Кредитовать малый бизнес — бессмысленно?

Элина Кириллова

Экс-главред Rusbase

Расскажите друзьям
Элина Кириллова
Элина Кириллова

Вчера на форуме «Россия зовет!» глава ВТБ Андрей Костин заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. По его мнению, для банков это потенциально невозвратные долги. Rusbase спросил у игроков рынка, как они отреагировали на заявление Костина, и что может означать для страны отказ от кредитования МСБ.

image description
директор по стратегическому развитию TMT Investments

Конечно, финансировать «Роснефть» и подобные ей структуры безопаснее, чем давать кредиты малому бизнесу, — в крайнем случае всегда заплатит государство. Но МСБ не может жить без кредитов. Более высокая процентная ставка как раз является компенсацией за большие риски. На Западе мелкий и средний бизнес составляют более 70% экономики, и дают большую часть экономического роста.

У нас, к сожалению, государственные органы пошли своим особым путем. Но нет ни одного примера успешности такой модели — вспомните Венесуэлу. Китай, который нам приводят в пример, гораздо больше ориентирован на МСБ, чем мы. Посмотрите, кто и чем торгует на сервисе Alibaba — в основном это малый и средний бизнес.

Если мы хотим развиваться, то нам нужны реальные программы поддержки МСБ. И в первую очередь это кредитование. Да, будут банкротства, будут проблемы. Но они есть и у крупного бизнеса. И то, что государство не даст крупным компаниям с государственным участием разориться, не означает то, что у этих компаний нет дыр. Просто когда государство будет закрывать эту дыру, то убытки лягут не на банки, а на государство. Но затраты все равно будут.

А вообще — непонятно, зачем ВТБ открывает столько отделений, если хочет работать только с крупными предприятиями. Для этого достаточно было бы нескольких отделений.

image description
директор и владелец компании LiveInternet, председатель совета Института Развития Интернета

Развитый малый бизнес — это то, что могло бы обеспечить нашей экономике независимость от любых санкций и снять вопрос импортозамещения. Но работа с малым бизнесом сложная. МСБ очень разный, не всегда адекватный и честный. И, безусловно, для ВТБ проще инвестировать десятки миллиардов в «Почтовый банк». Имея огромную сеть «Почты России», можно повоевать со Сбером за главный народный банк страны, на пенсиях и переводах можно неплохо жить. А малый бизнес — пусть как-нибудь сам.

Мне кажется, что когда один из крупнейших банков страны снимает с себя ответственность за малый бизнес и тянется только за вкусными и полезными инвестициями, — это не очень хороший симптом. Мы не сможем создать современную конкурентоспособную экономику без методичной работы крупных банков над ростом малого бизнеса. Именно в работе с тяжелым малым бизнесом и состоит социальная ответственность крупных банков. Жаль, что они этого не понимают.

image description
глава инвестиционного подразделения TMT Investments

Для меня заявление Андрея Костина было слегка шокирующим. Сегодня в ведущих экономиках мира, таких как США и Германия, 70% ВВП и занятости населения — в сегменте малого и среднего бизнеса. Сегодня в России тяжелый затяжной кризис, огромная безработица, десятки миллионов людей живут за чертой бедности. Госкорпорации не способны взять на работу десятки миллионов людей. Они настолько неэффективны сами, что будут продолжать сокращать людей. Вся надежда государства на выход из этого кризиса должна быть в том, чтобы исправить инвестиционную ситуацию и всеми силами помочь малому и среднему бизнесу. Под помощью я понимаю усовершенствование налоговой системы, решение проблем с коррумпированными судами и дешевые кредиты для МСБ.

Правда, сегмент МСБ лучше кредитовать небольшим банкам. А задача ВТБ и «Сбербанка» сейчас — при помощи Центробанка убить все небольшие банки и забрать средства вкладчиков себе. А дальше — кредитовать только крупные структуры. Вот это и есть больная экономика.

Высказывание главы ВТБ — это, скорее, резкая оценка отношения малого бизнеса к своим обязательствам. Посыл к клиентам в том, что доверие банков к ним обернулось убытками. Получая кредит, малый бизнес должен взять все предпринимательские риски на себя и не перекладывать их на кредитора. Изучая кейсы по просрочке, мы зачастую видим обратную картину.

С точки зрения макроэкономических процессов, запрещать кредитование какого-либо сегмента клиентов — это утопия. Российская кредитно-денежная система за последние 20 лет упорно стремилась догнать в развитии передовые страны. Огромное количество клиентов выросло с помощью кредитов на наших глазах. Думаю, что низкое качество кредитных портфелей клиентов розницы и МСБ — это болезнь роста. Кредитная культура в этих сегментах только начала формироваться после кризиса 2008 года. Государственная дума, ЦБ и ведущие финансовые институты приложили немало усилий для того, чтобы кредитование клиентов этих сегментов не превращалось в социальную нагрузку для страны. Необходимо продолжить эту работу. В процессе идет притирка между клиентом и банком, все получают свой опыт.

Текущий кризис еще раз заставил коммерческие банки пересмотреть правила кредитования МСБ в сторону ужесточения, и это правильный шаг с точки зрения банковского бизнеса и поддержания устойчивости банковской системы в целом. Мы уже сейчас приходим к выводу, что само кредитование как отдельная услуга банка с существующим уровнем риска не является прибыльной деятельностью. Поэтому банки стремятся выдавать кредиты только клиентам с высокой платежной дисциплиной, устойчивым финансовым состоянием и ликвидным залогом.

Задачу финансирования всего малого бизнеса банки на себя принять не могут. Для этого должны быть разнообразные инструменты, не только банковские. И задача государства — развивать эту инфраструктуру: гранты, субсидии, микрофинансовые организации, венчурный рынок.



Комментарии

  • Савельев Артем 19:21, 14.10.2015
    0
    Это сюда добавьте"Наконец-то хоть кто-то высказал наболевшее. Действительно, накачивать малый бизнес кредитами, которые он не в состоянии вернуть — дело для банков бессмысленное. Не случайно Сбер в итоге закрыл услугу «бизнес-старт», где у заемщика был выбор между франшизой и типовым бизнес-планом: ничего из этого не вышло."http://www.chadayev.ru/link...
  • Савельев Артем Fingarant EU 14:33, 15.10.2015
    0
    Жить в России и пытаться строить легальный бизнес - вообще дело бессмысленное. Особенно сейчас, когда идет затяжной кризис. Если сам не прогоришь, отбанкротят или отожмут.
  • Сергей 21:48, 15.10.2015
    0
    А что будет, если малый бизнес сговорившись откажется обслуживать господина Андрея Костина и его семью? На рынок не сходить, в бутик, в салон красоты, фитнес-зал. Продолжать можно долго.
  • Александр Замедянский 22:42, 15.10.2015
    0
    такие высказывания как рентген показывают какие остолопы у нас рулят... жопомозга хватает только на то что бы отхватить народных денег (да да весь бюджет это народные деньги) , одна только "заморозка" пенсионных чего стоит, но мысль уменьшить з/п Сечину, Милеру и их командам за "отличную" работу настолько крамольна, что граничит с изменой родине... уки короче
  • Андрей Тутов 12:34, 16.10.2015
    0
    Разводка. По типу - не надо ездить на Аляска, нет там никакого золота. А мы тем временем всё выкопаем. И идея о посыле србизнесу тоже толковая.
  • Dmitriy Surov 13:32, 16.10.2015
    0
    Очень чудное высказывание. Весь крупный Российский бизнес - убыточный. Кредиты такому бизнесу в конечном итоге финансирует гос - во. По этому можно отгружать наличку камазами в такие компании. Если их не заливать деньгами то они попросту рухнут. По этому тут даже нет вопроса о том, кредитовать или не кредитовать. Ответ будет один - обязательно кредитовать. По поводу кредитов еще немого. Фонд борьбы с кризисом выделил 2 триллиона из которых 1.9 уйдут в банки. Это чудовищные деньги которые направлены не на создание - а на поддержание. поддержание и создание - это разные вещи. России нужно создавать а не поддерживать.
  • Dmitriy Surov Юлай Ямансаров 06:59, 17.10.2015
    0
    Г-но Костин задаёт тон всей банковской системе. То, что пытаются признать банкротами Тельмана Исмаилова, Сафина и др., которым выдали многомиллиардные кредиты- это ведь представители малого бизнеса! Глава ВТБ не задумывается из каких денег сформирован его кредитный портфель? Г-ну Медведеву стоит подумать о соответствии Костина должности главы ВТБ, так как он пытается идти в контрах с идеей довести долю малого бизнеса в ВВП до 30-40%. По сути это антироссийской призыв, направленный на окончательный развал Российской Федерации, так как обслуживающим и связующим звеном у крупных компаний является малый бизнес! Лучше бы он пересмотрел свой бюджет на "корпоративны"
Комментарии могут оставлять только авторизованные пользователи.
FinCon
25 октября 2017
Ещё события


Telegram канал @rusbase