Почему финтех сейчас – уже больше, чем просто финтех

Сегодня это уже не просто пересечение финансов и технологий. Сейчас «финтех» – примерно то же самое, что и «ритейлер». Чем именно занимаются ритейлеры и какие функции финансовой сферы автоматизируют финтех-компании?

Искать ответ на этот вопрос сейчас особенно интересно, поскольку нынешний рынок простирается на несколько областей. Это уже не одна крупная индустрия, а несколько.

Стали отдельно развиваться юридические технологии, технологии управления активами, страховые технологии и многие другие. Кроме того, в финтехе выделились такие подкатегории, как кредитование, аналитика, защита цифровой личности, кибербезопасность, финансирование образования и малого бизнеса, обработка платежей, роботизированные консультанты, распределенные регистры и блокчейн, необанкинг и другие.

Не стоит забывать и о более общих категориях – таких как облачные технологии, интернет вещей, искусственный интеллект, машинное обучение, биометрика и другие – которые тоже находят свое отражение в финтехе. Какова реальная расстановка сил и как все устроено?

Фото: zakokor/Depositphotos

В реальности весь рынок состоит из трех потоков фирм, которые используют новые технологии для создания новых сервисов в банковском обслуживании и страховании.

Компании первого потока создают полностью новые финансовые структуры, отличным примером которых стал краудфандинг. Эта идея помогает стартапам очень быстро получить финансирование от своих потенциальных клиентов. Раньше, чтобы создать и развивать компанию, основателю нужно было идти в банк и просить деньги там. Молодой компании приходилось тратить значительную часть бюджета на маркетинг, чтобы добраться до своей целевой аудитории через медиа. Сайты вроде Kickstarter, Indiegogo, Crowdcube и Seedrs позволили сократить всю эту процедуру, чтобы рынок и ваши клиенты могли напрямую обеспечить вам нужные для развития средства.

Второй поток развития финтеха – удаление преград на пути к пользованию финансовыми услугами. Хорошим примером компании из этой категории является Stripe, которая позволяет продавцам настраивать собственную расчетную систему с помощью простого API. Проведение тех же процедур с обычным банком заняло бы многие дни. Вот почему оценка Stripe из года в год практически удваивается – с $5 млрд в 2015 году до $9 млрд в 2016 году – а ее продукт становится стандартом отрасли. Неплохо для компании, которой всего шесть лет.

Третий поток финтех-компаний работает над снижением затрат и борьбой с неэффективностью в работе банков. Один из примеров – то, что банки называют KYC (Know Your Customer – «Знай своего клиента»). Банки должны выполнять требования KYC по закону, в том числе проверять, что их клиенты – именно те, за кого себя выдают. Всем известен этот процесс: чтобы открыть банковский счет, нужно предоставить кучу разных документов – от паспорта и водительских прав до трех счетов за коммунальные услуги, на которых обязательно должно стоять ваше имя. Банки тратят на этот процесс огромное количество денег, а клиенты – времени, так что его автоматизация помогла бы сэкономить миллиарды, и над решением этой задачи уже работают несколько блокчейн-стартапов.

Отметим, что среди этих направлений работы финтех-компаний нет тех, что создают замену банкам, потому что в ближайшее время это не произойдет. Кто-то считал, что банкам на смену придет биткоин, но уже сейчас существует несколько биткоин-банков, потому что для хранения денег в криптовалюте в течение долгого срока без банков все равно не обойтись. В ином случае приходилось бы пользоваться услугами компаний вроде Mt.Gox, которые в случае банкротства теряли бы миллионы долларов своих клиентов, не давая им никаких гарантий и права на компенсацию. Поэтому пока что мы продолжим пользоваться банками, нравится это нам или нет.

Источник

Материалы по теме:

Главные прогнозы для финтеха на 2017 год

10 самых актуальных идей для банковской сферы: список American Banker

Как финтех меняет мир в 2017 году

26 терминов в финтехе, которые нужно знать

Фото на обложке: nils.ackermann.gmail.com/Depositphotos