Копить нельзя потратить: как разобраться в банковских картах и что такое образовательный кредит

Первая банковская карта: зачем и когда её заводить

Итак, поговорим о первой банковской карте. Зачем она нужна, например, если у вас есть младшие братья и сестры? 

Для чего нужна дополнительная карта? Иногда в тех случаях, если ребенок часто остается без родителей — например, ходит на тренировки, дополнительные занятия — и ему нужно совершать мелкие покупки, оплачивать проезд в общественном транспорте. 

Тогда карта — это как бы современный способ давать ребенку карманные деньги. Но родители могут установить лимит на сумму, которую можно потратить в день, и на виды операций (например, исключить покупки в интернет-магазинах). Некоторые банки делают такие карты неименными — то есть это просто приложение к основной карте родителя.

Впрочем, работать такой вид карманных денег будет, скорее всего, только в крупных городах, где широко развита безналичная оплата.

Личную же карту можно заводить с 14 лет — то есть, с момента получения паспорта. И конечно, она может быть только дебетовой, не кредитной. 

Для оформления дополнительной карты для ребенка родителю нужно написать соответствующее заявление в банке и оформить согласие на проведение операций по ней. А если ребенку уже есть 14 лет, то написать заявление на выдачу карты вы можете сами — главное, не забыть паспорт и уточнить все нюансы платежей по карте.

Unsplash

Плюсы и минусы детских банковских карт

Основные плюсы тут такие: 

• меньше шансов потерять деньги и ошибиться со сдачей;
• хороший способ научить ребенка распоряжаться деньгами и контролировать его траты;
• возможность материальной помощи ребенку в любой момент.

Но есть и довольно существенные сомнения, которые возникают у родителей в этой ситуации:

• ребенок может потерять или повредить карту, и тогда ее придется восстанавливать;
• ребенок неопытен в вопросах безопасности, и его данные легко могут похитить;
• карта может вызвать неоднозначную реакцию у друзей ребенка, у которых родители не могут или не хотят ему такое позволять. 

И самое главное возражение, о котором мы не сказали — это риск, что ребенок потеряет чувство реальности и станет тратить денег больше, чем необходимо. 

В любом случае, теперь вы стали чуточку грамотнее. И если у вас есть младший брат или сестра, то самое время предложить эту статью родителям. 

А если я уже не школьник? 

Если вопрос с детскими банковскими картами вполне понятен, то со старшеклассниками и студентами ситуация уже совсем другая. У вас уже более осознанный возраст, а кроме того, студенчество — довольно часто и пора расставания с родителями. 

Поэтому заводить личную банковскую карту — просто необходимость, а с 18 лет вы можете сделать это сами. 

На что обратить внимание при выборе и оформлении первой личной банковской карты:

1. Тип карты. Они бывают дебетовые и кредитные. Заводить кредитную карту несовершеннолетнему, например, банк не станет, а совершеннолетним молодым людям поначалу их заводить просто не стоит. Для кредитки нужен постоянный источник дохода, и если у вас его нет, то и рисковать испортить себе кредитную историю так рано не стоит. 
2. Стоимость годового обслуживания. Здесь главное правило простое: сумма напрямую зависит от количества доступных по карте опций. Есть карты, первый год обслуживания которых бесплатны, а после за него нужно будет платить. Определить нужный вам уровень карты можно по ее категории — обычно они начинаются от классической и заканчиваются «золотыми», «платиновыми» или «черными». Внимательно ознакомьтесь со всеми этими нюансами.
3. Тип платежной системы — Visa, MasterCard, МИР. Не столь значимый, как предыдущие, но тоже нужный аспект. Если вы предполагаете, что в ближайшие годы можете попасть за рубеж, то вам нужно знать, что платежная система МИР — только российская и за границей не работает.
4. Дополнительные возможности. Обратите внимание на партнерские предложения и опции, которые прилагаются к карте. Например, бонусы от самого банка, кэшбэк. Обычно их суть состоит в том, что при покупках в определенных магазинах вы получаете бонусные «мили», баллы или другие ценные значения, которые потом можно конвертировать в новые покупки.

Что вам нужно знать про банковский вклад

Представим, что у вас есть небольшие накопления и вы боитесь потратить их прямо сейчас. Хочется купить что-то действительно стоящее — например, через несколько лет, после окончания университета. В этом случае, возможно, вам стоит познакомиться с видами банковских вкладов. 

Вклады могут быть срочные и бессрочные. В первом случае вы доверяете деньги банку на какой-то фиксированный период — на год, два, три или более, на ваш выбор. Во втором случае просто отдаете их в банк с условием, что сможете снять в любой момент. Но проценты по такому вкладу будут очень низкие.

Еще братить внимание нужно на возможности снятия и пополнения счета и процентную ставку после определенных периодов.

Обращайте внимание на историю, лицензию и репутацию банков, которым доверяете деньги, чтобы не попасть в число обманутых или т.н. «серых» вкладчиков. Узнать об этом можно от старших или своих более финансово опытных товарищей — а ещё из отзывов в интернете и статей о банках в СМИ. 

Кстати, вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются законом — обязательно познакомьтесь с ним хотя бы в общих чертах. А перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Unsplash

Образовательный кредит: это ещё что такое?

Напоследок, разберем такое понятие, как образовательный кредит. Обычно с ним сталкиваются студенты-заочники или очники на платной форме обучения. Куда идти, если поступить очень нужно, но платить за обучение денег совсем нет?

Образовательный кредит — это займ у банка денег на оплату учебы. Дается такой займ на довольно продолжительное время (до 11 лет), и у него есть несколько особенностей. Во-первых, такой кредит всегда имеет целевое назначение. Это значит, что на руки деньги вы не получите: банк сам перечислит их учебному заведению — и как правило, постепенно (например, каждый семестр). 

И в-третьих, одно из важных условий таких кредитов — это хорошая учеба. В случае долгов банк может разорвать с вами договор. 

Подведем итоги

Финансовая грамотность и умение расходовать деньги правильно — один из важнейших навыков в современном обществе. Развивать его нужно с раннего возраста — возможно, не совсем с детства, но уж с наступлением 18 лет точно. 

Для этого:

• учитесь контролировать свои траты;
• формируйте в себе привычку накапливать деньги;
• делайте расходы бюджета целенаправленными;
• не спешите брать кредит без крайней необходимости;
• внимательно изучайте условия оформления банковских карт и вкладов, а также надежность самих банков, клиентом которых хотите стать.

Фото на обложке: Shuttetstock / marleyPug