ЦБ в 2016 году
• Индивидуальные страховые пакеты: страхование клиента от разных рисков – КАСКО, ДМС, рисковое страхование жизни, страхование имущества – одним полисом. Пример: Farm Family
• Специализация на однородных клиентских аудиториях. Пример: Bought by Many

Что имеет перспективу:

• Работа с большими объемами клиентских данных, обогащение информацией из внешних источников (соцсети, cookies и т.д.)
• Маркетинговые исследования страхового рынка

Тенденция №3 – Вовлечение страховых компаний в жизнь клиентов

Построение с клиентом партнерских отношений приведет к выигрышу обеих сторон: страховщик получит предсказуемого клиента, а клиент – защиту своих рисков по лучшей цене.

Что сформирует тенденцию:

• Телеметрия в автомобиле: скорость, давление в шина, режим работы двигателя, регулярность прохождение техосмотра, соблюдение правил дорожного движения и т.д. Пример: INTOUCH – «Марафон ответственного вождения»
• Датчики безопасности в квартирах (температура, дым, вода): Nest, Samsung Smart Things
• Телеметрия физического состояния: Jawbone Up, Apple Health

Что имеет перспективу:

• Производство датчиков и систем обработки данных от них
• Установка систем контроля за домом
• Производство носимых устройств контроля за показателями здоровья
• Разработка систем обработки больших объемов данных, получаемых от клиентов

По теме: Глобальная финтех-революция: предпосылки и будущее

Тенденция №4 – Альтернативные способы инвестирования проектов

В России на счетах частных клиентов лежит 17 трлн рублей. И для многих клиентов депозит – это не инвестиция мечты. У людей есть деньги. И они готовы их инвестировать.

Что сформирует тенденцию:

• Народные «IPO» – привлечение частных инвесторов через социальные медиа. Пример: «Додо Пицца»
• Краудфандинг. Пример: Boomstarter, Planeta

Что имеет перспективу:

• Аудит и рейтингование проектов
• Площадки для встречи инвесторов и проектов
• Агрегаторы лучших проектов

Тенденция №5 – Управление личными финансами и инвестициями для массового клиента

Наиболее активные люди все более ответственно относятся к своей жизни – регулярно занимаются спортом, следят за питанием, избавляются от вредных привычек. Контроль над личными финансами – это один из элементов ответственного отношения к жизни.

Что сформирует тенденцию:

• Персональное финансовое консультирование. Пример: Смирнова&Ко
• Системы управления личными финансами (PFM). Пример: Easy Finance, Zenmoney, PFM в интернет-банках
• Фондовый рынок для частного клиента - предоставление возможности «играть» на фондовом рынке для неквалифицированных инвесторов. Пример: Альфа-Банк – «Простые инвестиции»

Что имеет перспективу:

• Разработка систем управления личными финансами или ее элементов
• Разработка систем автоматического финансового консультирования
• Сбор, анализ и продажа информации для финансового консультирования
• Сервисы рекомендации лучших финансовых продуктов и решений
• Брокеры и биржи лучших продуктовых предложений

Тенденция №6 – Индивидуализация клиентских отношений

История делает петлю: капитализм начинался с мелких лавочников, лично знакомых со всеми своими клиентами и знающих все привычки и предпочтения постоянных покупателей. Им на смену пришли гигантские сети, «фабрики» по продаже потребительских товаров. Теперь настало время и этим гигантам научиться узнавать своих клиентов.

Что сформирует тенденцию:

• Формирование и настройка финансового продукта под конкретного клиента
• Построение сервиса не от продукта, а от задачи клиента

Что имеет перспективу:

• Разработка и внедрение CRM-систем
• Обработка и анализ больших объемов клиентской информации
• Маркетинговые исследования клиентского поведения и предпочтений

Мир финансовых услуг меняется очень быстро. Сила «новой волны» способна как смыть гигантов с лица земли, так и вынести на свет новых лидеров индустрии. Победит тот, кто эту волну оседлает.

Фото на обложке: Shutterstock.