Топ сервисов и приложений для финансового учета и планирования

Содержание

• Как выбрать приложение для ведения домашней бухгалтерии
• Топ-5 лучших приложений для учета финансов на iOS
  • Money Flow
  • Monefy
  • Moneon
  • «Дзен-мани»
  • MoneyWiz 2024 Personal Finance
• Топ-5 программ для учета финансов на Android
  • Wallet
  • Money Lover
  • CoinKeeper
  • Spendee
  • «Тяжеловато»
• Топ-5 полезных сервисов для учета финансов на ПК
  • Toshl
  • MoneyManager
  • «Домашняя бухгалтерия»
  • Money Wallet
  • MoneyTracker
• Синхронизация сервисов с банками

Как выбрать приложение для ведения домашней бухгалтерии

В случае с мобильными платформами следует отдавать предпочтение ПО, доступному для скачивания в официальных магазинах. Разработчики следят за тем, чтобы в список программ не попал вирус. Если приложения нет в официальном магазине, это повод насторожиться. Чаще всего это означает, что программа является фальшивой: под видом полезного сервиса ворует данные, в том числе банковские.

Десктопное приложение нужно скачивать с официального сайта. Если его нет, лучше рассмотреть другие способы: передавать анонимным разработчикам личные данные и доступ к банкам опасно.

При выборе приложения учтите следующие критерии:

1. Наличие подключения к интернету. Желательно иметь возможность войти в свой профиль с другого устройства. Тогда вы не потеряете доступ к статистике при смене смартфона или переезде.
2. Доступность на разных платформах. Программы, у которых есть клиент для мобильных ОС и ПК, удобнее. Пользователь может вносить срочные правки со смартфона, находясь вне дома, и анализировать графики на большом компьютерном мониторе.
3. Возможность контролировать задолженность. Приложение упрощает финансовый учет за счет отображения запланированных трат.
4. Синхронизация с банковским приложением. Это важно для тех, кто любит автоматизировать процессы. Программа может оплачивать коммунальные платежи, вносить деньги на телефонный счет и т. д. В некоторых предложениях предусмотрены сканирование чеков и автоматическое формирования списка расходов.
5. Дополнительные функции. В продвинутых программах отображаются курсы основных валют на главной странице. Разделение трат на важные и второстепенные помогает расставить приоритеты и сэкономить. Встроенный калькулятор пригодится при планировании бюджета.

Рекомендуется ознакомиться с отзывами. В них пользователи могут указать на неочевидные недостатки: медленную работу приложения, появление ошибок на устройстве после установки, автоматическое подключение платных услуг и так далее.

Топ-5 лучших приложений для учета финансов на iOS

В список лучших сервисов для планирования бюджета на iOS входят Money Flow, Monefy, Moneon, MoneyWiz 2024 Personal Finance и «Дзен-мани».

Money Flow

Программа обладает интуитивным интерфейсом. На разных экранах можно посмотреть доходы, расходы и остаток на счете, а также детальную статистику поступлений из разных источников.

У приложения гибкие настройки. Можно создать собственные источники доходов, кошельки, карты.

Среди преимуществ приложения Money Flow для учета личных финансов выделяют:

1. Возможность сформировать наглядный отчет за любой период, например с начала использования программы.
2. Подробные комментарии к тратам. К каждой статье расходов можно привязать фотографию, изображение чека, геолокационную метку.
3. Синхронизацию на нескольких устройствах.

Стоит отметить, что у бесплатной версии Money Flow ограничен функционал. В ней нет деления расходов по категориям, создания подразделов, установки лимитов.

Monefy

Приложение попало в список лучших благодаря гибким настройкам. В нем можно включить автоматический перенос остатка финансов на следующий месяц, формировать отчеты в виде списка или круговой диаграммы, вносить траты в разных валютах.

Преимущества Monefy:

1. Можно добавить повторяющиеся расходы.
2. Встроенный калькулятор.
3. Поддерживает совместный доступ с разных профилей для ведения учета финансов всей семьи.
4. Защита паролем.

Среди недостатков приложения — не самый дружественный интерфейс, ошибки при синхронизации. У некоторых пользователей Monefy дублировал контакты в телефонной книге, добавлял незнакомых людей в список чатов в мессенджерах.

Moneon

Приложение отличается от аналогов функцией импорта данных в формате PDF. При необходимости статистику можно распечатать, чтобы добавить к бумажным отчетам или использовать в качестве мотиватора. Таким образом будет проще избавиться от вредной привычки, воздержаться от импульсивной покупки, отложить нужную сумму.

Перечислим несколько преимуществ Moneon:

1. Есть немало бесплатных функций, например учет финансов в разных валютах. Другие приложения предлагают опцию только в платной подписке.
2. Поддерживает разные платформы, работает на Android.
3. Синхронизируется с банками и автоматически строит статистику.

Приложение можно установить на разных устройствах, чтобы следить за семейным бюджетом. Однако пользователи отмечают, что в Moneon совместный учет неудобен. Для доступа к платным общим функциям каждому члену семьи придется оплатить подписку.

Читайте по теме:

Как собрать инвестиционный портфель со стабильным доходом в нестабильные времена

Цифровое наследие: как обеспечить передачу активов будущим поколениям

«Дзен-мани»

Приложение входит в число лучших за счет автоматического ведения статистики. Программу можно подключить сразу к нескольким банкам и кошелькам. Она учитывает кредитные задолженности. Другая нестандартная функция — выставление лимитов для отдельных категорий. Можно ограничить траты на развлечения, продукты, вредные привычки и так далее.

«Дзен-мани» отличается от аналогичных программ следующими преимуществами:

1. Наличием веб-версии, которая синхронизируется с приложением.
2. Автоматическим импортом транзакций из онлайн-кошельков.
3. Совместимостью с крупными банками России, Беларуси и Украины.

В отзывах пользователи отмечают, что автоматизация ведения счета организована удобно, но историю операций нужно перепроверять. Иногда приложение пропускает или дублирует транзакции, из-за чего статистика искажается.

MoneyWiz 2024 Personal Finance

Приложение является многофункциональным: поддерживает торговлю криптовалютами, учитывает вложения в ценные бумаги, синхронизируется с торгами. MoneyWiz подключается к банкам, автоматически распределяет траты по категориям. В программу можно импортировать данные из другого приложения в формате QIF, CSV, OFX или QFX.

Пользователи выделяют следующие преимущества сервиса:

1. Синхронизируется с большим числом банков.
2. Можно настраивать многоуровневые категории.
3. Есть веб-версия.

Основной недостаток MoneyWiz – сложный интерфейс. Из-за обилия функций в нем непросто разобраться.

Топ-5 программ для учета финансов на Android

В список лучших приложений для домашней бухгалтерии на ОС Android входят Wallet, Money Lover, CoinKeeper, Spendee, «Тяжеловато».

Wallet

Ведите подробный учет личных финансов, планируйте расходы, следите за бюджетом домочадцев. В программе можно составлять списки предстоящих покупок, создавать шаблоны платежей. Премиум-версия умеет подгружать данные из банков.

Пользователи отмечают следующие преимущества приложения:

1. Появление оповещений после превышения лимита финансовых трат.
2. Деление расходов на обязательные и желаемые.
3. Синхронизацию веб-версии с мобильным приложением.

Главный недостаток Wallet — большое количество рекламы: она появляется после каждых 2–3 операций. Встроенный калькулятор некорректно расставляет порядок действий, поэтому не подходит для сложных расчетов.

Money Lover

Приложение отличается от аналогов широким набором функций даже в бесплатной версии. Пользователь может делиться финансовой статистикой с другими. При формировании графиков программа учитывает задолженности, счет на кредитных и дебетовых картах.

Основные преимущества Money Lover:

1. Наличие режима путешествий, в котором траты подсчитываются отдельно.
2. Напоминания о регулярных платежах.
3. Платная веб-версия, которая синхронизируется с мобильным приложением.
4. Необычные дополнительные функции: расчет чаевых, поиск ближайшего банкомата, калькулятор процентов.

Финансовые операции в приложение вводят вручную: синхронизация с российскими банками недоступна.

CoinKeeper

Приложение отличается дружественным интерфейсом. Вся информация поделена на 3 категории: источники доходов, остаток средств, расходы. Программа отображает счет в нескольких банках и кошельках. Операции вносят в сервис путем перемещения иконок.

CoinKeeper помогает планировать расходы, напоминает о предстоящих финансовых тратах, ведет учет долгов. Настройте статистику как удобно, добавляйте категории расходов, метки и комментарии.

Если выставить лимит финансовых трат, программа предупредит, если к нему приблизиться. Приложения на разных устройствах синхронизируются.

Возможности CoinKeeper:

1. Автоматически подтягивает операции из приложения банка.
2. Позволяет создать цели для эффективного накопления денег.
3. Показывает статистику в виде наглядных отчетов и графиков.

Приложение работает на iOS и Android. Есть отдельный клиент для ПК.

Основной недостаток CoinKeeper — высокая стоимость годовой премиум-подписки. Есть бесплатная версия, но большинство опций в ней недоступны, часто всплывает реклама. Можно купить пробный доступ на месяц, чтобы проверить полную функциональность.

Spendee

Приложение подходит тем, кто предпочитает минимализм. Программа не перегружена дополнительными функциями, в ней есть только создание целей, учет финансов и отображение статистики в виде графика.

Среди сильных сторон приложения выделяют:

1. Стабильную работу без глюков и багов.
2. Возможность синхронизации с банком.
3. Подключение криптокошельков.

Небольшой недостаток — отсутствие категорий трат в бесплатной версии.

«Тяжеловато»

Приложение помогает копить деньги, дисциплинирует. Пользователь указывает лимит, а программа присылает уведомление при приближении к нему. Если расходы превысили ожидаемые, сервис автоматически вычитает разницу из доступной суммы на следующий день. Остаток также переносится.

Основные преимущества приложения следующие:

1. Возможность работы с устройствами на iOS.
2. Простой интерфейс с минимумом дополнительных опций.
3. Уведомления, мотивирующие пользователя.

Малое количество функций одновременно является недостатком. Если появились неожиданные доходы, приложение не сможет пересчитать бюджет. Придется удалять всю историю финансовых транзакций и начинать новый период.

Топ-5 полезных сервисов для учета финансов на ПК

В рейтинг десктопных приложений и веб-сервисов для планирования домашнего бюджета входят Toshl, MoneyManager, «Домашняя бухгалтерия», Money Wallet, MoneyTracker.

Toshl

Мультиплатформенный сервис поддерживает операции с разными видами валют, в том числе с крипто. Toshl синхронизируется с банковскими приложениями, кредитными и дебетовыми картами, сканирует чеки. Если пользователь установит лимит, сервис предупредит о превышении расходов.

Среди преимуществ Toshl выделяют:

1. Наличие пробного бесплатного периода.
2. Наглядное отображение статистики в виде круговых диаграмм, графиков, «речного потока».
3. Возможность импорта транзакций из файлов формата CSV, QFX, TSV, XLS, OFX.

Программа может автоматически списать оплату за подписку, если та не была отменена к моменту окончания пробного периода.

MoneyManager

Приложение работает на ПК и смартфонах. Установить программу на компьютер можно только после оплаты подписки. Функциональность сервиса относительно небольшая: пользователь вносит расходы и доходы, распределяет их по категориям, ведет учет активов. Безопасность MoneyManager обеспечивается паролем.

Среди преимуществ сервиса выделяют следующие возможности:

1. Добавить повторяющиеся операции в категорию «Избранное».
2. Сделать резервную копию истории транзакций.
3. Импортировать данные в Excel или отправить по email.

Главный недостаток программы — отсутствие синхронизации с банками.

«Домашняя бухгалтерия»

Подойдет ценителям Excel. Программа строит таблицы с сортировкой по дате, сумме трат, категориям.

Преимущества сервиса:

1. Мобильная версия.
2. Учитывает задолженности и кредиты. Есть отдельная подкатегория для планирования бюджета.
3. Встроенный калькулятор.
4. Синхронизация с банками.
5. Поддержка большого количества валют, учет инвестиций.

В отзывах встречаются упоминания о почти полном отсутствии техподдержки. Пользователи неделями ждут ответа на заявки, обращения не всегда рассматриваются.

Money Wallet

Интерфейс в Money Wallet более привлекательный, чем в «Домашней бухгалтерии», но менее интуитивный. Программу можно установить на смартфоны на базе ОС Android и ПК. Дополнительных функций минимум: к категориям доходов и расходов прикреплены иконки для большей наглядности, есть поддержка валют.

Из преимуществ Money Wallet отмечают:

1. Напоминания о платежах.
2. Синхронизацию между устройствами.
3. Быстрые ответы от техподдержки.

Данные синхронизируются между смартфоном и ПК только после покупки платной версии приложения.

MoneyTracker

Еще один сервис для тех, кому нравится Excel. Информационная панель полностью настраивается, можно включить отображение сбережений, доходов и расходов в этом месяце, курсы валют, самые дорогие покупки за последний отчетный период, напоминания о долгах и так далее. Портативную версию программы можно загрузить на флеш-карту, чтобы без установки включить на другом устройстве.

Сильные стороны MoneyTracker:

1. Есть календарь с напоминаниями.
2. Можно настроить отчеты с динамикой курсов валют, доходов, расходов, цен на товары.
3. Учитывает скидки в расчетах.

Разобраться с функциями непросто из-за обилия опций. Обновления выходят редко, программа может быть несовместима с новыми версиями Windows.

Читайте по теме:

Кредитные мошенники: мошенничество при оформлении кредитов

Самозапрет на кредиты: что это и как его оформить

Синхронизация сервисов с банками

Программы, подключающиеся к банковским приложениям, автоматически переносят все взаимодействия со счетом в статистику. Это особенно подойдет владельцам среднего, малого бизнеса и самозанятых: не нужно вносить транзакции и вручную подсчитывать доход.

Приложения синхронизируются с банком следующими способами:

1. Через СМС. Программа получает доступ к сообщениям, автоматически отделяет финансовые оповещения от личных, корректирует список операций. Это наиболее простой и распространенный способ. Он считается сравнительно безопасным, так как информация в СМС обезличена. Функция не будет работать, если на смартфон приходят push-уведомления вместо сообщений.
2. Через сторонние сервисы. Программа подключается к приложению, которое обеспечивает доступ к истории финансовых операций. Метод считается сравнительно безопасным, так как не подразумевает прямой синхронизации с банковским сервисом. Однако данные проходят через серверы третьих организаций, поэтому существует риск утечки логина и пароля.
3. Через внутренние плагины приложений. Самый быстрый и безопасный метод синхронизации. Его основное преимущество — возможность работать даже с небольшими банками. Передаваемые данные шифруются и автоматически удаляются после выхода из профиля.

Не рекомендуется ставить на устройства бесплатные приложения с функцией синхронизации с банками. Все 3 способа подключения требуют дополнительных финансовых затрат со стороны разработчика, поэтому вероятность получения безвозмездного доступа к опции мала.

Фото на обложке: Unsplash