Российские банки потребовали от клиентов обосновать мелкие переводы с карты на карту

По словам собеседников издания, в этом месяце им стали звонить сотрудники служб финмониторинга банков и требовать документы по операциям на суммы в пределах тысячи рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.

Клиенты банков рассказали, что от них требовали письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денег (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования, а также фотографии карт, с которых они получили деньги.

Справиться с ситуацией собеседникам «Известий» помогли либо знакомства в банке, либо сбор документов и фотографий. При этом клиент «Тинькофф банка» отметил, что его карта была действительно заблокирована до того, пока он не выполнил требования организации.

В пресс-службах «Бинбанка», Сбербанка и «Тинькофф банка» на запрос «Известий» не ответили.

В пресс-службе ЦБ рассказали, что не получали жалоб на массовую блокировку карт, и уточнили, что банк может приостановить финансовую операцию и связаться с клиентом, если увидит признаки мошенничества. Таким признаком может быть несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению владельца карты.

Но в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, указали представители регулятора. Все, что ей необходимо, — это получить подтверждение отправления денег.

Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что транзакцию совершал действительно он, подтвердил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать, добавил он.

Требуя от граждан подтверждающие документы, банки нарушают законодательные нормы, подчеркнул Салихов. Он считает, что клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

Как отметил финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека, усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах тысячи рублей может объясняться тем, что такие операции стали способом ухода от налогов для мелких предпринимателей.

Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный не ответил на запрос «Известий», но источник, близкий к организации, рассказал изданию, что в Росфинмониторинге не знают о запросах банков по мелким переводам граждан.

В «Тинькофф банке» Rusbase рассказали, что не сталкивались с массовыми блокировками по переводам клиентов. Представители организации отметили, что дополнительные проверки возможны, если вознкает подозрение, что операция мошенническая.