Картотека на расчетном счете

Подобрать расчетный счет в Альфа-Банке — открытие и обслуживание счета бесплатно

Порядок исполнения требований банком

Найти определение «картотека» в нормативных актах невозможно, так как этот термин относится к понятию «счет № 909 Расчетные операции», о котором указывается в разделе 4 Положения ЦБ РФ № 579-П от 27.02.17. Условно их можно назвать:

• Картотека № 1 Счет N 90901. В ней учитываются платежные документы, исполнение которых приостановлено из–за ожидания по подтверждению со стороны клиента. Например, нужно подтвердить перевод на благотворительные цели. Приостановить платеж могут уполномоченные органы, например, из-за ареста счета или других ограничений на проведение операций.
• Картотека № 2 Счет N 90902. Здесь учитываются платежные документы, которые приостановили из-за нехватки средств расчетном счете. Банк учитывает их в картотеке до тех пор, пока на счете не появится достаточное количество денег для их исполнения. По мере пополнения счета платежи выполняются в порядке очереди.

Отсутствие картотеки на клиента — немаловажный плюс, поскольку такие сведения могут свидетельствовать о финансовой неустойчивости компании.

Для исполнения банком платежей определены условия и последовательность, при которых банк обязан исполнить платежные документы, которые поступили на расчетный счет клиента. Здесь действует соответствующий порядок исполнения платежа и установлена их очередность.

Очередность установлена законодательством (ст. 855 ГК РФ) и может варьироваться в зависимости от типа и характера обязательств. Более подробно про очередность списания средств.

В п.1 ст. 855 ГК РФ предусматривается порядок работы со счетом N 90901. Здесь принимаются во внимание два фактора:

1. Выплаты производятся после одобрения клиента.
2. Выплаты осуществляются после уведомления от уполномоченных органов о том, что запреты сняты. Такие распоряжения могут поступать от органов налоговой, таможенной служб, судов разных инстанций.

Очередность по работе со счетом N 90902 включает в себя следующие моменты и учитывает:

1. Удержание алиментов, возмещение нанесенного здоровью ущерба.
2. Оплату выходных пособий и расчеты по заработной плате. В эту категорию входят лица, которые работали по трудовому договору.
3. Перечисления в бюджет, внебюджетные фонды (налоги, сборы, взносы), а также перечисление денег для оплаты труда лицам, работающих по трудовому договору.
4. Платежи по обязательствам перед кредиторами, не относящиеся к 1, 2 и третьей очереди.
5. Прочие платежи в порядке календарной очереди.

Если на владельца счета существует картотека в банке — не страшно, важно аккуратно исполнить свои финансовые обязательства и спокойно выйти из нее.

Как создается картотека на расчетном счете?

Создаваемая на расчетном счете банковская картотека включает несколько этапов и процедур:

• Банк принимает платежные документы от клиентов или третьих лиц (например, инкассовые поручения, платежные требования, исполнительные листы), осуществляет проверку правильности оформления и соответствия требованиям законодательства и внутренним правилам банка.
• Со стороны банка проверяется баланс расчетного счета клиента для определения возможности исполнения поступивших документов. Если обнаруживаются определенные причины, из-за которых клиент не может пользоваться своим счетом, то возникает необходимость постановки счета на учет.
• Когда документ сразу не может быть исполнен, например, из-за недостатка средств, ареста счета или других причин, в соответствующем месте создается картотека по счету № 1 или № 2, клиент уведомляется о взятии документов на учет и причинах этого.
• Платежный документ регистрируется в учетной системе банка с указанием всех необходимых реквизитов. Документу присваивается статус, указывающий на причину его помещения в картотеку, например, недостаток средств, арест, спор или другая причина.
• Банк регулярно проверяет состояние счета клиента для выявления возможности исполнения документов из картотеки. При поступлении средств на счет клиента документы из картотеки № 1 исполняются в порядке поступления. Для документов в картотеке № 2 проводится работа по разрешению спорных вопросов.

Как снять картотеку со счета?

Для снятия картотеки со счета нужно либо аннулировать запрет от соответствующих органов, либо выполнить обязательства по неисполненным платежным документам.

Читайте по теме:

Чем отличается расчетный счет от корреспондентского

Как пополнить расчетный счет для ООО

В зависимости от причины, по которой была создана картотека, и текущего состояния счета несколькими словами можно описать способы снятия картотеки:

1. Клиент пополняет свой расчетный счет достаточной суммой, чтобы покрыть все неисполненные платежные документы, после чего банк автоматически исполняет платежные документы в порядке их поступления.
2. Клиент может договориться с получателями платежей о переносе сроков платежей или реструктуризации долга. Если имеются определенные договоренности с контрагентами или поставщиками, то нужно предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие это, чтобы снятие банковских ограничений реализовалось.
3. Снятие картотеки может быть сделано на основании судебного решения, к примеру, при признании недействительности платежного документа или в случае банкротства клиента.

Пошаговая инструкция для снятия

Снятие картотеки по расчетному счету включает некоторые шаги, которые следует проделать клиенту:

• Связаться с банком и уточнить список всех числящихся в картотеке платежных документов и поинтересоваться, какова общая сумма.
• Рассчитать свои финансовые возможности для пополнения счета, параллельно провести переговоры с контрагентами на предмет зачета взаимных требований, если таковые имеются.
• Подать в банк все документы для снятия картотеки. Например, можно подать судебные решения, платежные поручения, письма от контрагентов и другие. Если постановка на учет была связана с недостатком средств, то нужно пополнить счет.
• Убедиться в снятии картотеки и получить об этом подтверждение из банка.

Предприятиям важно самим отслеживать ситуацию, в том числе управлять картотекой. Зная о своем финансовом балансе и периодически пополняя счет, можно избежать ситуаций с недостатком средств, планировать оплату по намеченному графику и застраховаться от лишних расходов, так как некоторые банки за ведение картотеки могут взимать комиссию.

Фото на обложке: Freepik