Как экономить: советы и кейсы от управленцев

Чтобы не получить «кассовый разрыв» или, как говорит основатель ArtSkills и мой товарищ Денис Добряков, не «словить бомжа», я делаю набросок мини-платежного календаря в Excel каждый месяц и составляю план своих расходов на один-три месяца. Повседневные расходы не учитываю, так как они мелкие. Указываю только расходы от 5000 рублей. Это помогает понять, смогу ли я выполнить все запланированные платежи в рамках имеющихся/ожидающихся денежных потоков или нет. Если нет, то от чего-то отказываюсь и переношу на более позднее время.

Читаю экономические статьи на разных новостных сайтах и тематических порталах – «Банки.ру», «Финам», «Финмаркет», Forbes, – а также смотрю на Youtube выступления бизнесменов и аналитиков. Больше всего нравится наблюдать за Валентином Катасоновым Российский ученый-экономист, доктор экономических наук, профессор кафедры международных финансов МГИМО и Степаном Демурой Российский финансовый и биржевой аналитик, бывший обозреватель и ведущий телеканала РБК и радио Finam FM. Это помогает мне находить «золотую середину» для более правильного распределения как личного, так и служебного бюджетов.

Не экономлю на питании, здоровье и развитии. Все остальное – по ситуации. Я отношусь к людям, которые не бегут первыми на какое-то новшество. Предпочитаю наблюдать за любителями секундной радости, мне это дешевле. А если пойму, что это новшество мне действительно нужно, куплю лучший вариант.

Уже несколько лет использую приложение «Дзен-мани». Оно позволяет мне удобно вести личный бюджет, создавать категории и подкатегории, отслеживать, откуда пришли деньги и куда ушли. За последние несколько лет у меня выработалась привычка записывать все свои расходы, и, на мой взгляд, это очень полезная штука, которая если не позволяет экономить, то дает возможность анализировать.

У меня есть один важный принцип: нужно тратить меньше, чем ты зарабатываешь. Другими словами,  ты должен что-то отложить. Тут действует прикольное правило, которое гласит: сначала заплати себе. Например, заведи депозитный счет без возможности снятия наличных и переводи какую-то сумму с каждой зарплаты на него. Так вы сможете и сэкономить, и накопить. Помимо этого я инвестирую свои средства. У меня есть три основных вида инвестиций: криптовалюты, ценные бумаги и депозиты.

У меня есть четыре статьи регулярных расходов, на которые я не жалею денег:

• Образование и культура: курсы, семинары, репетиторы, тренинги, театры и так далее.
• Здоровье: качественные продукты, лекарства, биохакинг.
• Спорт: фитнес, секции, бассейны.
• Путешествия.

Экономлю на том, что не входит в эти статьи расходов. К примеру, закупаю бытовую химию домой сразу на год по мелкооптовой цене. А если вы дома готовите сами, попробуйте доставку продуктов: она экономит мне кучу времени на покупке ингредиентов в магазине и стоит дешевле. Эти схемы лучше работают, если у вас есть семья.
А если накопилось много ненужных вещей, их можно продать. Пусть не задорого, но лучше, чем выкидывать. 

Не понимаю, зачем одеваться в люксовые шмотки. Ведь есть бренды с хорошим соотношением цены, качества и удобства: Massimo Dutti, SuperDry, Levis, Timberland.

Я много читаю. Книги покупаю на «ЛитРес» – там можно зарегистрироваться как партнер и каждый раз, когда кто-то просит у вас порекомендовать книгу, отправляйте ссылку с вашей реферальной меткой. Так можно читать почти бесплатно за счет комиссии от покупок ваших друзей.

Я пользуюсь кредитками, кэшбек на которых — порядка 5-10%. Но тут нужно быть осторожным – можно уйти в кредит. Оплачиваю картой все, что можно оплатить без комиссии, и ежемесячно полностью восстанавливаю задолженность за предыдущий период, чтобы не начислялись проценты.

10-20% от доходов я стараюсь инвестировать. Около 30% уходят на спорт, продукты, транспорт, путешествия. Остальное трачу на семью и дом – мы недавно начали ремонт.

С декабря я стал ездить на работу на метро (иногда на такси), благодаря чему стал не только экономить 15-20 тысяч рублей в месяц, но и выполнять больше задач – почти в два раза. Признаюсь, далось мне это нелегко – даже экономия не мотивировала. Но потом я подглядел в блоге у основателя IT-Agency Всеволода Устинова метод ведения ежедневного списка дел и попробовал его. Суть метода в том, что ты учитываешь и контролируешь действия, которые повторяются изо дня в день, и то, как от этого меняется твое настроение.

Например, вы считаете, что питаться домашней едой полезнее и выгоднее, чем в кафе – впишите этот пункт в чек-лист и отмечайте его в таблице каждый день (ужинали ли вы дома). Со временем плюсиков будет становиться все больше, а новый режим превратится в полезную привычку.

Эта методика помогла мне научиться тратить время и деньги более сознательно. Я даже стал включать в чек-лист рабочие задачи, личные дела, спорт и так далее – добавил свое ноу-хау. А для записи выбрал приложение Way of Life

.

Раньше я думал, что когда буду зарабатывать 50-70 или 100 тысяч рублей, начну откладывать деньги. Но уровень дохода рос, а вместе с ним росли и потребности. Поэтому года три назад я начал регулярно отслеживать и фиксировать все свои расходы через приложение CoinKeeper. Только так я смог наглядно увидеть, откуда появляются «дыры» в бюджете. Не все покупки оплачиваются банковской картой. Поэтому через такое приложение гораздо удобнее отслеживать статистику, нежели через онлайн-банкинг.

Сегодня мой бюджет делится на три основные части:

1. 50% – это оплата необходимых нужд (коммуналка, продукты, интернет, расходы на автомобиль, одежда и так далее).
2. 30% уходят на развлечения, путешествия и разные необязательные траты (в том числе обучение и курсы).
3. 20% я откладываю в качестве сбережений.

Экономить стараюсь на мелочах. Тут срабатывает принцип Парето: когда 20% усилий дают 80% результата. Поэтому там, где можно не переплачивать, не переплачиваю. Например, перед покупками продуктов я мониторю цены и скидки в супермаркетах через приложение «Едадил». Закупаюсь раз в неделю по списку, тем самым избегая ненужных сиюминутных расходов. Одежду стараюсь покупать не в сезон: куртку – летом, кеды – зимой.

Еще один лайфхак: если едете за границу, откройте счет в долларах или евро и привяжите к нему карту. Это позволит избежать неприятных сюрпризов с кросс-курсами валют – они часто отличаются от того курса, который вы видите в поисковиках.

Уже на отдыхе рекомендую проверить, можно ли купить «туристическую карту» – как правило, они распространены в Европе и дают доступ к скидкам на разные активности: от проезда на общественном транспорте до экскурсий и ресторанов.

Материалы по теме:

10 полезных сервисов, которые экономят время и деньги начинающему бизнесу

5 приложений для учёта личных финансов

Четыре преимущества: как «зеленые» технологии помогают бизнесу

Предприниматели рассказали об ошибках, которые они допустили в начале своей карьеры