Что такое зарплатный проект и зачем он нужен

Содержание:

• Что такое зарплатный проект и кому полезен?
• Как платить зарплату сотрудникам?
• Схема работы зарплатного проекта
• Особенности и условия зарплатного проекта
• Что нужно для подключения зарплатного проекта?
• Основные критерии выбора банка для подключения зарплатного проекта
• Как закрыть зарплатный проект?
• Плюсы и минусы зарплатного проекта для бизнеса
• Плюсы и минусы зарплатного проекта для сотрудников
• Итоги
  
  

 

---

Подобрать расчетный счет в Альфа-Банке — открытие и обслуживание счета бесплатно

---

Что такое зарплатный проект и кому полезен?

Зарплатный проект — банковская услуга, которая позволяет предпринимателям и компаниям автоматизировать выплаты (зарплату, командировочные, отпускные, больничные и т. д.) сотрудникам, экономить на комиссии и получать различные бонусы от банков. Подключить систему могут и ИП, и юрлица, у которых есть как минимум один сотрудник. Сейчас большинство проектов позволяют выплачивать деньги на разные карты, то есть сотрудникам не нужно выпускать зарплатные карты в конкретном банке. 

В этот сервис входит: 

Где взять деньги на бизнес и как управлять финансами? Расскажут эксперты образовательной платформы для предпринимателей «Курс».

• открытие специального счёта;
• выпуск карт;
• бонусы для сотрудников (например, скидки в ресторанах или доступ в бизнес-залы);
• контроль за своевременными выплатами со стороны банка и т. д.

Зарплатные проекты бывают двух видов: для ИП и для юридических лиц. Разница лишь в количестве дополнительных опций — для предпринимателей базовый пакет услуг, а для юрлиц — расширенный, например, с индивидуальным менеджером. 

 

Как платить зарплату сотрудникам?

Предприниматель может выплачивать зарплату тремя способами: 

1. Наличными;
2. На карту или по реквизитам на расчётный счёт;
3. Через зарплатный проект.

Первые два способа отнимают много времени и денег у работодателя. Если зарплата выдаётся наличными, то ему нужно пойти в банк, снять нужную сумму с расчётного счёта, платить комиссию и бегать с документами к сотрудникам для подписания. 

Начисление зарплаты по расчётному счёту тоже вызывает немало трудностей. Во-первых, предпринимателю необходимо самостоятельно создать платёжное поручение на каждого сотрудника, не ошибиться в данных и заплатить ту же комиссию банку. Во-вторых, во многих банках действуют лимиты на переводы физическим лицам. Если предприниматель их превышает, то он может столкнуться с увеличенной комиссией и даже с финансовым мониторингом, поскольку его могут заподозрить в отмывании доходов. 

 

Схема работы зарплатного проекта

Чтобы облегчить жизнь предпринимателям и компаниям и сделать их финансовую деятельность прозрачной, банки предлагают услугу зарплатного проекта, который автоматизирует выплаты сотрудникам и исключает большие комиссии и лимиты на переводы. 

Вот схема работы этой системы: 

• Предприниматель или бухгалтер (если такой в компании есть) составляет списки сотрудников с реквизитами карт и суммами выплат и направляет в банк. Также он должен приложить следующие документы: 

— Свидетельство о регистрации ИП;

— Свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;

— Выписка из ЕГРИП;

— Образец подписи ИП;

— Паспортные данные.

Но во многих современных банках, например, в Бланке, эти документы не требуются и информация подтягивается автоматически из баз данных при заявке на услугу.

• Банк проверяет реестры выплат компании, заводит платёжное поручение с указанием общей суммы. Работодатель переводит средства в банк, который уже распределит деньги между сотрудниками.
• В день зарплаты банк отправляет сотрудникам деньги, а работодателю — отчёт о том, что всё было перечислено. Обычно это занимает один день.
  
  

Важно: согласно 136 ст. ТК РФ, работодатель может выплачивать зарплату наличными или на расчётный счёт. Если сотрудник хочет получать деньги только наличными, то компания имеет право отказать ему в одном случае — если при устройстве на работу сотрудник подписал договор, в котором указано, что в организации есть только безналичный расчёт.

 

Особенности и условия зарплатного проекта

Одна из особенностей зарплатного проекта — возможность его интеграции с бухгалтерскими программами. В таком случае предпринимателю не нужно самостоятельно загружать в личный кабинет банка ведомости и добавлять сотрудников. Достаточно только реквизитов работника, чтобы создать платёж внутри одной программы. 

Это сильно облегчает работу бухгалтеру: он может легко настроить периодичность платежей, подключить дополнительные услуги, но, самое главное, — у него есть возможность подписывать платежи прямо внутри ПО, не заходя в личный кабинет в банке. В Бланке же зарплатный проект уже подключён к 1С:ДиректБанку, то есть предпринимателю не нужно самостоятельно интегрировать и настраивать бухгалтерские сервисы.

Зарплатный проект можно интегрировать и с другими бухгалтерскими системами. Например, предприниматели часто пользуются «Контуром» и «Эльбой». К тому же некоторые банки разработали собственные сервисы для бухгалтерского учёта, которые помогут рассчитать выплаты и завести платежки.

 

Что нужно для подключения зарплатного проекта

Вот основные шаги, чтобы открыть зарплатный проект:

1. Выберите банк с наиболее выгодными условиями (об этом ниже).
2. Отправьте заявку в банк или обратитесь в офис.
3. Составьте документы и направьте в банк. После проверок остаётся только подписать договор.
   
   

Основные критерии выбора банка для подключения зарплатного проекта

• Стоимость обслуживания и комиссии за переводы. Некоторые банки предлагают полностью бесплатное обслуживание 
• Возможность интеграции с вашими бухгалтерскими программами. Это упрощает и автоматизирует работу бухгалтера.
• Способ подключения. Многие банки позволяют открыть зарплатный проект через сайт или приложение. Это сильно экономит время предпринимателя, поскольку не нужно лично приезжать в офис.
• Наличие бонусов и льгот для сотрудников. У каждого банка собственные бонусные программы, обычно это повышенный кешбэк, льготные кредиты и ставки по ипотеке. А руководителям часто доступны премиальные сервисы, например, несколько бесплатных поездок на такси и проходы в бизнес-залы в аэропортах.
• Сроки подключения сервиса. Большинство банков откроют проект за сутки.

Как закрыть зарплатный проект?

Чтобы закрыть зарплатный проект (если назрела необходимость), нужно направить запрос в банк и погасить перед ним все задолженности. Важно помнить, что, если в рамках услуги банк выпускал карты для сотрудников, после расторжения договора они перестанут обслуживаться бесплатно. 

 

Плюсы и минусы зарплатного проекта для бизнеса

Каждый банк предлагает свои тарифы и условия обслуживания сервиса, но есть общие преимущества. Ниже некоторые из них.

• Автоматизация процесса выплат сотрудникам (в том числе с помощью интеграции через 1С).
• Экономия времени и денег.
• База сотрудников, к которой всегда есть доступ.
• Автоматическое формирование платёжки НДФЛ.
• Различные бонусы и льготы для руководителей (страховки, премиальные карты, льготные кредиты и т. д.).

Минус есть только один: сотрудник не всегда готов менять карту и банк, а работодатель не имеет право его заставить. По договоренности с компанией работник может оставить свою карту, но при этом, если его банк берёт комиссию за перевод зарплаты, работодатель обязан её оплатить.

 

Плюсы и минусы зарплатного проекта для сотрудников

Для сотрудника в зарплатном проекте тоже много преимуществ:

• Своевременное и прозрачное зачисление зарплаты.
• Бесплатное обслуживание карт.
• Различные бонусы и льготы (повышенный кешбэк, льготные кредиты и т. д.).

Как минус можно выделить вероятность того, что необходимо будет сменить банковскую карту, на которую приходит зарплата.

 

Итоги

• Зарплатный проект — крайне удобная банковская услуга, которая помогает автоматизировать процесс выплат сотрудникам и экономит время и деньги ИП и компаний за счёт бесплатного обслуживания и отсутствия комиссии.
• В рамках этого сервиса сотрудникам и руководителям полагаются различные бонусы от банка, например, кешбэк или пониженные ставки по ипотеке.
• Это необязательная услуга: работодатель может выплачивать зарплату наличными или на расчётный счёт.
• ИП или компания не имеет права навязать ту или иную карту сотруднику.
• Обращайте внимание на возможность интеграции с вашими бухгалтерскими приложениями — это упростит процессы и работу бухгалтера.
• Открыть зарплатный проект очень легко: нужно подать заявку в банк, в большинстве случаев онлайн, и подготовить все нужные документы.
  
  

Фото: Unsplash