Что будет за продажу банковской карты

Что случится, если продать банковскую карту

Добровольная передача карты третьим лицам кажется безобидным поступком на первый взгляд. Однако это уголовное правонарушение, которое может привести к негативным последствиям как для владельца средства платежа, так и для его нового пользователя. Банковские реквизиты привязаны к личным данным. 

Законодательство Российской Федерации четко регулирует действия, связанные с использованием чужой карты, и налагает строгие санкции за это.

Подобные действия могут подпасть под УК РФ, ст. 159.3, которая регулирует мошенничество в сфере компьютерной информации. В случае доказательства факта передачи платежного устройства, чтобы совершить мошеннические действия, владелец может понести уголовную ответственность в виде лишения свободы на срок до 5 лет, если правонарушение было совершено группой лиц.

Наказания можно избежать, если реквизитами человека воспользовались без его согласия. Однако если речь идет о продаже банковских карт, суд учитывает, что сделка совершена добровольно.

Существуют и другие статьи, по которым можно понести ответственность. По ст. 187 УК РФ за действия, связанные с изготовлением и продажей поддельных банковских карт, предусматриваются обязательные работы, лишение свободы на длительный срок. В отдельных случаях заставляют выплатить штраф в размере до 1 млн рублей или сумму дохода осужденных за период до 5 лет.

Если человек сознательно передает карту третьим лицам, он может стать фигурантом судебного разбирательства. Даже если ее владелец не участвовал в мошенничестве, его могут привлечь к ответственности за нарушение закона о защите данных. Риск попасть в неприятности повышается, если в результате неправомерных действий пострадает третья сторона.

Зачем люди покупают банковские карты

В большинстве случаев желающие купить карту планируют совершить незаконные действия:

1. Обойти банковские ограничения. Некоторые клиенты сталкиваются с лимитами на снятие денежных средств или переводы. Приобретая чужую карту, они используют ее, чтобы провести финансовые операции, которые невозможны с их основным средством платежа.
2. Уйти от налогов. Часто покупателями становятся люди, получающие большие суммы, в том числе нелегальными способами. В таких случаях средства переводят на карту, зарегистрированную на другого человека, что позволяет временно скрыть финансовые потоки.
3. Провести незаконную сделку. Мошенники могут использовать реквизиты для обмана, покупки товаров, услуг или вывода средств с минимальными рисками для себя.
4. Скрыть личность. Некоторые люди стремятся сохранить анонимность. Покупая карту на чужое имя, они скрывают личность, избегают привязки платежей к своим данным. Часто так поступают те, кто занимается теневым бизнесом, совершает незаконные транзакции.
5. Оформить кредиты. Мошенники, обладая картой и личными данными, могут взять заем, а потом вывести деньги на другие счета, обналичить их. В этом случае ответственность за неуплату долга ложится на настоящего владельца реквизитов, даже если он не знает об оформленном на него кредите.
6. Совершить мошенничество с возвратом средств. Преступники покупают товары или услуги, а затем подают жалобу о несанкционированной транзакции в банк, требуя вернуть деньги. Это позволяет получить товар бесплатно. Владельцу карты придется доказывать свою невиновность.
7. Оформить фиктивные документы. Мошенники используют чужие реквизиты для подделки финансовой отчетности или получения выписки о доходах для уклонения от налогов и прочих обязательств.

Такая карта с высокой вероятностью может навлечь проблемы на своего владельца, поскольку ее будут использовать в нелегальных целях.

Можно ли отдавать или продавать банковские карты

Законодательство и сами банки категорически запрещают передавать средство платежа. Банковская карта — финансовый инструмент, тесно связанный с личностью владельца и его счетом.

Организации строго следят за соблюдением правил использования карт, предусматривают четкие ограничения на передачу данных третьим лицам в договорах. Они делают это не случайно: именно такие нарушения часто становятся основой для мошеннических схем.

Ответственность может наступить не только за прямую передачу устройства, но и за предоставление доступа к реквизитам: номеру, секретному коду. 

Читайте также: Что такое виртуальная кредитная карта и как ее оформить

Такие действия могут быть квалифицированы как нарушение правил банка, что приведет к расторжению договора, блокировке карты, иногда — к штрафным санкциям.

Что делать, если карта передана другому человеку

Если карта уже была передана, нужно минимизировать последствия. Для этого нужно сделать следующее:

1. Немедленно связаться с банком. Номер нужно вводить с официального сайта или из приложения, тщательно проверяя его адрес: некоторые мошенники создают похожие на оригинал фишинговые страницы с фейковыми телефонами. Банк уведомляют о произошедшем и просят заблокировать карту.
2. Проверить историю операций. При выявлении несанкционированных действий сообщают об этом в банк, начинают процедуру возврата средств. Некоторые организации возмещают убытки, если будет доказано, что операции выполнялись без ведома владельца реквизитов.
3. Обратиться в полицию. Это поможет избежать обвинений в пособничестве или соучастии в преступлениях, связанных с использованием карты. Заявление в полицию послужит доказательством непричастности к противоправным действиям.
4. Обратиться за юридической помощью. При выявлении финансовых правонарушений рекомендуется проконсультироваться со специалистом. Юрист проанализирует ситуацию, предоставит информацию о возможной ответственности, подготовит линию защиты в случае судебных разбирательств.

Даже если карта была найдена, рекомендуется перевыпустить ее в банке.