Центробанк создал мультфильм о том, как правильно брать кредиты

Банк России решил повысить финансовую грамотность населения мультиками. Из короткого ролика ЦБ, который длится чуть больше минуты, можно узнать, на что именно нужно обращать в первую очередь внимание, если собираешься взять кредит в банке. Мультфильм очень своевременный, учитывая, что в период кредитного бума люди активно занимали деньги на все, начиная от мобильных телефонов, заканчивая квартирами, а во время кризиса не знают, чем расплачиваться. По информации ЦБ на 1 сентября, просрочка по розничным кредитам составляет 6,2%.

Россияне, успевшие до кризиса по примеру Запада познать вкус жизни в кредит, даже в худшие времена не готовы совсем отказаться от возможности взять в долг у банка на отпуск, автомобиль, квартиру или же мобильный телефон. Правда, вся загвоздка в том, что ситуация с безработицей остается неутешительной (официально - 2,077 млн человек на 23 сентября, а неофициально - в разы больше), реальные доходы населения падают (минус 6,8% в августе 2009 года к августу 2008 года), и все чаще случается так, что расплачиваться по кредиту нечем. Доля "плохих" долгов растет, банкиры нервничают и ужесточают условия кредитования.

Мультфильм про кредиты

На фоне такой ситуации Центробанк решил повышать финансовую грамотность населения. Банк России создал настоящий мультфильм, в котором буквально "на пальцах" объясняет гражданам, как правильно взять кредит в банке. Похожий на Незнайку персонаж рассказывает неискушенным пользователям банковских услуг все самое важное.

Если вы хотите взять кредит на покупку машины, строительство дачи, на образовательные цели или на отпуск, то ЦБ советует в первую очередь определиться с суммой кредита. Затем нужно отправиться в банк и узнать все условия кредитования, внимательно изучив договор. В нем указывается сумма кредита, проценты и иные платежи. То есть, по сути, сколько вам придется отдать банку. ЦБ настоятельно рекомендует обратить внимание именно на "Иные платежи".

При этом брать кредит в первом попавшемся банке не стоит. ЦБ советует сравнить условия по кредитам в нескольких банках, чтобы выбрать самые выгодные. На следующем этапе стоит внимательно рассчитать свои доходы и расходы по обслуживанию кредита. "Правильно оцени свои возможности! - рекомендует герой комикса. - И, исходя из них, прими верное решение".

"Бери кредит обдуманно!", - рекомендует в заключение Банк России.


Источник: Центробанк РФ

"Плохие" долги растут

Совет очень своевременный: наблюдавшийся в последние годы бум потребительского кредитования в России обернулся в период кризиса "плохими" долгами. По информации ЦБ на 1 сентября, просрочка по розничным кредитам превосходит аналогичный показатель по кредитам нефинансовым организациям - 6,2% против 5,7%. Для сравнения, за первый квартал темпы роста просроченной задолженности составили 22,5%, за второй квартал - 16%. По мнению Максима Клягина, экономиста УК "Финам Менеджмент", на фоне ускорения снижения реальных доходов населения ситуация в этой сфере будет оставаться весьма напряженной, и нельзя исключать некоторого ускорения темпов роста объема "плохих" долгов.

Банки не рискуют

Впрочем, банки, которые в лучшие годы активно боролись за долю на рынке потребкредитования и активно пропагандировали потребительское поведение при низком уровне жизни, во время кризиса переоценили свои риски и ужесточили требования к клиентам, что в сочетании с осторожностью самих заемщиков привело к сжатию рынка. Например, портфель потребительских кредитов "Хоум Кредит энд Финанс банка" сократился на 21% по сравнению с 2008 годом до 26,3 млрд рублей на 30 июня 2009 года, следует из отчетности банка. Зато банк "Юниаструм" с начала нынешнего года увеличил объем портфеля потребительских кредитов на 58%. По данным на 1 сентября 2009 года объем портфеля превысил 1,3 млрд рублей.

Россияне не готовы отказаться от кредитов

Однако потребительские привычки не может сломить даже кризис. По результатам исследования "Мониторинг розничного рынка. Банки" за второй квартал 2009 года, проведенного компанией Profi online research, выяснилось, что такой банковский продукт как "кредит наличными" продолжает пользоваться популярностью у населения. Правда, суммы займов стали несколько меньше, а сроки их погашения - дольше.

Количество краткосрочных займов (на срок до одного года) снизилось с 30% в 2008 г. до 27% в 2009 г., а долгосрочных (на пять и более лет) - возросло с 23% до 26%. Большинство респондентов (26%) берут кредиты на ремонт квартиры; чуть меньше (21%) занимают деньги у банков на покупку автомобиля, на третьем месте - приобретение бытовой техники. Кроме того, россияне одалживают наличные на покупку или строительство недвижимости, отпуск, приобретение мебели, свадьбу, покупку земли и лечение. Достаточно большую долю (9%) занимает категория "Другое".

В период потребительского бума россияне были готовы брать в кредит даже сравнительно недорогие вещи (мобильные телефоны, обувь и т.п.), ради которых, казалось бы, не обязательно залезать в долги. Впрочем, тут остается только задуматься, что при текущем уровне жизни и уровне доходов в России в целом даже покупка относительно недорогих гаджетов без привлечения заемных средств для основной массы населения остается весьма трудной задачей.

"Кусающиеся" проценты

Не пугают россиян и высокие процентные ставки. В зависимости от конкретных условий ставка может существенно варьироваться. Так, проценты по целевому кредиту могут составлять 16-20%, ставка по эксперсс-кредиту может доходить до 50%, отмечает Максим Клягин. Впрочем, по данным аналитиков "Кредитмарта", в сентябре потребительские кредиты не выросли в цене, но и снижения процентных ставок не произошло: среднерыночная ставка по рублевым кредитам осталась на уровне 35,08%, в долларах - 20,05%.

В то же время ряд банков стали объявлять о смягчении кредитной политики. Так, Банк Москвы объявил об увеличении срока кредитования по кредитам на неотложные нужды - с 2 до 5 лет. Также увеличена максимальная сумма возможного кредита - до 3 млн рублей.  По кредитам в рублях, при наличии поручительства, процентная ставка составит 18,5% годовых в рублях (снижение на 10,5%) и 13,5% годовых в валюте (снижение на 10,5%). При отсутствии поручительства процентные ставки составляют 21,5% в рублях и 16,5% в валюте.

Смягчены требования к заемщикам и в НБ "Траст": теперь для получения кредита на сумму до 100 тыс. рублей достаточно предъявить только паспорт и подтверждающий платежеспособность документ. Максимальный срок кредитования продлен до 36 месяцев.