Рост ключевой ставки до 21%: как это повлияет на рынок недвижимости и ипотеку

ВТБ уже допустил, что увеличит ставки по своим кредитным продуктам в ближайшее время вслед за ростом ключевой ставки ЦБ. Прежде всего изменение условий коснется ипотеки, сообщило «РИА Новости» со ссылкой на пресс-службу банка. По автомобильным и потребительским кредитам участники рынка могут взять паузу, пишет агентство.

Ставки выросли

Другие банки после 25 октября могут не повысить ставки по ипотеке, они сделали это за неделю до ожидаемого решения Банка России. Как сообщал РБК, за неделю до повышения ипотечные ставки в среднем выросли на три процентных пункта. Например, о повышении ставки по ипотеке объявил Сбербанк, с учетом всех скидок она приблизилась к 25%. Минимальные ставки по рыночной ипотеке в ВТБ на этой неделе начинались от 25,7%. Заранее ставки повысили в «Газпромбанке» и «Совкомбанке», пишет издание.

Поведение банков эксперты связали с прогнозами по росту ключевой ставки, которые оправдались.

«Ставки по кредитам и ипотекам тоже могут еще вырасти, хотя многие банки уже повысили их, прогнозируя текущее решение ЦБ», — рассказал RB.RU член экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.

Ключевая ставка может ударить по темпам ввода жилья в России, считают эксперты. В интервью «РИА Недвижимость» топ-менеджер девелопера «А101» Рустам Азизов указал, что застройщики могут приостановить вывод на рынок новых проектов и сократить ввод жилья в перспективе 3-5 лет, если ключевая ставка продолжит держаться на высоком уровне. Руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик ожидает сокращения стартов новых строек многоквартирных домов прежде всего там, где цена продажи низкая.

По мнению сооснователя эко-отеля Buhlovo Park Романа Филиппова, на фоне роста ставок снизится спрос на ипотеку и вырастет на загородную недвижимость.

«Это более доступный вариант, чем городская жилая недвижимость. Если судить относительно стоимости квадратного метра, и сопоставимого с городским уровня комфорта, многие выберут загородный образ жизни с собственным домом и участком вместо малометражной городской квартиры», — заявил эксперт. В среднем такая квартира обойдется дороже более чем в 2,5 раза.

Что заявила Набиуллина о рынке жилья

Выступая на пресс-конференции 25 октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась о будущем рынка жилья в России после повышения ключевой ставки. Спрос на жилье вернется к уровням, которые были до массовой льготной ипотеки, за время ее реализации стоимость квартир выросла в два раза, сказала глава ЦБ. Набиуллина добавила, что цена квартир на первичном рынке уже снижается, а покупатели стали вкладывать в их покупку свои накопления, избегают ипотеки.

«Охлаждение активности в строительном секторе произойдет, но застройщики справятся, у них есть "подушка безопасности"», — заявила Набиуллина (цитата по «РИА Новости»).

Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг в телеграм-канале «РБК-Недвижимости» рассказал, что в 2025 году банки могут выдать 1,3 млн ипотечных кредитов вместо изначально прогнозируемых 1,5 млн на фоне пересмотра уровня ключевой.

Но в «Дом.РФ» сохраняют прогноз по выдаче ипотеки по итогам этого года: около 1,4–1,5 млн ипотечных кредитов на 5 трлн рублей.

По словам Гольдберга, самое важно, что произошло — Центробанк изменил прогноз на 2025 год и ожидает, что средний уровень ключевой ставки составит 17–20%.

«Такая траектория может даже допускать повышение ключевой ставки до уровня 24% к середине года с дальнейшим снижением до уровня 17–18% или одинаковый уровень ставок в 20% на весь следующий год», — сказал Михаил Гольдберг в интервью «РБК Недвижимость».

Офисы подорожают

Рост ставки повлияет и на рынок офисной недвижимости. 

Из-за роста ключевой ставки в 2025 году рост цен на строящиеся объекты классов A и B в Москве составит минимум 15%, средневзвешенные ставки аренды офисных помещений увеличатся минимум на 7%, считает исполнительный директор консалтинговой компании Wewall Евгений Тамошин.

«Экономические факторы, такие как дефицит рабочей силы, повышение стоимости строительных материалов и инженерного оборудования, а также высокие процентные ставки, способствуют увеличению себестоимости строительства, что неизбежно приведет к росту цен на офисную недвижимость», — приводит слова Тамошина его пресс-служба.

Несмотря на продолжающийся рост ключевой ставки ЦБ инвестиции в коммерческую недвижимость и институциональные сделки с землей под застройку и реновации продолжают бить рекорды, констатируют в консалтинговой компании IBC Real Estate.

«Рынок перешел в затяжной период жесткой денежно-кредитной политики. При этом инвесторы сохраняют интерес к качественным объектам и продолжают их приобретать», — сообщают аналитики компании. Совокупный объем инвестиций в недвижимость Москвы в настоящий момент (конец октября 2024 года) достиг 742 млрд рублей, текущее значение вложений уже на треть превысило годовой результат 2023 года.

Фото на обложке: Mikki Ansin / Getty Images