Что такое виртуальная кредитная карта и как ее оформить

Содержание:

• Что такое виртуальная кредитная карта?
• Для чего она нужна?
• Кто может оформить?
• Виды виртуальных кредиток
• Льготные периоды, лимиты и проценты
• Пополнение счета

Что такое виртуальная кредитная карта?

Это аналог традиционной кредитной карты, но без физического носителя. Заказав такую карту, человек получает только набор ее реквизитов, но не пластик. Впрочем, этих данных вполне достаточно для того, чтобы расплачиваться картой в интернете — на маркетплейсах, в онлайн-магазинах и так далее.

Поскольку у виртуальной кредитки нет физического носителя и пин-кода, ее можно использовать исключительно для интернет-платежей. Приобрести продукты или мебель в обычном магазине не получится. 

Впрочем, некоторые карты могут быть привязаны к сервисам бесконтактной оплаты, и тогда это ограничение снимается.

У виртуальных карт также есть и другие особенности:

• с такой карты нельзя снимать наличные;
• отсутствует функция выполнения переводов физическим лицам — хотя некоторые виды карт позволяют это делать, но лишь за счет собственных средств владельца, а не в счет кредитного лимита;
• виртуальной картой нельзя расплатиться и за услуги — например, сходив в парикмахерскую или на маникюр;
• с нее нельзя пополнять баланс мобильного телефона.

На первый взгляд недостатков много. Но есть и преимущества. Так, виртуальная кредитка изготавливается мгновенно и сразу же готова к использованию. 

За картой также не нужно ехать в отделение банка — как только банк одобрит выпуск виртуальной кредитки, все реквизиты придут клиенту в сообщении.

Для чего она нужна?

Так как виртуальная карта представляет собой попросту набор реквизитов, то в большинстве случаев ей расплачиваются за онлайн-покупки. Опросы владельцев таких карт показывают, что в основном они заказывают виртуальные кредитки, когда требуется оплатить покупки в интернете, но не хватает собственных средств.

Виртуальная кредитная карта — онлайн-кошелек, который можно также использовать в качестве резервного. Многие банки предоставляют по таким картам бесплатное обслуживание, что очень удобно и экономично.

Кто может оформить?

Виртуальную кредитную карту, как и обычную, может оформить любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Карта выпускается через мобильное приложение банка, которым пользуется клиент, или через личный кабинет на сайте этого банка.

Для оформления потребуется паспорт и сведения о доходах. Чтобы подать заявку на кредитку, нужно заполнить онлайн-анкету, указав паспортные данные, сумму желаемого кредита, а также примерный месячный доход.

Разные банки рассматривают такие заявки в разные сроки — от нескольких минут до нескольких часов. В спорной ситуации банк может затребовать справку о доходах, но большинство заявок одобряются, если у заемщика хорошая кредитная история.

Как только заявка одобрена, новая карта появляется в личном кабинете и в банковском мобильном приложении. С этого момента можно пользоваться ей.

Виды виртуальных кредиток

Виртуальные кредитные карты — продукт для рынка относительно новый, однако даже за короткое время своего существования он получил признание и одобрение пользователей. 

Клиенты самых разных банков по праву ценят удобство такой кредитки и быстроту ее выпуска. А банки стремятся усовершенствовать свои кредитные предложения, сделав их еще более привлекательными для пользователей.

Существует несколько видов виртуальных кредиток, которые можно выбрать в зависимости от потребностей:

1. Одноразовые. Эти карты используются для одной транзакции и затем блокируются. Это снижает риск кражи данных.
2. Многоразовые. Они подходят для регулярных онлайн-покупок и подписок, срок действия может быть ограничен.
3. Карты с кешбэком. Позволяют возвращать часть потраченных средств, что выгодно при частых покупках.
4. Виртуальные карты с лимитом. Позволяют установить определенный лимит для покупок, что помогает контролировать расходы и избежать перерасхода средств.
5. Виртуальные карты для подписок. Эти карты созданы специально для оплаты подписок на сервисы, такие как стриминговые платформы или приложения.
6. Карты с возможностью заморозки. Можете временно «заморозить» карту, а затем снова активировать ее, когда будет нужно. Это повышает безопасность использования.
7. Карты для корпоративных нужд. Их выдают сотрудникам для оплаты служебных расходов онлайн, что удобно для компаний с регулярными интернет-транзакциями.

Сегодня на рынке множество кредитных карт от разных финансовых организаций, а также крупнейших операторов связи.

Виртуальные кредитки предлагают:

• МТС,
• «Альфа-банк»,
• Webmoney,
• «Русский стандарт»,
• «Промсвязьбанк» и многие другие.

Большинство банков также дают пользователям виртуальных карт доступ к накопительным программам и бонусным системам. Кроме того, у многих финансовых организаций имеются свои партнерские сети, в которых держатели виртуальных кредиток могут совершать покупки на более выгодных условиях — например, получать кэшбэк.

Льготные периоды, лимиты и проценты

Несмотря на принципиальное отличие виртуальной кредитки (отсутствие физического носителя), использование такой карты почти ничем не отличается от пользования традиционной пластиковой картой — за исключением снятия наличных в банкоматах.

Большинство предложений сегодня ограничены лимитом в 100 тыс. рублей, хотя существуют и кредитки с расширенным вариантом — до 300 тыс. (например, «Альфа-банк» или «Россельхозбанк»).

Читайте также: Как разблокировать банковскую карту после операции с криптовалютой

Что касается процентов по кредиту, то ставки здесь практически идентичны ставкам по обычному «пластику». В начале использования обычно устанавливается ставка в пределах 20-29%. Если клиент не допускает нарушений при использовании кредитки, то этот показатель может быть снижен банком в дальнейшем.

Многие банки предлагают новым владельцам виртуальных кредитных карт облегченные условия — так называемый грейс-период или льготный период. Его продолжительность разнится у разных банков, но обычно не превышает 50 дней. Льготный период дает возможность снизить нагрузку на плательщика, освободив его от уплаты процентов на этот срок.

Точные условия кредитования, в любом случае, оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Кредитный лимит может быть изменен в большую или меньшую сторону в зависимости от кредитной истории заемщика, от величины его ежемесячного дохода, от наличия других непогашенных займов (так называемой долговой нагрузки, то есть соотношения расхода по кредиту и дохода в месяц).

Читайте по теме:

Что такое бизнес карта и как ей пользоваться

Что можно оплатить бизнес-картой

Важно помнить, что в дальнейшем после одобрения кредита его придется выплачивать, и насколько это легко будет сделать — зависит от самого заемщика, его доходов и расходов. Поэтому важно тщательно изучить все условия, которые предлагает банк, и принять взвешенное и продуманное решение, прежде чем поддаться порыву импульсивной покупки и оформить виртуальную кредитную карту. 

Пополнение счета

Так как средства на виртуальной кредитке являются средствами банка, заемщик обязан их вернуть в течение срока, указанного в договоре. Для этого счет необходимо пополнять. 

Сделать это можно несколькими способами:

• через мобильное приложение или личный кабинет банка, используя средства со своей основной карточки (например, зарплатной);
• переводом с электронного кошелька;
• переводом по реквизитам или через СБП со счета, открытого в другом банке (может взиматься комиссия);
• наличными через кассу банка, который выдал виртуальную карту.

Можно протестировать все способы и выбрать тот, который будет наиболее удобен и потребует наименьших затрат.

Виртуальная кредитная карта — удобное современное решение. А скорость выдачи и простота применения делают виртуальную кредитку наилучшим решением для тех, кто стремится идти в ногу со временем.

Фото на обложке: Pexels