Рынок онлайн-страхования: 8 игроков

Что можно застраховать через интернет?

Развитие интернет-страхования идет «от простого к сложному» – на начальных этапах через интернет реализуются продукты, которые интуитивно понятны неподготовленному пользователю, и для них можно рассчитать риски на основе небольшого количества параметров.

В первую очередь через Сеть продаются массовые продукты, не требующие осмотра объекта страхования. Например, полисы для выезжающих за рубеж, «коробочные» продукты по страхованию квартир, загородных строений, КАСКО на новые автомобили, страхование ответственности.

Если говорить о не совсем стандартных интернет-страховках, то есть онлайн-продукты для бизнеса. В частности, полис по страхованию гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости. Интересный онлайн-продукт запущен недавно компанией «Сбербанк Страхование» — «Защита карт онлайн». Как следует из названия, это страхование от неправомерного (мошеннического) списания денежных средств со всех банковских карт, выпущенных «Сбербанком».

Но у «волшебного» интернет-канала продаж и минусы. Основной его недостаток – ограниченный список продуктов, которые можно продавать в Сети. Существуют сложности в онлайн-продаже, например, КАСКО, когда необходим осмотр авто. К минусам можно отнести и отсутствие персональных консультантов, которые могли бы учитывать индивидуальные особенности клиента и его объектов страхования при подготовке предложений.

Стартапы на рынке

1. Cherehapa, основатель Максим Печугин

Туристическое страхование – это защита жизни, здоровья и имущества путешественника на случай неприятных «приключений». Под таковыми подразумеваются болезни, травмы, потеря багажа, невылет и прочее. В целом страхование для российских туристов – дело добровольное, но есть случаи, когда наличие страхового полиса необходимо. Например, без страхования медицинских расходов нельзя получить шенгенскую визу.

Не все путешественники пользуются онлайн-страхованием, которое пришло на российский рынок в 2010 году. Туристический бизнес шагнул за последние десятилетия далеко вперед, а страхование до последнего момента оставалось, как в каменном веке.

По словам основателей, Cherehap’ой, пользоваться легко, а электронный полис оформляется буквально за 5-7 минут. Для этого надо указать направление, даты и количество путешественников. Если вы часто выезжаете за границу, можно поставить соответствующую «галочку» и оформить полис на несколько поездок (годовой). После – выбираем необходимые параметры страховки: сумму, дополнительные и специальные опции (к примеру, страхование багажа, страхование от несчастных случаев и задержки рейсов). Вводим личные данные, оплачиваем.

Сам сервис бесплатный и никаких комиссий не берет.

2. «ВсеКаско», основатель Сергей Хижняк

Сервис, созданный специально для людей, заинтересованных в защите автомобиля, при этом не желающих переплачивать агентам и брокерам за консультации и подбор оптимальной программы страхования.

«ВсеКаско» – это не просто онлайн-калькулятор КАСКО с опцией сравнения страховых компаний по различным параметрам, но и возможность купить полис со скидкой в ближайшем офисе выбранной страховой компании или заказать бесплатную доставку. Важный фактор: клиент взаимодействует со страховщиком напрямую, а сервис служит поисковой системой. При этом страховые компании заинтересованы в работе с клиентами без посредников, поэтому условия приобретения КАСКО для пользователей такого сервиса оказываются гораздо более выгодными.

Основные отличия сервиса от аналогичных, по мнению основателей, это встроенная CRM-система для менеджеров страховых компаний, фокус на одном виде страхования, возможность купить КАСКО в кредит, а также отсутствие посредников.

3. «СравниКупи», основатель Евгений Родионов

Доступно оформление КАСКО, ОСАГО и ДАГО, а также медицинское страхование и оформление полисов для выезжающих за рубеж. Калькулятор on-line позволит сравнить предложения ведущих страховых компаний.

Полис по Москве доставляется бесплатно в течение двух часов.

4. Raxel Telematics, основатель Дмитрий Рудаш

Raxel Telematics создала комплексное решение по страховой телематике, и, как утверждают в компании, оно является первым подобным в России.

Проект объединяет все элементы, необходимые страховщикам для запуска сервиса:

– Оборудование, которое позволяет записывать какие-либо параметры, возникающие в процессе эксплуатации автомобиля (телематика), и передавать их в централизованную аналитическую систему

– Клиентские мобильные приложения, помогающие владельцу автомобиля контролировать эти параметры

– Облачную платформу для хранения и обработки данных

– Скоринговую модель, позволяющую на основе собранных данных определить уровень риска для конкретного клиента и рассчитать справедливую цену услуги по страхованию

– Консалтинг по использованию телематических данных в страховом  бизнесе и созданию новых страховых продуктов

Подробнее стоит сказать о телематике, системе мониторинга управления автомобилем. При заключении договора КАСКО страховая компания выдаёт специальный гаджет, который нужно подключить к диагностическому порту машины. Внутри этого устройства – модули GSM, GPS и ГЛОНАСС, а также SIM-карта. Устройство фиксирует все данные о том, как ведёт себя на дороге водитель: с какой скоростью двигается, резко ли ускоряется или тормозит, не допускает ли ошибок при перестроении – всё это передатчик анализирует и полученную информацию отправляет в компанию, где был куплен полис. А страховая может сделать скидку до 50% на  КАСКО – в зависимости от стиля вождения.

Собранную статистику может посмотреть и автовладелец. Она отражается в приложении, которое можно установить на смартфон или планшет.

По мнению авторов проекта, установленный в автомобиле передатчик будет стимулировать ездить аккуратно, что снизит количество ДТП. Меньше ДТП – меньше страховых выплат. При этом некоторые страховщики ставят дополнительные условия: например, могут потребовать ограничивать ежемесячный пробег. За выполнение основных и дополнительных требований автовладельцу начисляются баллы. Если их набирается достаточно, то часть стоимости КАСКО возвращают.

Страховая телематика будет полезна для водителей с небольшим стажем, так как цена полиса для них особенно высока, а сэкономить можно существенно. И если на Западе (в Европе и США) принцип pay-as-you-drive используется уже почти десять лет, в России оценка рисков посредством телематики только начинает внедряться.

Аналитики считают  направление страховой телематики перспективным: согласно ABI Research, к 2018 году число пользователей таких сервисов достигнет 107 млн человек по всему миру. В нашей стране эта цифра уже в 2020 году может составить 2-2,5 млн.

5. Prostrahovanie, основатель Василий Лазука

Prostrahovanie – это федеральный независимый ресурс, созданный по инициативе группы частных инвесторов. На портале можно получить информацию про страхование, а также подобрать страховую компанию. Модель сервиса такова, что пользователь оставляет заявку на страхование (КАСКО, объекты недвижимости), получает предложения от официальных представителей компаний и страховых брокеров и выбирает наиболее подходящий ему вариант.

В декабрь 2014 года генеральный директора компании Банки.ру Филипп Ильин-Адаев сообщил, что в ближайшее время сервис «ПроСтрахование» будет интегрирован в Банки.ру и станет основой раздела «Страхование», где посетители сайта получат возможность выбирать и покупать страховые продукты.

6. «КаскоПоиск», основатели Александр Иванов и Олег Барбаш

Сервис подбора страховых услуг для автовладельцев, основанный на создании заявок на страхование. Посетитель делает тендер с параметрами машины, а агенты, в свою очередь, предлагают цены на страховку. При этом создается конкуренция между страховщиками, которые видят альтернативные предложения и могут неоднократно снижать цены, чтобы получить клиента. Таким образом можно сэкономить до 30% от стоимости КАСКО. Пользователь «КаскоПоиск» сам решает, кому из страховых агентов предоставить свои контактные данные для связи – это оберегает от назойливых звонков страховых агентов.

Самый «старый» из похожих на «КаскоПоиск» сервисов — «ПроСтрахование». Есть сайты, которые предлагают выбрать наиболее выгодное предложение, но не дают возможности страховщикам перебивать цены. Это «Сравни.ру», интернет-площадки страховых компаний и масса сайтов-калькуляторов, самыми крупными из которых являются Onkasko и Kaskospb.

7. «ФинЗащита», основатели Антон Никифоров и Сергей Козлов

Сервис страхования от обвала рубля.

Опыт работы Антона Никифорова на бирже составляет 11 лет, у его партнера Сергея Козлова – 25 лет. С конца 2013 года, когда объём звонков с вопросами: «Что будет с рублем? Как сохранить сбережения? Какой будет курс рубля?» – перевалил за разумные пределы, трейдеры решили, что самое время популяризировать производные финансовые инструменты, и запустили сайт. Летом было решено принять участие в программе развития финансовых стартапов «Альфа-Банка», где основатели нашли недостающих команде людей.

В настоящее время сервис работает в «ручном режиме», но дорабатывается и тестируется автоматизированная система, которая позволит покупать опционы за несколько кликов на сайте. Услуга может быть интересна импортерам, экспортерам, продавцам, которые хотят зафиксировать цены на реализуемые товары. Сервис также рассчитан и на физических лиц, приобретающих валюту в размере не меньше $1000. Все сделки проводятся от имени ООО «ФинЗащита», а предметом заключаемого договора является выплата курсовой разницы, возникшей за определённый период.

8. Moneymatika, основатель Тимур Джуманиязов

Сейчас на сайте есть сервисы для расчета и покупки полисов КАСКО и ОСАГО, калькуляторы банковских продуктов – автокредитов, ипотеки и депозитов, а также тарифов сотовых операторов. Все продукты пользователь может купить с сайта у компаний-партнеров сервиса. Предусмотрены и скидки: так, полисы КАСКО на Moneymatika.ru можно купить на 10% дешевле, чем в страховой компании.

По данным организации, Moneymatika работает с ведущими российскими банками и страховыми компаниями. Этот сервис генерирует заказы на сумму свыше 50 млн рублей в год для страховых компаний и 120 млн рублей для российских банков.

Фото: Shutterstock.