Тотальная коммодизация, симплификация и геймификация финансовых продуктов – неизбежность?

Продукты и услуги должны быть «интуитивно понятными» с максимальным упрощением для пользователя всех аспектов коммуникации: визуальных решений, навигации, доступа к сервисам (пространные инструкции превращаются из средства информирования потребителей в гарантию от юридических исков).

Выбор обуславливается уже не только и не столько их потребительскими свойствами, сколько «вознаграждением» (приобщение к «избранным» с покупкой последней модели iPhone, получение дополнительных выгод и/или подарков в рамках программ лояльности и так далее).

1. Коммодизация

Находящийся на рассмотрении в Госдуме законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"» предполагает право клиента кредитной организации на удаленное заключение договора банковского счета и оказание иных банковских услуг на его основе без личного присутствия при успешном прохождении удаленной идентификации в том числе на основе его биометрических данных.

Это долгожданное для финансового рынка решение одним из последствий будет иметь перенос конкуренции в цифровую среду и существенное снижение значения таких факторов, как местоположение и устройство офиса кредитной организации, квалификации персонала front-office и так далее.

У банков также уже трудно найти отличия в наборе услуг, функционале банкоматов и мобильных приложений, а значит, на первое место выходит ценовой фактор, что de facto делает такие базовые услуги, как платежи или расчетно-кассовое обслуживание «стандартным товаром», отличающимся лишь ценой.

2. Симплификация

Мы являемся свидетелями становления Homo Connected, которому необходим постоянный доступ к сетям связи со всех возможных устройств. Отсутствие в сети приводит к «выпадению из жизни». Для финансового рынка это означает перемещение всех операций в устройство связи (смартфон), через которое заодно решаются и проблемы идентификации.

Традиционным банкам, вероятно, придется сфокусироваться на хранении денег клиентов, а интерфейсы отдать FinTech компаниям. В Европейском Союзе Директива о платежных услугах (Revised Directive on Payment Services или PSD2) уже лишила банки монополии на управление деньгами клиентов — предоставлять доступ к информации для третьих сторон становится для них не правом, а обязанностью.

Сервисы инициации платежей получают право списывать средства с ЛЮБОГО счета в ЛЮБОМ финансовом институте без согласования с последним.

3. Геймификация

В условиях коммодизации и симплификации финансовых услуг традиционные способы привлечения клиентов перестают работать. Дизайн карт и их «статусность» теряют смысл на фоне возможности расплатиться смартфоном или отпечатком пальца на POS-терминале.

Геймификация финасовых услуг уже перестаёт быть способом донести до поколения Z критические элементы финансовой грамотности, но становится ключевым побеждающим фактором для строительства персональных финансовых планов и продвижения новых продуктов и услуг.

Место для дискуссий

Вышеуказанные изменения и их последствия станут предметом обсуждения на ежегодном Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis.

• Сколько банков потребуется клиентам, если все финансовые услуги будут одинаковы и стандартизованы?
• Стоит ли добавлять в дружбу деньги (могут ли соцсети превратиться в витрину для финансовых сервисов)?
• Не приведет ли геймификация к стимулированию безответственного поведения потребителей?
• Следует ли Банку России начать заимствовать регулятивные подходы из других коммодизированных отраслей?

И, наконец, а что думают об этом сами представители поколения Z, приехавшие на Молодежный день FinTech и студенческую программу Форума, и как сделать так, чтобы они были уверены, что финансы – это круто!

Материалы по теме:

Исследование: Apple, Facebook, Google и Amazon — главная угроза для банков

«Открытие» запустит систему денежных переводов по фотографии

Графики вверх-вниз: почему криптовалюта то падает, то взлетает

«Альфа капитал» отозвал письмо о проблемах в «Открытии» и еще трех банках

Еженедельный FinTech-дайджест: крипта на Рублевке, блокчейн в госсекторе и необычное ICO