Кредитный донор: кто это, чем занимается и где его найти

Кто такой кредитный донор?

Кредитный донор представляет собой физическое лицо, на чье имя в банке оформляется заем. Полученная от банка сумма частично передается реципиенту — лицу, которое обратилось за услугой. Однако клиентом становится именно донор.

Таким образом, кредитный донор — это:

• клиент, который пользуется доверием банков и кредитных организаций;
• не выполняет функций кредитного брокера и не занимается выбором банка для кредита, то есть заем оформляется непосредственно на имя донора;
• оформляет заем, который планируется использовать для того, чтобы в будущем заключить новый договор с третьей стороной.

Читайте по теме:

Самозапрет на кредиты: что это и как его оформить

Кредитный рейтинг: что это такое и как его улучшить

Услуги кредитного донора может оказывать как частные кредитные доноры, так и компании.

Несмотря на участие организаций, оформление кредита всегда затрагивает конкретное физическое лицо, которое несет юридическую ответственность и считается реальным получателем средств. Организация может выступать в качестве гаранта или поддержки, но заемные обязательства возлагаются непосредственно на физическое лицо.

Кому нужны кредитные доноры?

Для большинства людей более удобно и выгодно обращаться напрямую в банки, избегая дополнительных расходов за посредничество. Услуги кредитных доноров ориентированы на тех, кто сталкивается с отказами в кредитовании от банков. В основном помощи кредитных доноров ищут лица, которые:

• с отрицательной кредитной историей, накопленными долгами и значительными просрочками по платежам;
• не обладают полным пакетом нужных документов;
• обладают гражданством иностранных государств, которые на постоянной основе проживают и работают в Российской Федерации;
• не работают, либо работают неофициально, что приводит к отсутствию подтвержденного дохода или невозможности подтвердить его с помощью соответствующих справок;
• с высокой финансовой нагрузкой, например, когда платежи по жилищно-коммунальным услугам и кредитам занимают более 50% ежемесячного дохода человека, банки, как правило, не стремятся выдавать ему новые кредиты (из-за риска невыплаты нового кредита).

Как работают кредитные доноры?

Обращаясь к потенциальному кредитному донору, нужно ясно обозначить свои потребности, объяснить возможные сложности и причины, по которым кредитные организации не выдают кредит.

Важно делать это честно, поскольку реальный кредитный донор обязательно проверит информацию.

Учтите, что получить деньги от кредитного донора без предоплаты и в кратчайшие сроки сложно. Обычно процедура занимает от нескольких дней до двух недель.

Читайте также:

Что такое инвестиционный налоговый кредит

Как ИП с плохой кредитной историей взять кредит

Рассмотрим примерный сценарий, по которому осуществляется работа кредитного донора:

• Если потенциальный заемщик не может получить кредит, он обращается к донору.

Специалист оценивает его финансовую стабильность и надежность. Процедура подачи заявки на сайтах донорских финансовых организаций обычно повторяет процесс, принятый в микрофинансовых организациях. Заемщик подает заявку через интернет, предоставляет паспортные данные, личную информацию и указывает сумму, которую он хочет получить. Заявка направляется на рассмотрение в банк, где ее оценивают специалисты.

• Когда заемщик удовлетворяет предъявляемым требованиям и его заявку одобряют, оформляется договор.

В этом договоре подробно прописываются права и обязанности обеих сторон, а также указывается процентная ставка, которую клиент должен будет заплатить за услуги. Кроме того, в договоре оговариваются условия и размеры санкций и штрафов за несвоевременные платежи.

• Донор оформляет кредитное соглашение с банком, на основании которого ему предоставляются средства, одобренные в рамках кредитного договора.

После получения полной суммы кредита донор из этой суммы вычитает свое вознаграждение, которое варьируется в пределах от 5% до 30% (иногда до 50%) от общей суммы займа. Размер вознаграждения определяется в зависимости от условий соглашения между донором и реципиентом. Оставшаяся часть кредитных средств, за вычетом вознаграждения, передается реципиенту.

Таким образом, донор сначала получает полную сумму кредита, из которой вычитается его вознаграждение, и затем передает оставшуюся сумму реципиенту в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Донор оформляет кредит в банке на сумму 800 тыс. рублей и взимает «комиссию» в размере 20% от суммы кредита. Рассчитаем:

• Сумма кредита: 800.000 рублей. Комиссия: 20% от суммы.
• Рассчитаем 20% от 800 тыс. рублей: 800×0,20=160 тыс. рублей.
• Сумма, которую донор получает на руки: 800-160=640 тыс. рублей.
• Донор обязан выплатить всю сумму кредита, то есть 800 тыс. рублей, независимо от полученной им комиссии.

Читайте по теме:

На что обращать внимание в кредитном договоре: важные моменты

Как кредит может разрушить ваш бизнес: риски и ошибки

Законно ли кредитное донорство?

Доказать неправомерность оказанных кредитным донором услуг может быть затруднительно, поскольку стандартные банковские договоры позволяют получателю средств распоряжаться ими по своему усмотрению, включая передачу третьим лицам.

В худшем случае участники сделки могут столкнуться с уголовным преследованием и тюремным сроком до 2 лет за мошенничество.

Оформляя кредит через подставное лицо, обе стороны сделки рискуют: одна сторона сталкивается с дополнительными расходами на услуги кредитного донора, а другая — полностью берет на себя ответственность за погашение кредита.

Как не стать жертвой мошенничества?

Чтобы не попасть на удочку мошенников, следует крайне серьезно отнестись к следующим рекомендациям:

• Не платите аванс.

Законные посредники требуют оплату только после того, как получили средства от банка и подписали договор. Честный донор не возьмет предоплату до одобрения кредита банком.

• Заключайте договор.

Сделка должна быть оформлена официально. Тщательно изучите все пункты, включая согласие на обработку персональных данных, обязательства посредника по предоставлению средств, размер вознаграждения, способы перевода денег и условия погашения долга.

Договор должен содержать информацию о правах и обязанностях сторон.

Читайте также:

Как улучшить кредитную историю

Как понять, что кредит приведет компанию к катастрофе

• Проверяйте отзывы.

Ознакомьтесь с отзывами о посреднике, посмотрите его сайт или страницы в соцсетях. Убедитесь, что есть актуальные контактные данные.

• Обратите внимание на перечень банков-партнеров.

Желательно, чтобы он состоял из крупных и авторитетных. Это своеобразный маркер надежности.

• Обратитесь к нотариусу.

Это особенно важно, если деньги выдаются под залог. Нотариальное заверение обеспечит дополнительную защиту.

Где найти кредитного донора?

Если нужен кредитный донор, то найти его не составит особого труда. Реклама услуг кредитных доноров часто размещается на различных платформах, включая социальные сети и не один сайт кредитных доноров.

Плюс ко всему, легко найти форум кредитных доноров и ознакомиться с темой более детально. На таких площадках есть как реальные люди с насущными вопросами и личным опытом в кредитовании, так и реальные официальные кредитные доноры, которые помогают в решении финансовых затруднений.

Итоги

Кредитный донор может предоставить заем, когда банки отказывают, но этот путь не лишен рисков. Использовать эту опцию стоит только в крайних случаях, тщательно проверив кредитного донора и отзывы о его услугах.

Фото на обложке: Pexels